小伙贷款买车被骗|融资租赁合同诈骗|项目融资风险与防范

在近年来的金融领域，围绕项目融资和融资租赁业务的违法犯罪活动呈现出了显着的态势。这些犯罪行为不仅直接损害了个人的财产安全，也对金融机构的资全构成了严重威胁。这以“小伙在贷款买车被骗”案件为代表的融资租赁合同诈骗案，更是凸显出了当前我国金融市场中存在的诸多漏洞与风险。

结合项目融资领域的专业知识，深入分析这一事件的具体情况、背后的融资链条，以及如何防范类似的风险，以期为从业者提供借鉴参考。

小伙贷款买车被骗的基本情况

2023年，籍的张三（化名）在汽车销售公司看中了一款价值约50万元的豪华品牌SUV。由于资金不足，销售人员向他推荐了“零首付”融资租赁购车方案。张三只需支付少量的首付款，即可通过融资租赁的方式获得车辆使用权，并按月支付租金。

小伙贷款买车被骗|融资租赁合同诈骗|项目融资风险与防范 图1

按照人员的要求，张三签订了一份《融资租赁合同》及相关协议，并理了相关手续。合同明确约定：租赁期限为3年，每月需支付租金约2万元；期满后张三有权选择以象征性价格（如1元）该车辆。整个过程看似合法合规，张三也未发现任何异常。

就在合同签署后的几天内，张三突然接到融资租赁公司法务部的，对方声称其已将车辆质押给多家金融机构，并要求张三立即支付的“赎金”，否则公司将采取法律手段强制收车。面对突如其来的变故，张三意识到自己可能遭遇了诈骗。

融资租赁合同诈骗的主要手法

通过分析类似案件，“买车骗贷”犯罪行为往往呈现出以下特征：

1. 虚构融资租赁公司

犯罪分子通常以“零首付”“低息贷款”等噱头吸引消费者，但这些融资租赁公司多为皮包公司，缺乏真实业务资质。

2. 伪造交易背景

通过虚交易链条设计，将同一车辆反复质押给多家金融机构，从而非法套取资金。在张三的案件中，犯罪分子利用其签署的融资租赁合同，迅速将车辆转手质押给了至少三家不同的机构。

3. 借助“内鬼”合谋

在部分案件中，汽车公司或融资租赁公司的内部员工参与作案，为犯罪分子提供客户信息、协助理虚假手续等。案件中，法务人员和风控人员直接利用职务之便，“合法合规”地协助完成车辆的质押流程。

4. 制造合同陷阱

通过在合同中设置高额违约金、单方面赋予金融机构较大权利等，在后期故意诱导借款人违约，从而达到非法占有他人财物的目的。

融资租赁业务中的风险环节

融资租赁行业的快速发展背后，隐藏着多重行业风险。随着国家对金融领域的监管力度不断加大，许多不合规的融资租赁公司逐渐浮出水面。

1. 资金来源问题

许多中小型融资租赁公司缺乏稳定的资本支持，往往通过高息吸收公众存款或民间借贷来维持业务开展，这使得其自身存在显着的资金链断裂风险。

2. 风控体系薄弱

在实际操作中，部分融资租赁公司对客户资质和项目的真实性审查不严，导致犯罪分子有机可乘。特别是在“零首付”模式下，客户无需支付大额首付款，反而增加了机构的还款风险。

3. 法律合规性问题

一些融资租赁公司存在“阴阳合同”现象：表面上与客户签订合法合规的租赁协议，私下却与关联方签订了完全不同的补充协议，以此规避监管和客户的监督。

项目融资领域的风控对策

针对上述风险点，金融机构和融资租赁公司在开展业务时，应采取以下风控措施：

1. 严格审核客户资质

在审批融资租赁申请时，必须对客户的收入明、信用记录等进行详细核实，并建立完善的尽职调查机制。

小伙贷款买车被骗|融资租赁合同诈骗|项目融资风险与防范 图2

2. 强化合同管理

应确保租赁合同内容清晰透明，避免设置任何可能触发违约条款的不合理条件。建议引入独立的法律顾问，审查相关协议的合法性。

3. 健全内控制度

对员工进行定期培训，提升其法律意识和风险防范能力；建立严格的奖惩机制，防止内部人员参与违法犯罪活动。

4. 加强行业自律与协同监管

一方面，融资租赁行业协会应推动形成统一的行业标准，金融监管部门也需加强对融资租赁行业的动态监测，及时发现并处置风险隐患。

5. 提高公众金融素养

针对广大消费者，金融机构和监管部门应积极开展金融知识普及活动，帮助其了解融资租赁等金融工具的特点与潜在风险。

事件的启示与

“小伙贷款买车被骗”案件并非个案。它折射出了当前金融市场中存在的深层次问题，也为从业者敲响了警钟。对于项目的融资方和资金提供方而言，如何在快速发展的市场环境中平衡创新与风控的关系，是一个亟待解决的重要课题。

面对融资租赁行业的乱象，唯有加强行业自律、提升监管效能，并通过技术创新（如区块链技术）优化业务流程，才能从根本上杜绝类似诈骗事件的发生，维护金融市场的健康稳定发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）