北京中鼎经纬实业发展有限公司甘肃银行停息挂账方式有哪些|贷款银行申请流程解析

随着我国经济持续快速发展，金融市场需求日益多样化。在项目融资领域，银行等金融机构为了降低不良贷款率、优化资产质量，往往会采取多种风险防控措施。“停息挂账”作为一种缓释债务风险的特殊手段，在实践中得到了广泛应用。重点探讨甘肃银行关于“停息挂账”的具体方式及可办理此项业务的贷款银行，并从项目融资的专业视角进行深入分析。

甘肃银行“停息挂账”

“停息挂账”，是指借款人在无法按期偿还贷款本息的情况下，通过与债权银行协商，在一定期限内暂停支付利息，本金分期偿还的一种债务管理方式。这种方式可以在一定程度上缓解借款人的短期还款压力，为其实现长期债务重组或清偿创造条件。

在甘肃银行的实践中，通常会设置如下基本条件：

借款人必须处于明显的财务困境中

甘肃银行停息挂账方式有哪些|贷款银行申请流程解析 图1

已经出现连续逾期记录

有诚意与银行沟通解决问题

能够提供必要的困难证明材料

这种方式虽然能为借款人提供一定的喘息空间，但对于银行而言也意味着承担一定的风险敞口。在具体操作过程中需要经过严格的审批程序。

甘肃银行停息挂账方式的具体分类

根据不同的业务场景和客户需求，甘肃银行的“停息挂账”业务主要分为以下几种形式：

1. 本金分期偿还 利息暂停支付

这是最常见的形式，即在一定期限内停止计算利息（或暂缓收取已产生的利息），允许借款人按照可承受的额度分期偿还本金。

原本5年期贷款可申请延长至最长10年

每月只需偿还本金部分，利息暂停收取

2. 部分本金清偿 剩余债务重组

对于具有恢复能力的企业或个人客户，银行可能会要求其先支付部分本金，然后再对剩余债务进行重新打包。这种做法既能降低银行的风险敞口，又能为借款人创造恢复期。

3. 资产抵押置换

当借款人能够提供其他等值资产作为抵押时，银行可能会同意将原有贷款转为“停息挂账”，要求其提供新的抵押品或追加担保。

4. 只还利息不还本金

对于暂无本金还款能力但具备部分收入来源的客户，银行可能会采取“只还利息、不还本金”的特殊协议。这种方案通常只适用于信用状况较好的优质客户。

甘肃省内主要办理停息挂账业务的贷款银行

目前，在甘肃省域内，有多家银行机构提供“停息挂账”相关服务：

1. 中国工商银行甘肃省分行

资质要求：借款人需提供收入证明、资产情况说明等材料

特色服务：对于重点项目可开通绿色通道

甘肃银行停息挂账方式有哪些|贷款银行申请流程解析 图2

2. 中国农业银行甘肃分行

重点支持领域：农业大棚项目、农村基础设施建设等涉农贷款

审批流程：设有专门的农户信贷部负责相关业务

3. 甘肃银行股份有限公司（省级法人银行）

地区优势明显，审批效率较高

主推产品：“陇商贷”“陇企贷”等 tailormade 项目融资方案

4. 招商银行兰州分行

服务对象：中高端个人客户和优质企业客户

特色服务：提供专业的财富管理配套服务

5. 浦东发展银行银川分行（覆盖甘肃部分区域）

创新能力强，融资方案灵活

主要业务：项目贷款、并购贷款等中长期融资

申请停息挂账的基本流程

1. 提出书面申请

借款人需向银行提交正式的《停息挂账申请书》，说明具体的困难情况和诉求。

2. 提供必要材料

包括但不限于：

身份证明（企业营业执照、个人身份证等）

财务报表（近3年的经营状况报告）

逾期记录证明

困难原因说明及解决方案

3. 银行初审与调查

银行会对借款人资质、还款能力进行初步评估，并派人实地考察。

4. 制定还款计划

双方协商确定具体的停息期限和本金偿还方案，形成《还款协议》。

5. 签订法律文书

需正式签署相关合同文件，并办理抵押登记等手续（如涉及）。

6. 后续跟踪管理

银行将建立专门的档案管理系统，定期对借款人恢复情况进行监测评估。

项目融资中的风险分析

尽管“停息挂账”可以在一定程度上缓释债务风险，但实践中仍需注意如下问题：

1. 道德风险

部分借款人可能借机恶意逃废债务，导致银行蒙受损失。

2. 信息不对称

银行难以全面掌握借款人的真实财务状况和还款能力。

3. 操作成本高

复杂的审批流程和后续管理需要投入大量资源。

为此，甘肃银行采取了如下风险控制措施：

建立严格的审核标准

实施动态跟踪监测

完善内部问责机制

成功案例分析

以某省内重点制造企业为例，该企业因原材料价格上涨导致资金链紧张，产生了50万元的贷款逾期。通过与甘肃银行协商，最终达成如下方案：

暂停利息计收24个月

本金按照每月10万元分期偿还

提供设备抵押作为增信措施

经过两年的支持期后，该企业成功恢复生产经营能力，并全额归还了贷款本息。

法律建议与注意事项

在开展“停息挂账”业务时，必须严格遵守国家法律法规和银行业监管要求。建议采取以下措施：

签订详细的书面协议

明确双方的权利义务关系

完备相关抵押登记手续

定期进行审计监督

通过规范化的操作流程和风险控制机制，“停息挂账”业务可以在帮助困难企业渡过难关的维护银行业的稳健运行。

在项目融资实践中，“停息挂账”作为一项重要的债务重组工具，在优化资产配置、化解金融风险方面发挥着不可替代的作用。预计在随着金融创新的深入推进，这一业务模式将得到更广泛的应用和进一步的发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）