民间借贷与融资租赁的规定及区别

随着我国经济的快速发展，企业对资金的需求日益，融资渠道的选择也变得越来越重要。民间借贷和融资租赁作为两种常见的融资方式，一直受到广泛关注。这两种融资方式究竟有哪些规定和区别呢？从民间借贷和融资租赁的定义、法律规定、适用范围、风险等方面进行详细分析，以期为企业提供清晰的融资选择。

民间借贷

1. 定义

民间借贷，是指自然人之间的借贷关系。在我国，民间借贷法律关系主要受《合同法》和《民间借贷办法》的调整。

2. 法律规定

（1）民间借贷合同的订立和履行，应当遵循平等、自愿、诚实信用的原则。

（2）民间借贷合同的内容应当明确、具体，包括借款金额、期限、利率、还款期限和方式等。

民间借贷与融资租赁的规定及区别 图1

（3）民间借贷的利率应当遵循国家有关法律、法规的规定，不得违反国家法律法规的规定。

3. 适用范围

民间借贷主要适用于企业和个人之间的短期、中期融资。通常，民间借贷的期限在1年内，单笔借款金额在50万元以下的，可以不经过有关部门批准。

4. 风险

民间借贷的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。信用风险是指借款人不能按约定履行还款义务的风险；市场风险是指由于市场价格波动导致借款人不能按约定履行还款义务的风险；操作风险是指由于借款人和贷款人之间的管理不善或者内部控制存在缺陷导致的风险。

融资租赁

1. 定义

融资租赁，是指租赁公司为了获取资金，以租赁物的租金形式向借款人提供资金，并约定租赁期结束后，租赁物的所有权归属等问题的一种融资方式。在我国，融资租赁业务主要受《合同法》、《融资租赁办法》和《租赁公司法》的调整。

2. 法律规定

（1）融资租赁合同的内容应当明确、具体，包括租赁物的种类、数量、价格、租赁期限、租金、租赁付款方式、租赁合同的解除和终止等。

（2）融资租赁合同的期限一般为1-5年，也可以根据承租人的需求和租赁物的状况进行协商。

（3）租金支付方式可以是等额支付、按租金比例支付或者根据租赁物的使用情况进行支付。

3. 适用范围

融资租赁主要适用于企业为了获取长期、稳定的资金来源，以租赁物的租金形式向租赁公司提供资金。融资租赁业务可以涉及设备租赁、房屋租赁等多种租赁物。

4. 风险

融资租赁的风险主要包括信用风险、市场风险和操作风险。信用风险是指租赁公司不能按约定向借款人提供资金的风险；市场风险是指由于租赁物的市场价格波动导致租赁公司的收益波动的风险；操作风险是指由于租赁公司和借款人之间的管理不善或者内部控制存在缺陷导致的风险。

民间借贷和融资租赁作为两种常见的融资方式，各有其特点和适用范围。企业在进行融资选择时，应当根据自身的资金需求、经营状况和管理水平等因素进行综合考虑，选择合适的融资方式，确保融资过程的合规性和有效性。企业也应当注重风险管理，防范融资风险，保障企业的持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）