营业执照转借贷款|企业融资中的法律风险与防范策略

在项目融资领域，营业执照是企业开展经营活动的重要凭证，具有唯一性和专属性。随着中小企业融资需求的不断增加，一些企业为了解决资金短缺问题，会选择通过转借他人营业执照的方式获取贷款。这种做法虽然短期内能够缓解资金压力，但背后隐藏着巨大的法律风险和经济损失。从项目融资的专业视角出发，深入分析营业执照转借贷款的风险表现、法律后果以及防范策略。

营业执照转借贷款的定义与常见形式

营业执照转借贷款，是指借款企业通过借用他人合法有效的营业执照，以该主体名义向金融机构或其他借贷平台申请贷款的行为。这种行为的本质是利用他人的经营资质和信用记录来获取融资支持，表面上看似降低了融资门槛，实则蕴含多重风险。

营业执照转借贷款|企业融资中的法律风险与防范策略 图1

在实践中，营业执照转借主要表现为以下几种形式：

1. 联名贷款：多家企业共享同一营业执照，共同承担还贷责任

2. 资质借用：规模较小的企业借用行业龙头企业的执照申请大额贷款

3. 空壳公司：设立一家无实际经营的公司，仅用于融资目的

这种行为对金融机构的信任体系和风险控制机制构成严重挑战。

营业执照转借贷款的风险分析

1. 法律风险

合同无效风险：根据《中华人民共和国民法典》，以虚假意思表示订立的借款合同无效。转借营业执照明显违背了"真实主体原则"，可能导致融资合同被认定为无效。

连带责任风险：作为实际用款人和名义借款人的双方，都可能成为金融机构追偿的对象。如果出现逾期还款，金融机构有权要求任何一方承担还款责任。

2. 财务风险

贷款资金的实际使用方可能存在经营不善、资金链断裂等问题，最终导致无法按时偿还贷款本息。

担保措施往往缺乏执行力保障，增加了债权人的履约风险。

3. 声誉风险

对于出借营业执的企业而言，一旦名义借款人出现违约，会对企业的信用记录和市场形象造成负面影响。

金融机构在发现营业执照转借行为后，可能会将其纳入黑名单管理，影响其他融资渠道的畅通。

4. 刑事风险

如果是以欺骗手段获取贷款，则可能触犯刑法第193条关于骗取贷款罪的规定，面临刑罚处罚。

涉及伪造、变造营业执煚等行为，还可能构成伪造证件罪，进一步加重法律责任。

营业执照转借贷款|企业融资中的法律风险与防范策略 图2

营业执照转借贷款的法律后果

1. 民事责任

贷款合同无效后，出借人和借款人需返还财产并赔偿损失。

担保人也会因为主合同无效而承担相应责任。

2. 行政责任

对于非法出借营业执的企业，相关部门可依法予以警告、罚款甚至吊销营业执照的处罚。

3. 刑事责任

如果涉及金额特别巨大或者多次恶意转借，则相关责任人可能面临刑罚。

受害方可以通过提起民事诉讼和刑事报案两种途径维护权益。

防范营业执照转借风险的对策建议

1. 加强内部管理

严格执行营业执照的使用登记制度，明确专人保管和使用权限。

定期核查企业账户和财务数据，防止被他人盗用资质。

2. 完善法律审核机制

在融资前严格审查交易对手资质，在合同中明确禁止转借营业执煚条款。

建立法律顾问团队，对重大融资项目进行专业把关。

3. 建立风险预警体系

利用大数据风控技术监测异常资金流动和关联交易。

与上下游企业建立信息共享机制，及时发现潜在风险。

4. 选择正规融资渠道

尽量通过银行等正规金融机构申请贷款，避免接触小额贷款公司等存在道德风险的融资平台。

对于民间借贷行为，要签订详细的书面协议并做好公证手续。

案例启示

2019年，某知名科技公司因为其关联方提供营业执照用于质押融资，导致母公司出现流动性危机。最终不仅未能获得预期资金支持，还因贷款逾期被金融机构起诉，严重影响了企业商誉。这一案例警示我们：即使是优质企业，如果放松对营业执照使用的管理，也可能面临重大经营风险。

在项目融资过程中，必须牢固树立法律意识和风险防范意识，严格遵守国家法律法规，在合法合规的框架内开展融资活动。只有摒弃侥幸心理，采取科学合理的防范措施，才能在保障企业正常发展的基础上有效控制融资风险。随着金融监管力度的不断加强，违法转借营业执煚的成本将进一步提高，企业更应珍惜自身经营资质，维护良好的信用记录。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）