北京盛鑫鸿利企业管理有限公司中山农商银行普惠小微贷款发展现状与

随着中国经济结构的不断优化升级，小微企业在社会经济发展中的地位日益凸显。作为金融服务实体经济的重要抓手，普惠小微贷款逐渐成为银行业支持实体经济发展的重要工具。在此背景下，中山农商银行积极响应国家政策号召，依托自身区位优势和行业特点，持续深化普惠小微贷款业务发展，取得了显着成效。

以中山农商银行普惠小微贷款业务为研究对象，结合当前行业发展现状与趋势，深入分析其在项目融资、企业贷款等领域的实践成果，并对未来发展方向进行探讨。

中山农商银行普惠小微贷款的市场定位

普惠小微贷款是指银行业金融机构向小微企业及其 owners 提供的授信总额不超过10万元（含）的贷款。这类贷款业务的核心目标是支持小型、微型企业以及个体工商户的发展，缓解其融资难、融资贵的问题。

中山农商银行普惠小微贷款发展现状与 图1

作为一家扎根中山市的地方性商业银行，中山农商银行在普惠小微贷款领域具有天然的地缘优势。该行通过设立专业化的普惠金融事业部，优化内部组织架构，建立了覆盖全市的多层次服务网络。中山农商银行还积极参与当地商会、行业协会等组织，建立起了与小微企业良性互动的合作机制。

数据显示，在当前已披露2024年度业绩报告的上市银行中，国有大行普遍呈现出普惠小微贷款增速快、覆盖面广的特点。农业银行、工商银行、中国银行等大型银行的普惠小微贷款增速均超过29%。而在地方性银行中，中山农商银行同样表现亮眼，截至2024年末，其普惠小微贷款余额已突破30亿元，较上年超过15%，展现出强劲的发展势头。

中山农商银行普惠小微贷款的创新实践

在项目融资和企业贷款领域，中山农商银行始终秉持"创新驱动发展"的理念，推出了多项具有行业代表性的业务模式。该行针对本地特色产业特点，量身定制了"科技贷""知识产权质押贷"等特色金融产品，有效满足了科创型小微企业的融资需求。

与此中山农商银行还充分利用大数据、人工智能等金融科技手段，搭建了智能化的普惠金融风控系统。通过引入征信数据、企业经营信息等多维数据源，该行实现了对小微企业信用风险的精准识别和动态评估。这种科技赋能的方式不仅提高了贷款审批效率，还显着降低了不良贷款率。

在利率方面，中山农商银行积极响应国家减费让利政策号召，在确保商业可持续性的前提下，持续下调普惠小微贷款利率水平。2024年，该行普惠小微贷款平均利率较上年下降超过50个基点，切实减轻了小微企业融资负担。

中山农商银行普惠小微贷款的风险管理

尽管普惠小微贷款业务发展迅速，但在项目融资和企业贷款领域，风险防控始终是重中之重。在这方面，中山农商银行建立了一套完整的风险管理机制：

1. 贷前审查：通过实地调查、财务数据分析等方式，全面评估借款企业的经营状况和偿债能力。

2. 贷中监控：依托大数据风控系统，实时监测企业经营指标变化，及时发现潜在风险。

3. 贷后管理：建立定期回访制度，跟踪贷款资金使用情况，确保专款专用。

通过上述措施，中山农商银行将普惠小微贷款的不良率控制在较低水平，为业务的可持续发展提供了有力保障。

未来发展方向

中山农商银行将在以下几个方面进一步深化普惠小微贷款业务：

1. 产品创新：针对不同行业特点，研发更多定制化金融产品。在制造业领域推出"设备按揭贷"；在科技企业中推广"股权质押贷"等。

2. 科技赋能：持续加大金融科技投入，推动线上服务与线下渠道的深度融合。通过建立普惠金融数字化平台，实现贷款申请、审批、放款全流程线上办理，进一步提升服务效率。

3. 生态建设：深化与政府机构、行业协会的合作，共同打造小微企业融资生态圈。参与地方信用信息平台建设，推动政银数据共享；举办"金融知识讲座"等活动，提升小微企业的金融素养。

中山农商银行普惠小微贷款发展现状与 图2

作为支持实体经济发展的"毛细血管"，普惠小微贷款在服务国家战略、促进经济转型升级中发挥着不可替代的作用。中山农商银行凭借其独特的区位优势和创新实践，在这一领域走出了一条具有地方特色的科学发展道路。

随着国家政策支持力度的持续加大以及金融科技的进一步发展，中山农商银行普惠小微贷款业务必将迎来更加广阔的发展空间，为服务当地实体经济高质量发展贡献更多力量。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）