低风险银承质押贷款|科技型中小微企业融资新模式

随着我国经济结构转型升级和创新驱动发展战略的深入实施，科技型中小微企业逐渐成为推动经济发展的重要力量。这类企业在发展过程中面临着融资难、融资贵的问题。为了解决这一难题，各地政府和金融机构积极探索创新性融资模式，其中以"低风险银承质押贷款"为代表的新型融资工具因其独特的优势正受到广泛关注。

低风险银承质押贷款

低风险银承质押贷款是指借款企业将其合法拥有的专利权作为质押物，向银行申请贷款的一种融资方式。该模式引入保险机制，通过政府、保险机构和银行三方共同分担融资风险，在降低银行放贷风险的为科技型中小微企业提供更便捷的融资渠道。

当前，青岛市在全国范围内首创了"专利权质押贷款资助实施细则"，明确规定科技型中小微企业可以通过这一模式申请贷款，并由保险机构承担60%的融资风险。具体而言，该细则提出"四补"政策：即对专利质押贷款给予50%的贴息资助；对三年的保险费给予部分资助；对参与专利评价的中介机构给予激励；以及对质押专利处置发生的评估费用给予50%资助。

通过这种创新模式，一方面显着降低了企业的融资成本，也提升了金融机构开展知识产权质押业务的积极性。以"某科技公司"为例，该公司利用自身的专利技术，在政府政策支持下成功申请到专利权质押贷款，获得了急需的研发资金，为企业发展注入了新动力。

低风险银承质押贷款|科技型中小微企业融资新模式 图1

低风险银承质押贷款的运行机制

1. 风险分担机制

政府部门通过贴息和保费补贴降低企业融资成本

保险机构承担60%的风险敞口

银行仅承担20%的实际损失，显着降低了放贷风险

2. 质押物评估体系

专业知识产权评估机构对专利权价值进行科学评估

综合考虑技术先进性、市场前景、法律状态等因素

建立动态调整机制，及时更新评估结果

3. 政策支持体系

财政贴息：降低企业融资成本

风险补偿基金：为质押贷款提供保障

低风险银承质押贷款|科技型中小微企业融资新模式 图2

保险增信：提升银行授信额度

以"某科技公司"为例，该公司拥有多项专利技术，在政府补贴和保险公司提供信用增进的情况下，成功从银行获得50万元质押贷款。这一案例充分展示了低风险银承质押贷款模式的实际效果。

低风险银承质押贷款的优势

1. 降低企业融资门槛

创业期科技型中小企业往往缺乏传统抵押物

利用无形资产（专利权）作为质押，开辟新的融资渠道

2. 提升融资效率

政府部门提供贴息支持，减少审批环节

保险机构参与风险分担，缩短审批时间

3. 促进知识产权价值实现

通过质押评估，发现专利技术的市场价值

建立市场化估值机制，为后续交易打下基础

4. 推动科技成果转化

解决科技型中小企业的资金短缺问题

为企业研发和产业化提供有力支撑

低风险银承质押贷款的应用前景

1. 技术进步带来的新机遇

区块链等新技术可以提升质押物评估的效率和准确性

大数据风控模型有助于更精准地评估专利价值

2. 政策创新的重要性

需要进一步完善知识产权质押融资的法律体系

探索更多元化的风险分担模式

3. 未来发展方向

建立统一的知识产权交易市场平台

发展多层次担保和保险产品体系

优化科技金融生态，形成良性循环

低风险银承质押贷款作为一种创新性融资工具，在支持科技型中小微企业发展方面发挥了重要作用。这种模式不仅有效解决了企业的融资难题，也为金融机构控制风险提供了新思路。随着技术进步和政策完善，这一融资方式的应用前景将更加广阔。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）