北京盛鑫鸿利企业管理有限公司警惕！中介电话核实贷款审核风险与防范策略

随着项目融资和企业贷款需求的不断增加，中介机构在其中扮演了重要角色。一些不良中介利用信息不对称和申请人对快捷融资的需求，采取了一系列欺诈手段，严重损害了申请人的利益。近期，多地监管部门接到，反映部分中介公司在核实环节存在虚假承诺、误导申请人等行为，甚至伪造银行信贷资质证明，诱导申请人签署不合理的贷款合同。

中介核实的常见套路

1. 前期承诺低利率、高额度

中介公司通常会以“年利率低至3.2%”、“最长可贷5年”的名义吸引客户。在初步沟通时，中介会夸大其词，声称能够帮助申请人轻松获得远超预期的贷款额度，并且无需复杂的审核流程。一旦进入实际操作阶段，中介便会以申请人的征信报告存在问题为由，大幅降低贷款额度或提高利率。

警惕！中介核实贷款审核风险与防范策略 图1

2. 后期变卦加收费用

在签订合同后，中介往往会突然提出额外的费用要求，“保险费”、“服务费”等。这些费用通常与前期承诺的服务费相当，但申请人如果不支付，贷款就无法发放。这种行为不仅增加了申请人的经济负担，还可能导致其陷入财务困境。

3. 伪造银行审核未通过的通知

为迫申请人接受不合理的贷款条件，中介会伪造一份“信贷资质未通过”的通知，并声称这是由银行官方盖章的文件。这些文件都是经过精心设计的假材料。中介还可能诱导申请人的亲友为其担保，甚至以亲友的身份冒充银行审核员，进一步混淆视听。

4. AB贷与征信风险

在申请人资质较差的情况下，中介往往会采取“AB贷”的方式操作。他们会诱导申请人先签署贷款合同，随后安排其亲友作为担保人，是以亲友的名义向银行申请贷款。这种方式不仅增加了担保人的风险，还可能导致申请人的征信记录受损。

融资与企业贷款中的关键环节

1. 贷款审核的核心流程

警惕！中介核实贷款审核风险与防范策略 图2

在项目融资和企业贷款中，贷款审核是决定能否获得资金的关键环节。审核机构通常会对申请人的资质进行多方面的评估，包括财务状况、还款能力、信用记录等。还会对抵押物的价值进行专业评估，以确保贷款的安全性。

2. 合同签订的注意事项

审核通过后，申请人需要与贷款机构签订正式的贷款合同和抵押合同。合同中应明确双方的权利义务、贷款金额、利率、还款期限等内容。为避免后续纠纷，建议申请人在签署合请专业律师进行审查。

3. 信息核实的重要性

在审核过程中，银行或金融机构会通过多种渠道对申请人提供的信行核实，包括核实、征信查询等。任何不实信息都可能导致贷款申请失败，甚至引发法律责任。

防范中介欺诈的有效策略

1. 选择正规渠道申请贷款

建议申请人直接银行或其他官方金融机构，避免通过第三方中介办理贷款业务。正规机构在审核流程和合同签订方面都有严格的规定，能够有效保护申请人的合法权益。

2. 提高警惕，拒绝不合理承诺

如果中介机构提出“无需抵押”、“利率远低于市场水平”等不切实际的承诺，申请人应立即警觉。真正的项目融资和企业贷款业务往往需要一定的抵押物和合理的利率水平。

3. 核实资质证明的真实性

在签署合同前，申请人应仔细核对所有文件的真实性，特别是与银行相关的证明材料。如有疑问，可以银行官方进行确认。

4. 留存证据，及时投诉

如果发现中介存在欺诈行为，申请人应及时收集相关证据，并向当地金融监管部门或公安机关报案。通过法律手段维护自身权益是必要的。

未来趋势与监管建议

随着金融科技的不断发展，贷款审核流程将更加智能化和透明化。金融机构可以利用大数据技术对申请人的资质进行精准评估，减少人为干预的空间。政府和行业协会也应加强对中介市场的监管力度，打击违规行为，保护金融消费者的合法权益。

虽然中介公司在项目融资和企业贷款中扮演了一定的辅助角色，但其行为必须受到严格的规范和监督。申请人需要提高警惕，选择正规渠道办理贷款业务，并在必要时寻求专业法律帮助，以确保自身利益不受损害。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）