项目融资中的违规收费现象及法律风险防范

违规额外收取融资服务费是指金融机构在提供融资服务过程中，以各种名义额外向借款企业收取不合理费用的行为。这种行为不仅增加了企业的融资成本，影响了项目的盈利能力，还可能导致企业资金链紧张，甚至引发经营危机。从项目融资的角度，分析这一问题的成因、表现形式、危害以及防范措施。

违规收费现象的现状与危害

企业在申请项目融资时经常遇到捆绑销售的现象，金融机构在提供贷款服务的要求企业必须购买其他金融服务或产品，如财务顾问服务、风险管理服务等。这种绑定式销售模式往往会导致企业额外支付高昂的服务费用，而这些费用并非项目的必要支出。

以某制造业企业的案例为例，该企业在申请一笔5亿元的项目融资时，被某股份制银行要求支付20万元的投融资财务顾问费。根据协议，这笔费用需要在贷款发放前一次性支付，但企业提供财务报告后发现，银行并未提供任何实质性的财务顾问服务，协议中所列举的服务内容均未实施。

项目融资中的违规收费现象及法律风险防范 图1

这种违规收费行为的危害性不容忽视：

1. 增加企业融资成本，降低项目投资回报率。

2. 影响企业的现金流管理，增加财务风险。

3. 侵蚀企业的利润空间，削弱市场竞争力。

4. 影响金融市场的健康发展，破坏公平竞争的秩序。

违规收费现象产生的原因

金融机构之所以热衷于收取各种额外服务费，主要有以下几个方面的原因：

1. 利润驱动：在利率市场化改革的大背景下，银行存贷款利差不断缩小，金融机构通过收取各类中间业务费用来弥补利润。

2. 监管漏洞：虽然相关监管部门出台了一系列规定禁止捆绑销售和不合理收费行为，但在实际执行过程中存在监管不力的情况。

3. 信息不对称：企业在融资过程中往往处于弱势地位，对金融产品和服务的真实价值缺乏判断能力。

规避违规收费的风险防范措施

针对上述问题，企业可以从以下几个方面加强内部管理，防范违规收费风险：

1. 建立完善的融资决策机制

- 成立由财务总监、法务部门负责人和相关业务部门组成的融资决策小组。

- 对重要融资事项进行集体决策，避免单一个人操控。

2. 加强合同审查力度

- 企业应指派专业律师团队对融资合同中的各项条款进行严格审核。

- 关注是否存在不合理收费条款，必要时可召开法律专家论证会。

3. 制定费用预算指标

- 将融资过程中的各项费用纳入预算管理范畴。

- 设定单笔业务的最高支付限额，并建立超标审批制度。

4. 建立后续跟踪机制

- 对已经收取的各项服务费用进行持续性评估。

- 如果发现银行或其他金融机构存在未履行合同义务的情况，应立即通过法律途径维护自身权益。

5. 密切监测市场动态

- 关注同行业其他企业在类似项目中的费用支出情况。

- 参考行业平均水平，建立价格预警机制。

项目融资中的违规收费现象及法律风险防范 图2

案例启示与经验

我们以某着名制造企业的融资经历为例。该企业拟投资10亿元建设新生产线，在向多家银行申请贷款过程中发现，其中一家城商行要求支付80万元的财务顾问费。经过反复磋商和谈判，最终将这一不合理收费砍掉，并且成功获得了较优惠的贷款利率。

通过这个案例可以看出：

- 坚决说"不"是有可能实现的。

- 企业需要建立一支专业的融资管理团队。

- 维护自身权益需要付出持续努力。

项目融资中的违规收费问题是一个复杂的系统性问题，解决这一顽疾需要监管部门、金融机构和企业的共同努力。企业方面更应该提高惕，建立健全内部防范机制，审慎选择合作对象，必要时寻求专业机构的帮助，共同维护健康有序的金融市场环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）