融资租赁公司逾期率的现状与风险控制

在全球经济快速发展的今天，融资租赁作为一种重要的金融工具，在促进企业设备更新和技术升级中发挥着不可替代的作用。在融资租赁业务不断扩张的融资租赁公司的逾期率问题也逐渐凸显出来。深入探讨融资租赁公司逾期率的定义、影响因素以及应对策略。

融资租赁公司逾期率的定义与现状

融资租赁是一种以融通资金为核心手段，结合租赁和信贷特征的综合性金融服务模式。其本质是通过出租设备或资产使用权的方式，帮助企业实现资本运作和资产配置。在融资租赁业务中，逾期率是指融资租赁合同约定的还款期限内未能按时支付租金、利息或其他相关费用的比例。

随着我国经济结构优化升级和企业需求的多样化，融资租赁行业呈现出快速发展的态势。据统计，截至2023年，我国融资租赁市场规模已突破4万亿元。在业务规模扩张的融资租赁公司的逾期率也在逐步攀升。根据某行业调查报告，2023年上半年，融资租赁行业的平均逾期率达到9.5%，较去年同期上升了2.3个百分点。

融资租赁公司逾期率的现状与风险控制 图1

融资租赁公司逾期率的影响因素

1. 承租人信用状况

承租人的信用状况是影响融资租赁逾期率的首要因素。在项目融资过程中，若承租方存在过度负债或经营不善等问题，将会直接导致其还款能力下降，最终形成逾期。

融资租赁公司逾期率的现状与风险控制 图2

2. 经济周期波动

经济下行压力通常会导致企业利润下滑甚至亏损，这直接影响到承租企业的租金支付能力。特别是一些处于高风险行业的企业，在经济低迷期更容易出现还款逾期的情况。

3. 融资租赁公司的风险管理水平

融资租赁公司在业务开展过程中，若风险评估和贷后管理机制不健全，将导致潜在风险难以及时发现和处理。一些公司过度追求市场份额，忽视了对承租人信用状况的严格审查，最终导致逾期率上升。

4. 租赁资产流动性

融资租赁业务中的租赁资产流动性直接影响到融资租赁公司的回款能力。如果租赁资产（如设备、车辆等）变现能力较差，一旦承租人出现违约，融资租赁公司可能会面临较大的处置压力。

融资租赁公司逾期率的现状与问题

当前，在我国融资租赁行业中，逾期率的上升趋势引发了行业的广泛关注。某头部融资租赁公司在2023年的半年报中提到，其逾期资产规模较去年同期了45%。这一数据在一定程度上反映了整个行业面临的挑战。

从具体业务类型来看，工业设备租赁和车辆租赁的逾期率较高，分别达到了12%和15%。究其原因，工业设备租赁多涉及重资产行业，受经济波动影响较大；而车辆租赁则因为市场规模庞大且竞争激烈，导致部分融资租赁公司采取了较为激进的市场策略。

融资租赁公司降低逾期率的对策

为了有效控制逾期率，融资租赁公司需要从以下几个方面入手：

1. 完善风险评估体系

融资租赁公司在项目融资前，应建立全面的风险评估机制。包括对承租人的财务状况、行业前景以及管理团队进行深入分析，并结合宏观经济指标制定合理的风险控制措施。

2. 加强合同条款设计

在融资租赁合同中，应明确规定承租方的还款义务和违约责任。设定适当的宽限期、引入担保或抵押机制等，以降低逾期风险。

3. 优化资产结构

融资租赁公司应注重资产结构的优化，选择那些变现能力强、流动性高的租赁资产作为主要业务方向。这不仅可以提高公司的资金周转效率，也能在承租人违约时更快实现资产处置。

4. 加强与地方政府和行业协会合作

在应对逾期率问题时，融资租赁公司需要积极寻求外部支持。通过与地方政府合作建立风险补偿机制，或加入行业自律组织获取更多的行业数据和技术支持。

未来发展趋势

随着我国经济逐步向高质量发展转型，融资租赁行业的风险管理也将面临新的机遇和挑战。融资租赁公司将更加注重科技赋能，运用大数据、人工智能等技术提升风险评估和管理效率。在碳达峰和碳中和的目标指引下，绿色租赁将成为行业发展的新方向。

融资租赁逾期率的控制是一个系统性工程，需要融资租赁公司在业务开展过程中始终坚持风险管理与市场发展并重的原则。只有通过不断优化管理模式和创新业务模式，才能实现行业的可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）