融资租赁监管：行业规范与发展趋势

融资租赁以及融资租赁监管的意义？

融资租赁作为一种重要的项目融资方式，在我国经济发展中发挥着不可替代的作用。它通过将所有权与使用权分离，为承租方提供设备使用的帮助出租方实现资金流动，是一项典型的“融资 融物”相结合的金融工具。

随着近年来我国融资租赁市场的快速发展，特别是在这样的西部经济重镇，融资租赁行业呈现出蓬勃发展的态势。截止到2023年6月底，已登记的融资租赁公司数量突破30家，市场规模超过80亿元人民币。这一数据不仅反映了融资租赁在地方经济中的重要性，也表明加强监管规范行业发展已刻不容缓。

融资租赁市场的发展受到地方政府的高度关注，并纳入了当地金融创新的重要考量范畴。作为西南地区的经济中心，融资租赁市场的健康发展不仅关系到地方经济发展质量，更会影响到区域金融市场体系的稳定。为此，政府专门成立融资租赁行业监管小组，通过建立行业标准、完善监管机制等手段，力求在促进行业发展和防范金融风险之间实现平衡。

融资租赁监管：行业规范与发展趋势 图1

融资租赁行业本质上是一个高度依赖信用管理的金融领域。其本质是租赁公司以出租方的身份，在不转移所有权的前提下，将设备提供给承租企业使用，并通过分期收回租金的形式获得收益。这种融资模式能有效降低企业的资槛，为其技术改造和设备升级提供支持。但由于融资租赁涉及较多环节，包括项目评估、风险定价、资产管理和法律合规等多个方面，这也决定了其对监管的专业化程度要求较高。

在，融资租赁监管部门的核心职责包括：

1. 行业准入管理：建立融资租赁公司的市场准入标准，确保新设立企业具备相应的风险承受能力和业务资质。

2. 风险管理：制定统一的风险评估指标体系，实施动态监测和预警机制。

3. 合规监管：规范融资租赁合同文本、租赁物登记、交易结构设计等关键环节的合规性。

4. 信息披露：推动行业透明化，要求企业定期披露经营数据和风险信息。

融资租赁监管的主要作用与发展趋势

1. 行业发展规范化

融资租赁行业在快速发展过程中出现了一些不规范现象。个别企业为了追求规模扩张，忽视了风险控制和合规管理，部分项目存在虚假租赁、重复质押等问题。这些问题不仅威胁到融资租赁行业的健康发展，也增加了金融体系的潜在风险。

融资租赁监管工作针对上述问题采取了一系列措施：

- 完善法规体系：制定《融资租赁公司监督管理暂行办法》，明确行业准入条件、业务范围和风险管理要求。

- 强化现场检查：每年定期对重点融资租赁企业开展现场检查，及时发现和处置苗头性风险。

- 建立信用评价机制：对融资租赁企业的信用状况进行评级，并向市场公开。

2. 服务实体经济发展

融资租赁行业的健康发展应该围绕服务实体经济这一核心目标。融资租赁监管特别注重其在支持制造业升级、交通基础设施建设和绿色经济等领域的作用。

- 支持产业升级

通过鼓励融资租赁企业与本地制造业企业，帮助企业获取先进设备和技术，推动传统产业转型升级。

- 服务基础设施建设

支持融资租赁公司在交通、能源等基础设施领域的项目融资，促进区域重大项目建设。

- 发展绿色金融

引导融资租赁资金流向清洁能源、节能环保等绿色产业，助力实现碳达峰和碳中和目标。

3. 提升监管有效性

在监管过程中，特别注重创新方式方法，提高监管效率：

- 建立信息化平台：开发融资租赁信息管理系统，实现从业企业的实时监控。

- 实施分类监管：根据企业规模、风险水平等因素进行差异化监管，将有限的监管资源集中在高风险企业。

当前融资租赁行业面临的主要挑战

融资租赁监管：行业规范与发展趋势 图2

尽管在融资租赁监管方面取得了一定成效，但行业仍面临着一些突出的问题和挑战：

1. 行业整体风险较高

部分融资租赁公司存在激进扩张倾向，在项目选择上过于激进，导致不良资产比例持续上升。数据显示，2023年上半年融资租赁项目的逾期率较去年同期增加了近4个百分点。

2. 法律环境待完善

融资租赁涉及的法律法规体系还不够完善，特别是租赁物所有权登记、风险处置等方面缺乏统一规定，影响了行业规范发展。

3. 监管资源整合不足

融资租赁监管涉及多个部门，包括地方金融监管部门、人民银行支行和银保监局等。由于职责分散，存在协调困难的问题，影响了监管效能。

4. 专业人才匮乏

融资租赁行业的快速发展对精通法律、财务和项目管理的专业人才需求旺盛，但当前内融资租赁行业在人才储备方面明显不足，特别是在风险管理领域的人才缺口较大。

未来融资租赁行业发展的建议

1. 完善法规政策体系

建议市人大尽快出台《融资租赁条例》，明确各方权利义务关系，规范行业基本秩序。制定具体的实施细则和操作指南，确保法律法规有效落实。

2. 加强风险管控能力

融资租赁监管部门应加强对重点企业的监测，建立动态的风险评估机制，特别是要关注应收账款管理和租赁物价值评估两方面。建议设立行业风险管理基金，用于应对突发性金融事件。

3. 推动行业创新转型

鼓励融资租赁企业探索创新发展模式，如设备售后回租、联合租赁等业务模式创新，积极拓展应收账款融资、资产证券化等领域。

4. 优化监管协作机制

建议成立由地方金融监管部门牵头的协调小组，统筹融资租赁行业的规范发展工作。加强与人民银行和银保监局的，共同构建信息共享平台。

5. 强化人才队伍建设

一方面通过开展专业培训提高现有从业人员的专业水平，要建立有效的激励机制，吸引外部优秀人才加入融资租赁行业。

作为西部经济的重要支点城市，在融资租赁行业发展方面具有独特的地位和作用。加强融资租赁监管既是防范金融风险的必然要求，也是推动地方经济高质量发展的重要抓手。

未来的发展中，需要在坚持服务实体经济的更加注重行业规范和风险防控，努力平衡好促发展与防风险的关系。通过完善监管体系、创新管理模式和优化政策环境等措施，将融资租赁市场打造成为全国融资租赁行业的标杆地区。

融资租赁行业是一个典型的"双刃剑"，用得好能为经济发展注入活力，用得不好则可能引发系统性金融风险。在推进融资租赁行业发展过程中的探索和实践，对于其他地区的融资租赁监管工作具有重要的借鉴意义。如何在支持行业发展的保持监管的有效性和前瞻性，这是每一个融资租赁市场参与者需要认真思考的问题。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）