信贷员协助他人骗贷|项目融资中的法律风险与防范策略

本文围绕“信贷员协助他人骗贷”这一主题，结合项目融资领域的实际情况，深入分析该行为的定义、表现形式、危害性及相关法律风险，并提出针对性的防范策略。文章共计约250字，旨在为行业从业者提供理论依据和实践参考。

信贷员协助他人骗贷？

“信贷员协助他人骗贷”，是指在项目融资业务中，金融机构的信贷员故意或过失违反职业规范，利用其岗位便利条件，帮助借款人虚构事实、隐瞒真相，以骗取银行或其他金融机构贷款的行为。这种行为不仅严重损害了金融机构的资金安全，还扰乱了正常的金融秩序。

从项目融资的角度来看，信贷员协助他人骗贷主要表现为以下几个方面：

1. 虚增项目规模：通过夸大项目投资金额、建设周期等关键数据，骗取更多的贷款额度。

信贷员协助他人骗贷|项目融资中的法律风险与防范策略 图1

2. 伪造项目文件：编造或篡改可行性研究报告、财务报表、现金流量预测等重要文件。

3. 虚构还款来源：通过虚假合同、收入证明等材料，掩盖真实的还款能力。

4. 滥用信用评估权限：在借款人资质审核中故意放宽标准，甚至伪造资信评级报告。

这种行为的本质是一种金融犯罪，其核心特征包括：

主观故意性：信贷员明知借款人的项目不符合贷款条件，仍主动提供协助。

岗位便利性：利用职务之便获取、篡改或泄露。

结果危害性：导致金融机构遭受经济损失，甚至引发系统性金融风险。

信贷员协助他人骗贷在项目融资中的表现

在项目融资业务中，信贷员协助他人骗贷的表现形式多种多样，具体包括以下几种：

1. 滴水洞工程（虚构项目规模）

部分借款人通过夸大项目投资金额或建设周期的方式，骗取更多的贷款额度。在某个偏远地区的“滴水洞旅游开发项目”中，借款人声称需要建设资金5亿元人民币，但该项目的真实投资需求仅为2亿元。

2. 虚假增信措施

信贷员可能协助借款人伪造或篡改财务报表、审计报告等文件。以某交通プロジェクト为例，信贷员李某通过删减亏损数据、虚増收入的方式，使一家资质较差的企业看起来具有良好的还款能力。

3. 冒用公章与身份信息

在某些案件中，信贷员甚至会利用其保管公章的便利条件，为借款人伪造合同或授权文件。这种行为往往伴随着内外勾结的现象。

4. 滥用授信额度

部分信贷员可能通过滥用系统权限的方式，帮助借款人超额申请贷款。在某项融业务中，信贷员赵某未对项目进行实地考察，就轻易批准了远超实际需求的贷款额度。

信贷员协助他人骗贷的法律后果

信贷员协助他人骗贷属於金融诈骗犯罪行为，其法律后果极为严重。以下是主要法律责任：

1. 刑事责任

根据《中华人民共和国刑法》第193条规定，以欺诧手段骗取银行或其他金融机构贷款，数额巨大或有其他严重情节的，可判处十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或有其他特别严重情节的，则可判处十年以上有期徒刑、无期徒刑甚至死刑，并处罚金或没收财产。

信贷员协助他人骗贷|项目融资中的法律风险与防范策略 图2

2. 民事责任

信贷员及其关联方可能需要承担民事赔偿责任。若贷款最终无法收回，金融机构不仅可以通过法律途径追究借款人的民事责任，也可以要求有关人员承担连带赔偿责任。

3. 行政责任

即使未达到刑事立案标准，信贷员也可能面临行政处分，包括但不限於撤销从业资格、禁止进入银行业等行业限制。

4. 职业声誉损失

无论是刑事还是民事责任，信贷员一旦涉及 fraudulent loan助骗贷案件，其职业声誉将受到毁灭性打击，未来难以在金融行业寻找工作机会。

项目融资中信贷员协助他人骗贷的典型案例

案例：某上市银行信贷员李某协助借款人张某骗贷案

基本事实：

李某在某上市银行任职信贷员多年，熟悉贷款审批流程。

借款人张某经营一家中小型制造企业，因资金短缺急需贷款。

李某为张某提供全套虚假信贷资料，包括财务报表、合同文件等。

违法情节：

1. 利用职权伪造银行存单

2. 拖延实地调查程序

3. 帮助借款人隐瞒过往信用记录

法律责任：

李某因涉嫌信贷员协助他人骗贷罪被刑拘并获刑三年。

张某被判处有期徒刑五年，并承担民事赔偿责任。

案例启示

上述案件表明，信贷员在项目融资业务中若存在违法行为，不仅会对企业经营造成影响，最终也会落得个案损失两头空的下场。行业内部必须始终保持警醒，杜绝任何形式的职业操守 violation.

防范信贷员协助他人骗贷的制度优化措施

针对信贷员协助他人骗贷问题，金融机构需要从制度设计、技术防范、教育培训等多个层面入手：

1. 完善内控体系

建立分级审批机制，严格限定信贷员的操作权限。

面向信贷岗位人员定期开展业务稽核工作。

2. 强化技术防范

采用电子签名系统、自动柜员系统等科技手段，杜绝纸质文件造假问题。

建立大数据风险监测平台，及时发现异常贷款申请。

3. 加强队伍教育

定期开展职业道德教育和法制培训，树立信贷员的法律意识。

建立有效的激励约东机制，防止信贷员为追求个人业务绩效而漠视风险。

4. 完善内外部监督

内部：设立独立的稽核部门，对信贷业务全流程进行监控。

外部：接受银保监会等金融监筦机构的检查指导。

信贷员协助他人骗贷问题是金融行业健康发展的重大隐患。只有通过制度创新、技术防范和文化引导三管齐下，才能有效遏制这种违法行为的发生。金融机构需要始终保持警惕，筑牢内控防线；信贷从业人员也应该自觉遵守职业道德，切莫因一时私利而断送前程。

在此背景下，本报告针对当前列贷市场的发展现状与存在的问题，结合实际案例，提出了一系列防范对策，为行业健康发展提供了有益参考。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）