融资租赁执照办理指南-项目融资解决方案

随着中国金融市场的发展，融资租赁作为一种重要的金融工具，在企业融资、设备购置、资产盘活等领域发挥着越来越重要的作用。特别是在制造业、科技产业和基础设施建设等领域，融资租赁为企业提供了灵活的资金支持和资产运作。重点探讨在如何办理融资租赁营业执照，并结合项目融资的特点，分析企业在开展融资租赁业务的策略与风险防控。

融资租赁？

融资租赁是一种结合了金融租赁和经营租赁特点的复合型融资工具。具体而言，它是出租人（通常是租赁公司）根据承租人的需求租赁物，并将其租赁给承租人使用，承租人则按照合同约定支付租金。在租赁期限结束后，承租人可以选择以象征性的价格租赁物、续租或者退还租赁物。

融资租赁的核心特征包括：

融资租赁执照办理指南-项目融资解决方案 图1

1. 融资与融物相结合：不仅提供资金支持，还涉及具体 assets 的所有权转移和使用权分配

2. 多方主体参与：出租人、承租人、担保人（如有）等多方主体共同参与

3. 按揭式支付：租金通常按月或按季度分期支付，减轻企业一次性负担

4. 资产保值增值：租赁期内承租人可以对设备进行维护和升级，提升资产价值

在办理融资租赁业务需要满足《融资租赁公司监督管理暂行办法》等相关法规要求，并取得地方金融监管部门颁发的营业执照。重点分析融资租赁执照办理的具体条件和流程。

办理融资租赁营业执照的条件与流程

（一）基本条件

1. 注册资本要求：根据相关规定，融资租赁公司注册资本不得低于一定金额（通常为10万人民币），具体标准视企业类型而定。

2. 股东资质：

- 主发起人或控股股东需具备良好的商业信誉和财务状况

- 无重大不良信用记录

- 股东背景符合监管要求的专业领域

3. 经营范围：拟开展的融资租赁业务必须明确，且业务范围不得超出监管部门核定的范围。

（二）办理流程

1. 公司设立

- 确定公司名称并进行预核准

- 办理工商注册登记手续

- 设立公司章程和内部管理制度

2. 向地方金融局提交申请材料

- 申请报告

- 股东资质证明文件

- 财务报表及验资报告

- 风险控制措施说明

- 拟开展业务的可行性分析报告

3. 监管部门审查与验收

- 材料完整性审查

- 现场检查（如有必要）

- 符合性评估

4. 取得营业执照

- 审批通过后，领取融资租赁公司营业执照

- 办理税务登记等相关手续

融资租赁公司的项目融资策略

在融资租赁公司在开展业务时，需要根据企业的实际情况制定相应的融资方案。以下是几种常见的项目融资策略：

（一）设备融资租赁模式

1. 设备采购：由租赁公司生产设备，交付承租企业使用。

2. 租金支付：承租企业按期向租赁公司支付租金。

3. 期末选择权：

- 设备：以协议价格设备的所有权

- 续赁期：继续使用设备并支付租金

- 退还设备：将设备退还给租赁公司

这种模式特别适合于需要先进生产设备的企业，尤其在制造业领域应用广泛。汽车零部件生产企业可以通过融资租赁引进高端加工设备，提升生产能力。

（二）应收账款质押融资

1. 标的筛选：选择优质客户的应收账款作为质押物。

2. 贷款额度：根据应收账款的质量和账期确定融资金额。

3. 操作流程：

- 签订质押协议

- 登记质押信息

- 发放贷款

这种特别适用于销售规模较大、现金流稳定的制造企业。大型机械制造企业可以通过应收账款质押融通资金。

（三）结构化融资租赁

1. 设计复杂的租赁架构：通过SPV（特殊目的载体）等优化资产配置。

2. 多层次融资安排：

- 利用不同层级的租赁公司实现风险分散

- 结合银行贷款、债券发行等多种融资渠道

这种适合于大型项目，能够有效降低整体融资成本。

融资租赁的风险防控与管理

在开展融资租赁业务时，企业需要特别注意以下几点风险管理：

（一）信用风险防控

1. 完善的客户准入机制：

- 严格审核承租企业的财务状况和还款能力。

- 建立风险评估指标体系。

2. 担保措施：

- 要求客户提供抵押物或第三方担保。

- 签订详细的担保协议，明确各方责任。

案例：租赁公司曾因未严格审查承租企业资质而遭受重大损失，教训深刻。建立科学的信用评级体系非常重要。

融资租赁执照办理指南-项目融资解决方案 图2

（二）市场风险防控

1. 合理设置租金标准：

- 根据市场价格波动调整租金。

- 建立动态调价机制。

2. 创新产品设计：

- 开发适合不同行业的融资租赁产品。

- 适时推出新品以适应市场需求。

（三）法律风险防控

1. 规范合同管理：

- 确保所有协议符合当地法律法规。

- 建立法律顾问团队，审核重要合同。

2. 完善争议解决机制：

- 制定应急预案应对突发事件。

- 及时处理可能出现的违约行为。

融资租赁市场的未来发展趋势

（一）政策支持

及地方政府近年来出台了一系列扶持融资租赁行业发展的政策措施，包括税收优惠、融资补贴等。这些政策将为融资租赁公司的发展提供良好环境。

案例：政府引导基金与本地租赁公司设立专项基金，用于支持中小制造企业的设备升级。

（二）技术创新驱动

随着科技的进步，融资租赁公司将更加依赖大数据、人工智能等技术手段进行风险控制和业务管理。

- 利用AI算法进行信用评估。

- 建立区块链平台实现应收账款的透明化管理。

（三）产融结合深化

融资租赁将与产业资本进一步融合，特别是在高端制造、科技研发等领域，租赁公司将发挥更大的作用。

融资租赁作为一种重要的融资手段，在经济发展中扮演着越来越重要的角色。随着政策支持力度加大和技术进步，融资租赁市场具有广阔的发展前景。但在实际操作过程中，企业需要严格遵守监管要求，加强风险管理，确保业务的稳健发展。对于有意在开展融资租赁业务的企业来说，合理规划、规范运作是成功的关键。

通过合理的融资租赁方案设计和科学的风险管理，相信更多企业能够利用这一金融工具实现自身的资产管理和资金运作目标，为乃至整个东北地区的经济发展注入新的活力。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）