融资租赁生意难做：行业困境与破局之道

融资租赁作为一种重要的金融服务模式，在我国经济发展中扮演着不可替代的角色。“融资租赁生意难做”这一论调在行业内屡被提及，引发了广泛关注和讨论。从行业的现状出发，深入分析融资租赁生意为何变得困难，并探讨其背后的深层原因及应对策略。

融资租赁生意难做：行业困境与破局之道 图1

融资租赁生意难做的现状与表现

1. 市场需求变化

随着经济结构调整和产业升级，传统的融资租赁模式逐渐暴露出适应性不足的问题。中小企业融资需求旺盛，但融资租赁公司往往更倾向于服务大中型企业，导致市场供需错配。部分行业如房地产、教育等领域受到政策调控的影响，融资租赁业务拓展面临瓶颈。

2. 竞争加剧

随着越来越多的资本和企业涌入融资租赁行业，市场竞争日益激烈。一些中小型融资租赁公司在资金实力、风控能力等方面处于劣势，难以与大型金融机构竞争，导致盈利能力下降。

3. 资产质量下滑

在经济下行压力加大的背景下，部分承租企业的还款能力和信用状况出现恶化，融资租赁项目的风险上升，不良资产率攀升。这不仅增加了公司的运营成本，也对资本运作带来了负面影响。

4. 政策监管趋严

我国金融监管部门出台了一系列政策法规，加强对融资租赁行业的规范管理。《融资租赁公司监督管理暂行办法》的出台，要求融资租赁公司加强风险控制、提高信息披露透明度等。这些政策虽然有助于行业长期健康发展，但也增加了融资租赁公司的合规成本。

5. 资金成本上升

面对复变的经济形势，金融机构的资金成本普遍上升，融资租赁公司在融资渠道和资金价格上面临双重压力。银行贷款利率上浮、债券发行难度增加等问题，使得融资租赁公司的资金来源变得更加有限。

融资租赁生意难做的深层原因

1. 行业同质化严重

目前，我国融资租赁行业内存在严重的同质化现象，许多公司提供的产品和服务缺乏创新，难以满足市场多样化的需求。这种情况下，融资租赁公司之间的竞争主要集中在价格和短期收益上，导致行业整体利润率下降。

2. 风控体系不完善

许多融资租赁公司在风险控制方面的能力较为薄弱，尤其是在对承租人信用评估、担保措施设计等方面存在不足。这不仅增加了项目的违约风险，也导致公司在资金运作上更加保守，进而影响了业务拓展能力。

3. 创新能力不足

相比于国际先进水平，我国融资租赁行业的创新能力和国际化程度仍有较大差距。在金融产品创新、服务模式创新等方面，融资租赁公司往往缺乏有效的研发投入和市场推广策略，难以形成核心竞争力。

4. 人才资源匮乏

融资租赁行业对专业人才的需求较高，既需要熟融业务的复合型人才，也需要具备行业经验和风险管理能力的专业团队。目前行业内人才供给不足的问题较为突出，许多公司面临“人才荒”，这在一定程度上制约了行业的整体发展。

5. 信息化水平较低

在互联网和大数据技术快速发展的今天，许多融资租赁公司的信息化水平仍然相对滞后。一些公司仍未建立完善的融资租赁资产管理系统，无法实现对项目风险的实时监控和动态管理。这种情况下，融资租赁公司在业务效率和服务质量上均存在改进空间。

融资租赁生意难做：行业困境与破局之道 图2

融资租赁生意难做的应对策略

1. 加强行业创新，提升服务能力

融资租赁公司应积极推动产品和服务模式的创新，开发适应中小企业需求的小额融资租赁产品、探索融资租赁 供应链金融的组合模式等。还应加强对行业的研究和布局，如新能源、节能环保等领域，寻求业务的新突破口。

2. 优化风控体系，增强风险抵御能力

公司需要完善风险控制体系，在承租人资质审核、项目尽职调查、担保措施设计等方面建立起标准化的操作流程。应加强与第三方征信机构的，利用大数据技术提升对承租人的信用评估能力，从而降低项目违约风险。

3. 拓展多元化融资渠道

面对资金成本上升的挑战，融资租赁公司应积极拓宽融资渠道，通过发行ABS（资产支持证券化）产品、引入战略投资者等筹措低成本资金。还可以探索跨境融资等，充分利用境内外不同的金融市场资源。

4. 加强科技赋能，提升运营效率

在数字化转型的大背景下，融资租赁公司应加快信息化建设步伐，引入先进的信息系统和管理工具（如融资租赁管理系统），实现对业务流程的全面数字化管理。还应积极探索区块链、人工智能等前沿技术在融资租赁领域的应用，提升服务效率和风控能力。

5. 强化政策支持与行业自律

政府部门和行业协会应在政策制定、行业规范等方面发挥更大作用，为融资租赁行业的发展创造良好的外部环境。可以进一步优化融资租赁公司的税收政策、完善融资租赁资产确权机制等。行业内也应加强自我约束，推动建立更加透明、公正的市场秩序。

未来融资租赁行业的发展趋势

尽管当前融资租赁生意存在一定难度，但行业长期发展前景依然看好。随着我国经济结构转型和消费升级的推进，融资租赁在支持实体经济发展、促进产业升级方面将发挥更大的作用。在绿色金融、智能制造等领域，融资租赁具有广阔的市场空间。伴随着科技的进步和行业创新能力的提升，融资租赁公司将逐步向专业化、智能化和国际化方向发展。

“融资租赁生意难做”这一现象折射出行业内存在的深层次问题，但也为从业者提供了反思和改进的机会。融资租赁公司需要在创新、风控、融资等多个维度上进行全面提升，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。行业的健康发展也需要政策支持和行业自律的共同推动。融资租赁生意难做既是挑战，也是机遇，关键在于企业能否准确把握市场趋势，灵活调整发展战略，在变革中实现突破与成长。

作者简介：

本文由资深项目融资从业者撰写，拥有十余年的融资租赁行业经验，专注于为企业提供专业的融资租赁解决方案和服务。文章内容基于实际行业观察和深入研究，力求为读者提供有价值的信息和见解。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）