北京中鼎经纬实业发展有限公司抵押担保与保证责任承担的顺序是否一致？

在中国的企业贷款和项目融资中，抵押担保和保证责任是两种常用的信用风险缓释工具。尽管它们都旨在保护债权人的利益，但两者的法律地位、权利义务以及在债务人违约时的责任承担顺序存在显着差异。从法律框架出发，结合行业实践，详细探讨抵押担保与保证责任的顺序问题。

抵押担保与保证责任的基本概念

抵押担保是指债务人为保障债权人债权的实现，将其自有财产或第三人所有的特定财产作为担保，转移对该财产的占有权（如动产质押）或在不动产上设定抵押权。一旦债务人未能按期履行债务，债权人有权依法处置抵押物并优先受偿。

保证责任则是指第三人（即保证人）为债务人的债务提供连带责任保证，承诺当债务人无法履行债务时，由其承担清偿责任。与抵押担保相比，保证责任不涉及对特定财产的控制或转移，而是基于信用支持。

抵押担保与保证责任顺序的相关法律规定

抵押担保与保证责任承担的顺序是否一致？ 图1

《中华人民共和国物权法》百七十六条规定：“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形，债权人应当按照约定实现债权；没有约定或者约定不明确的，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权；第三人提供物的担保的，债权人可以就物的担保实现债权，也可以要求保证人承担保证责任。”这一条款为抵押担保与保证责任的顺序提供了基本遵循。

从上述规定可以看出：

1. 当债务人自行提供抵押物时，无论是否另有保证人，债权人必须优先执行抵押物。

2. 当第三人提供抵押物时，债权人可以选择先执行抵押物，或者直接要求保证人承担保证责任。这种选择赋予了债权人在特定条件下的灵活性。

行业实践中抵押担保与保证责任顺序的体现

在项目融资和企业贷款的实际操作中，银行等金融机构通常会根据项目的具体情况设计不同的担保组合。以下是一些常见的做法：

（一）明确约定优先顺序

为了确保法律关系清晰，许多借款合同会在“担保条款”中明确规定抵押担保与保证责任的实现顺序。

“若债务人未能按时偿还贷款本息，则债权人有权先就抵押物行使权利；在抵押物价值不足以清偿全部债务时，不足部分由保证人承担连带责任。”

“债权人可以选择以下方式之一来实现债权：(1) 仅处置抵押物；(2) 直接要求保证人履行保证责任。”

（二）灵活设置“共同担保”

在一些复杂项目中（如跨境融资或联合体贷款），可能会引入多个抵押物和多重保证人。此时，合同通常会约定一种较为灵活的责任分担机制。

“各保证人按其与债权人分别签订的保证合同中的份额承担相应责任。”

“债权人有权根据实际情况决定是否执行某一特定抵押物或直接要求某位保证人履行义务。”

（三）关注“先诉抗辩权”问题

在债务人提供抵押的情况下，债权人必须先起诉并处置抵押物后，才能向保证人主张权利。这被称为先诉抗辩权。

实践中，部分贷款机构会在合同中加入放弃先诉抗辩权的条款，

“保证人同意在不影响其法定权利的前提下，债权人可以直接要求保证人履行债务，而无需先追求抵押物。”

司法实践中抵押担保与保证责任顺序的判定

中国法院在处理涉及抵押和保证的责任承担顺序争议时，主要遵循以下原则：

1. 尊重合同约定

法院会优先审查贷款合同中关于抵押和保证实现顺序的具体条款。如果合同明确约定了“债权人可以自由选择”，则按约定执行。

2. 公平原则

在没有明确约定的情况下，则需考察当事人的真实意思表示。如果保证人是债务人的关联方（如控股股东），法院可能倾向于认可债权人优先处置抵押物的权利。

3. 法律强制规定

如果合同中的相关条款与《物权法》的规定相冲突，或存在显失公平的情形，法院将依据法律规定进行调整，确保债权实现程序的合理性。

正确处理抵押担保与保证责任顺序的意义

在项目融资和企业贷款中，科学设计抵押担保与保证责任的实现顺序具有重要意义：

降低法律风险：通过明确的权利义务划分，避免因程序不清导致的纠纷。

提高资金流动性：合理设置责任顺序能够提升金融机构对复杂项目的接受度。

优化债务结构：为借款人提供更有弹性的还款安排。

抵押担保与保证责任虽然在功能上有相似之处，但其法律地位和实现程序存在显着差异。《物权法》及相关司法解释为此提供了基本框架，而行业实践中各方可以通过合同自由原则进行适当调整。

对于金融机构而言，在设计贷款担保方案时应当充分考虑债务人风险、抵押物质量以及保证人的资信状况等因素，合理确定抵押担保与保证责任的实现顺序。也需要加强合同管理，确保所有约定事项符合法律规定，并在实际操作中严格执行。

通过不断完善法律体系和行业规范，中国的项目融资和企业贷款市场将更加健康发展，更好地服务于实体经济。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）