企业融资居间协议骗局-项目融法律风险与防范策略

随着我国经济的快速发展和资本市场的活跃，企业融资渠道逐渐多样化。在这一过程中，一些不法分子利用企业对资金的需求，设计了多种融资居间协议骗局，严重损害了企业的合法权益，扰乱了正常的金融市场秩序。深入剖析企业融资居间协议骗局的本质、常见手法，并结合实际案例，探讨如何防范此类骗局带来的法律风险。

企业融资居间协议骗局？

企业融资居间协议是指在企业融资活动中，由中介方（居间人）撮合资金需求方与资金供给方达成融资合同的一种民事行为。在实践中，一些不法分子假借“居间服务”之名，设计了一系列套路，利用信息不对称、法律知识匮乏等企业的弱点，实施诈骗活动。

最常见的融资居间协议骗局包括：

企业融资居间协议骗局-项目融法律风险与防范策略 图1

1. 虚构融资渠道：谎称有金融机构或高净值个人愿意提供低成本贷款，诱导企业支付前期费用；

2. 收取高额中介费：在未成功撮合融资的情况下，要求企业支付大额中介服务费；

3. 非法吸收公众存款：以居间人的身份掩盖非法集资行为，诓骗投资者；

4. 伪造文件与公章：通过伪造银行回单、协议等材料，骗取企业的信任。

这类骗局往往披着专业金融的外衣，具有较强的隐蔽性和欺骗性。企业稍有不慎，就可能落入圈套。

常见融资居间协议骗局手法及案例分析

（一）虚构融资渠道与低成本贷款

些不法分子通过、网络等主动企业，声称可以对接私募基金或资产管理公司，为企业提供低成本贷款。他们通常会承诺“无需抵押”、“利率极低”等诱人条件，但实际操作中却要求企业支付的“前期评估费”、“尽调费”或“费”。

案例分析：

制造企业因扩大生产需要融资，通过网络了解到A金融服务公司可以提供年化利率6%的贷款。在初步沟通后，A公司要求缴纳20万元的“前期费用”，并承诺一旦资金到位立即退还。该企业在支付这笔费用后，对方却以各种理由拖延放款，干脆失联。

（二）收取高额中介费

一些居间人故意夸大融资难度，营造紧迫感，使企业急于寻求解决方案而忽视风险。他们往往在协议中设置极高的中介服务收费标准，并通过模糊条款将责任推给企业。

案例分析：

科技公司因研发项目需要资金，与B中介公司签订融资居间协议。协议约定一旦成功撮合融资，需支付融资总额5%的服务费。经过两个月的等待，B公司始终未能找到合适的资金方。当企业要求退还费用时，对方却以“已付出努力”为由拒绝。

（三）非法吸收公众存款

部分居间人利用其专业知识和信息优势，设计复杂的金融产品，吸引不特定多数人投资，并将募集到的资金用于个人挥霍或转投其他高风险项目。

案例分析：

投资管理公司打着“专业融资服务”的旗号，在多地举办推介会，承诺年化收益15%以上。该公司通过虚构多个投资项目，累计吸收资金超过50万元，最终因无法偿还本息而崩盘。

企业融资居间协议骗局的法律风险与防范

（一）主要法律风险

企业在参与融资居间活动时，可能会面临以下法律风险：

1. 经济损失：支付大额中介费却无法获得融资；

2. 资金链断裂：因未能及时获得资金支持导致项目搁浅；

3. 法律责任风险：部分企业可能误入非法集资、洗钱等刑事犯罪的泥潭；

4. 商业信誉受损：一旦被骗，企业的声誉将受到严重影响。

（二）防范融资居间协议骗局的主要策略

1. 选择正规渠道

- 优先通过银行、政府性融资担保公司等正规金融机构获取融资服务；

- 对于民间融介，需核实其资质和背景，查看是否取得相关金融监管部门的批准。

2. 签订规范合同

- 在签署居间协议前，聘请专业律师对协议内容进行审查；

- 约定明确的资金到账时间、条件及违约责任，避免出现“只收费不负责到底”的情况。

企业融资居间协议骗局-项目融法律风险与防范策略 图2

3. 警惕过高承诺

- 对于声称“低利率”、“无抵押”等的融资服务保持警惕；

- 融资成本明显低于市场平均水平时，需提高警惕，多方验证信息真实性。

4. 加强内部管理

- 建立健全资金使用审批制度，防止个别部门或人员绕过决策程序擅自支付费用；

- 定期开展员工金融知识培训，提升全员风险意识。

5. 及时报警止损

- 发现被骗迹象时，应立即停止 payment，并向机关报案；

- 保存所有交易记录和通讯证据，为后续调查提供线索。

从法律角度解析融资居间协议骗局

（一）合同效力问题

根据《中华人民共和国合同法》，居间协议只要不违反法律法规强制性规定，且符合公平原则，原则上具有法律效力。但如果中介方存在欺诈行为，利用虚假信息误导企业签订协议，则该合同可能被认定为无效。

（二）民事赔偿与刑事追究

融资居间协议骗局往往涉及民事违约和刑事犯罪两个层面：

- 民事责任：如果因合同履行问题产生纠纷，企业可依法主张赔偿；

- 刑事责任：当中介方的行为构成诈骗罪、非法吸收公众存款罪等时，需依法追究其刑事责任。

（三）举证责任分配

在司法实践中，企业作为受害者需要承担一定的举证责任，证明中介方存在欺诈行为。保存好所有交易记录和沟通证据尤为重要。

与建议

融资居间协议骗局已成为扰乱金融市场秩序的重要问题，给广大中小企业带来了巨大的经济损失和信誉损害。为防范此类风险，建议企业采取以下措施：

1. 强化法律意识：通过培训提高全员金融风险识别能力；

2. 建立决策机制：对重大融资事项实行集体决策制度；

3. 审慎选择中介：优先选择那些有良好行业口碑、资质齐全的服务机构；

4. 及时寻求帮助：一旦发现被骗，应立即采取法律手段维护自身权益。

监管部门也应加大执法力度，完善相关法律法规，为企业营造一个健康、安全的融资环境。只有企业、政府和中介机构共同努力，才能有效遏制融资居间协议骗局的蔓延，促进金融市场的良性发展。

企业在寻求外部融资服务时，务必要擦亮眼睛、谨慎选择，切勿因贪图便宜或急于求成而陷入不法分子设下的圈套。合法合规才是企业稳健发展的根基所在。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）