假贷款买卖合同无效|项目融资中的法律风险与防范机制

在现代金融体系中，项目融资作为一种重要的资金筹集方式，在基础设施建设、大型制造业投资等领域发挥着不可替代的作用。伴随着项目融资规模的不断扩大和复杂程度的不断提升，一些不法行为也逐渐显现出来。“假贷款买卖合同”这一问题尤为突出，不仅严重破坏了正常的金融秩序，还给参与各方带来了巨大的法律风险。

假贷款买卖合同

“假贷款买卖合同”，是指借款人在申请融资时，与项目相关方（通常为关联企业或合作方）签订的一系列表面上看似普通的商品交易合同，用以掩盖真实的资金借贷关系。这种行为的本质是为了规避金融机构的贷前审查机制和风险控制措施，谋取不正当利益。

这些虚假的买卖合同往往具有以下特征：

1. 虚构交易背景：通过伪造上下游交易链条，使贷款用途看起来合理。

假贷款买卖合同无效|项目融资中的法律风险与防范机制 图1

2. 虚增交易金额：夸大项目规模或采购需求，套取更多融资资金。

3. 设置复杂关联：利用多层嵌套关系掩盖真实资金流向。

4. 约定特殊回购条件：一旦发生违约，以房屋或其他资产抵偿债务。

这类合同的本质是披着商品买卖外衣的借款担保行为。其最终目的是通过表面合法的形式实现非法的资金挪用或套利目的。

假贷款买卖合同在项目融资中的运作模式

1. 典型运作流程：

借款企业与关联方签订虚假的商品买卖合同

向金融机构申请基于该合同的项目融资

融资资金到账后，迅速转移至关联方或挪作他用

到期时通过各种方式规避还款责任

2. 常见的掩盖手法：

使用空壳公司作为交易对手

事先签署阴阳合同

借助第三方平台进行资金流转

利用复杂法律结构实现脱法目的

3. 关键环节分析：

合同签订阶段：通过专业律师出具合法性意见，降低被查处风险。

贷款申请阶段：伪造财务报表、夸大项目收益，骗取银行授信。

资金使用阶段：设置多层资金池，分散监管视线。

假贷款买卖合同的风险分析

1. 对金融机构的危害：

导致信贷资产质量失真

增加系统性金融风险

影响银企双方的信任关系

2. 对企业自身的影响：

当虚假行为被揭穿时，面临严重的法律后果

企业信用评级下降，融资难度加大

董事高管可能承担刑事责任

3. 对项目实施的危害：

虚假融资难以支撑真实项目的持续发展

基础设施或产业项目烂尾风险增加

影响区域经济发展和社会稳定

防范“假贷款买卖合同”的法律机制

1. 完善金融机构内控体系：

建立严格的贷前审查制度

运用大数据技术进行交易真实性验证

加强关联方交易的识别能力

2. 强化对企业治理结构的要求：

要求企业建立关联交易决策回避制度

强化董监高的忠实义务

完善内部审计监督机制

3. 健全外部监管体系：

监管部门要加大对虚假交易合同的打击力度

建立信息共享平台，整合各方监管资源

加强对金融机构尽职调查工作的监督检查

假贷款买卖合同无效|项目融资中的法律风险与防范机制 图2

4. 提高法律制裁力度：

从刑法、民法等多维度完善法律责任体系

设立专门举报渠道，鼓励社会监督

建立行业黑名单制度，形成震慑效应

项目融资中的风险防范策略

1. 加强合同审查机制

企业在进行项目融资时，应强化对交易对手的资质审核，严格审查交易背景的真实性。必要时可引入第三方专业机构进行验真。

2. 建立健全的风险预警体系

金融机构要建立覆盖贷前、贷中、贷后的全过程风险监测机制，及时发现和处置异常交易。

3. 提高关联交易透明度

要求企业充分披露关联交易信息，并在决策文件中详细说明合理性。必要时可向监管部门报备。

4. 加强行业自律建设

推动行业协会制定更为严格的行业标准，建立从业人员的职业道德规范，杜绝虚假交易行为的发生。

“假贷款买卖合同”这一现象反映了当前项目融资领域存在的一些深层次问题。要有效防范这类违法行为，不仅需要金融机构提高警惕和内控能力，也需要企业增强法律意识和诚信观念。政府监管部门必须加大打击力度，完善相关法律法规体系，共同维护良好的金融秩序和市场环境。

在未来的项目融资实践中，应当始终坚持“真实、合法、有效”的原则，强化信息披露，优化交易结构，确保资金真正用于实体经济的发展，为经济社会的可持续发展提供坚实保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）