融资租赁项目融法律风险与应对策略

融资租赁作为现代金融体系中的重要组成部分，在项目融资领域发挥着不可替代的作用。通过将租赁方的设备使用权与所有权分离，融资租赁不仅为项目方提供了灵活的资金支持，还为其后续运营与发展奠定了基础条件。在实际操作中，由于融资租赁涉及多方利益关系和复杂的法律结构，一旦出现纠纷或违约行为，往往会对各方造成重大损失。

中国融资租赁行业快速发展，市场规模持续扩大。据行业数据显示，2023年中国融资租赁市场总量已突破8万亿元规模，服务范围涵盖制造业、能源、交通等多个领域。随着行业的扩张，各种风险也随之显现。以山重融资租赁公司为例，作为国内领先的租赁机构之一，在过去几年中也频繁遭遇诉讼与仲裁案件。这些案例不仅暴露了融资租赁项目中存在的法律风险，也为整个行业敲响了警钟。

针对此类情况，企业必须加强法律风险管理，建立完善的风控体系，并在出现问题时及时应对。以下是基于真实案例的详细分析和提出的风险防范建议：

融资租赁纠纷的基本现状与典型案例分析

融资租赁项目融法律风险与应对策略 图1

山重融资租赁公司作为一家专业从事项目融资的租赁机构，在行业内具有较高的知名度和市场影响力。随着近年来项目的不断拓展，该公司也面临着越来越多的诉讼案件。

根据公开数据显示，在2018年至2023年期间，山重融资租赁公司涉及的诉讼案件数量呈现逐年上升趋势。特别是在制造业和能源行业的项目融，因承租方违约、设备处置困难等问题引发的纠纷尤为突出。其中一些典型案例值得关注：

1. 案例一：制造企业融资租赁违约案

在这一案例中，承租方A公司由于经营状况恶化，未能按期支付租金，导致山重融资租赁公司不得不启动强制执行程序。最终法院判决A公司需承担全部剩余租金责任，并赔偿相关损失。案件的处理过程中暴露出以下问题：

- 承租方的财务状况评估存在漏洞

- 租赁合同中的担保条款不够完善

- 逾期追偿机制不畅

2. 案例二：设备残值评估争议案

B公司因融资租赁到期后，未能按照合同约定处理租赁设备。山重融资租赁公司在追讨租金的对设备的残值进行了重新评估，并要求B公司承担差额责任。在法院审理过程中，双方对于设备的实际价值产生了重大分歧，最终导致判决结果对山重融资租赁公司不利。

这些案例表明，在融资租赁项目中忽视法律细节、缺乏风险预案将给企业带来巨大损失。作为租赁方应当在项目初期就建立完善的风控体系，并在合同设计阶段充分考虑各种可能的风险因素。

融资租赁项目融法律风险与应对策略 图2

融资租赁项目融主要法律风险

融资租赁项目的成功实施不仅依赖于资金实力，更需要专业的法律风险管理能力。以下是融资租赁项目中常见的法律风险及其成因：

1. 承租方的履约能力风险

承租方的财务状况和经营稳定性直接关系到其能否按期履行支付义务。在实践中，由于对承租方背景调查不够深入，或是未能及时发现潜在问题，导致承租方违约的情况屡见不鲜。

2. 合同法律风险

融资租赁合同是整个项目的核心文件，其条款设计的合理性和严谨性至关重要。常见的合同风险管理疏漏包括：

- 租赁期限与租金支付方式约定不清

- 担保措施不够全面或无效

- 设备所有权转移条件不明确

- 纠纷解决机制不完善

3. 设备处置风险

在租赁合同期满后，设备的所有权归属和残值处理往往容易引发争议。特别是一些高价值、技术要求高的设备，在二手市场上贬值较快，给租赁方造成较大损失。

4. 政策法规风险

融资租赁行业受国家政策和法律法规影响较大。中国关于融资租赁的监管政策不断收紧，新的法律条文也在陆续出台。如果企业未能及时调整业务策略，可能面临合规性问题。

融资租赁项目融法律风险管理建议

要想有效防范融资租赁项目的法律风险，就必须从管理和制度两个层面入手。结重融资租赁公司的实际情况和行业经验，以下是几点具体建议：

1. 建立全面的承租方审查机制

在与承租方签订合必须对其财务状况、经营历史、信用记录等进行全面评估。必要时可引入专业第三方机构进行尽职调查，确保信息的真实性和准确性。

2. 完善合同条款设计

融资租赁合同的设计应当充分考虑各种可能风险，并通过法律专业人士审核把关。特别要注意以下几点：

- 约定详细的权利义务分配

- 设立合理的违约责任追究机制

- 明确设备所有权转移的具体条件

- 约定清晰的争议解决方式

3. 加强融资租赁后的监控管理

租赁期内，企业应当定期跟踪承租方的经营状况和财务表现，及时发现潜在风险。一旦出现异常情况，应立即启动预警机制，并采取有效应对措施。

4. 建立法律纠纷应急预案

对于可能出现的诉讼或仲裁案件，企业应当提前制定应急预案。包括：

- 组建专业的法律团队

- 准备充分的证据材料

- 制定灵活的谈判策略

- 考虑风险分担机制

5. 重视政策法规的学习与应用

融资租赁企业应当密切关注国家相关政策法规的变化，及时调整业务模式和风控标准。必要时可寻求专业法律服务机构的支持。

随着中国经济转型升级的深入推进，融资租赁将在项目融发挥越来越重要的作用。在这一过程中，必须始终保持对法律风险的高度重视。通过建立健全的风险管理体系和严格的内部控制机制，企业可以在确保自身利益的为项目的顺利实施提供保障。

山重融资租赁公司的案例为我们提供了宝贵的经验和启示。融资租赁企业应当在防范法律风险方面投入更多资源，进一步提升自身的专业能力，从而推动行业的健康可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）