融资租赁公司风险管理手段研究

融资租赁公司风险管理手段

融资租赁公司作为金融机构的一种，其主要业务是通过为客户提供租赁服务，帮助客户实现资产的保值、增值和灵活的资金调用。在业务过程中，融资租赁公司面临着诸多的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。为了确保公司稳健经营，融资租赁公司需要采取有效的风险管理手段，以降低潜在的损失，提高公司的竞争力和盈利能力。

风险管理手段

1. 风险识别

融资租赁公司风险管理手段研究 图2

风险识别是风险管理的步，也是最为关键的一步。融资租赁公司在日常运营中，应通过内部审计、外部审计、市场调研等多种途径，及时发现潜在的风险点，为风险管理提供依据。

2. 风险评估

风险评估是对识别出的风险进行量化、定性分析，以便融资租赁公司能更准确地了解各风险的严重程度和影响范围。风险评估方法包括风险矩阵、风险价值函数等。

3. 风险控制

风险控制是通过对风险的识别、评估结果，采取相应的措施，以降低或消除风险。风险控制手段包括风险规避、风险减轻、风险转移和风险分散等。

4. 风险监测

风险监测是指融资租赁公司在日常运营过程中，对风险进行持续跟踪、监控，以便及时调整风险管理策略。风险监测方法包括数据分析、模型监控等。

5. 风险报告

风险报告是融资租赁公司对风险管理情况进行定期汇总、分析，向公司高层及相关部门汇报的风险管理信息。风险报告应包括风险状况、风险分析、风险决策等内容。

风险管理手段的应用案例

某融资租赁公司在进行风险管理时，通过以下几个方面应用风险管理手段：

1. 风险识别：通过内部审计和外部审计，发现公司存在以下风险：市场风险、信用风险、操作风险等。

2. 风险评估：采用风险矩阵和风险价值函数，对各风险进行量化、定性分析，得出各风险的严重程度和影响范围。

3. 风险控制：针对市场风险，采取调整租赁业务范围、增加租赁业务多样性等措施；针对信用风险，加强客户信用评级和风险监控；针对操作风险，完善内部管理制度、加强员工培训等措施。

4. 风险监测：通过数据分析模型，实时跟踪公司各业务领域的风险状况，对潜在风险进行预警。

5. 风险报告：定期汇总、分析风险管理情况，向公司高层及相关部门汇报，为公司决策提供依据。

融资租赁公司在面临诸多风险的情况下，通过有效的风险管理手段，可以降低潜在的损失，提高公司的竞争力和盈利能力。风险管理手段的应用需要贯穿于公司日常运营的各个环节，从风险识别、评估、控制到监测和报告，形成一个完整的风险管理体系。融资租赁公司还应根据市场环境的变化，不断优化风险管理手段，以应对日益严峻的竞争环境。

融资租赁公司风险管理手段研究图1

随着我国经济的快速发展，融资租赁公司作为金融租赁业务的一种重要形式，已经越来越受到各类企业的青睐。融资租赁公司为客户提供了灵活多样的融资方案，不仅帮助企业优化了资本结构，降低了融资成本，还为企业的经营和扩张提供了有力支持。随着业务规模的不断扩大，融资租赁公司在运营过程中面临着越来越复杂的风险挑战。深入研究融资租赁公司的风险管理手段，对于促进我国融资租赁行业的健康发展具有重要意义。

融资租赁公司风险分类及评估方法

1. 风险分类

融资租赁公司的风险主要可以分为以下几类：

（1）信用风险：指租赁项目客户因还款能力不足或信用状况恶化，导致租赁项目无法按期归还租金的风险。

（2）市场风险：指由于市场价格波动、市场需求变化、竞争加剧等因素，导致融资租赁公司业务收入和利润下降的风险。

（3）操作风险：指融资租赁公司在业务运营和管理过程中，因内部流程失控、操作失误、制度缺陷等原因，导致业务受损的风险。

（4）法律风险：指融资租赁公司在业务运营过程中，因法律法规变化、合同纠纷、诉讼等原因，导致企业承担法律责任的风险。

2. 风险评估方法

（1）财务分析法：通过分析融资租赁公司的财务报表，计算各类风险的指标，如不良资产率、利润率等，进行风险评估。

（2）现场调查法：通过对融资租赁公司的现场调查，了解企业的经营状况、内部管理情况、风险状况等，进行风险评估。

（3）专家评估法：邀请相关领域的专家对融资租赁公司的风险进行评估，如信用风险、市场风险等。

融资租赁公司风险管理手段

1. 建立完善的风险管理体系

融资租赁公司应建立完善的风险管理体系，包括风险管理制度、风险管理组织结构、风险管理流程等。应明确各部门的职责，形成上下级有机结合的风险管理体系。

2. 加强信用风险管理

（1）完善信用评级制度：根据客户的财务状况、信用记录、偿债能力等因素，对客户进行信用评级，作为租赁项目的重要依据。

（2）加强租赁项目的监控：对租赁项目进行定期跟踪和检查，及时发现和解决风险隐患，确保租赁项目的正常运营。

（3）建立风险预警机制：通过对客户的信用变化、市场环境变化等因素进行监测，建立风险预警机制，提高风险应对能力。

3. 加强市场风险管理

（1）开展市场调研：对市场进行全面深入的调研，了解市场发展趋势、竞争态势等信息，为融资租赁公司制定经营策略提供依据。

（2）优化租赁产品结构：根据市场需求，优化租赁产品结构，降低市场风险。

（3）加强租赁项目的风险控制：在租赁项目过程中，加强风险控制，如对租赁项目的成本、收益进行严格控制，确保项目的盈利能力。

4. 加强操作风险管理

（1）完善内部管理制度：建立完善的内部管理制度，规范员工的行为，减少操作风险。

（2）加强内部审计：通过内部审计，对企业的财务状况、内部管理情况进行检查，发现漏洞，及时进行整改。

5. 加强法律风险管理

（1）合规经营：严格遵守国家法律法规，确保企业的经营活动合法合规。

（2）建立健全法务管理制度：制定完善的法律事务管理制度，确保企业在法律事务中的合法权益。

融资租赁公司在运营过程中面临着复杂的各种风险，为了确保企业健康、稳定、持续发展，必须加强对风险的管理。通过建立完善的风险管理体系、加强信用风险管理、加强市场风险管理、加强操作风险管理、加强法律风险管理等措施，有利于融资租赁公司降低风险，提高盈利能力，为我国融资租赁行业的健康发展提供有力支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）