融资租赁中的套路陷阱与法律风险管理

融资租赁是套路吗？

随着金融市场的发展和企业融资需求的不断，融资租赁作为一种重要的融资方式，在各行各业得到了广泛应用。随之而来的是关于“融资租赁是否是一种套路”的争议也在不断增加。这一问题不仅涉及融资租赁的本质与特点，还关系到其在实际操作中的法律风险、合同条款设计以及对企业的潜在影响。

我们需要明确融资租赁的核心定义和运作模式。根据中国《融资租赁公司监督管理暂行办法》第2条的规定，融资租赁是指出租人（以下简称“甲方”）根据承租人（以下简称“乙方”）的意愿和选择，以租赁物的价值为基础，向承租人提供融资，并将租赁物交付给承租人使用，承租人则按照约定支付租金及其他相关费用。融资租赁具有金融属性强、风险分散度高、法律关系复杂等特点。

在实际操作中，一些融资租赁公司为了获取高额利润，可能会设计复杂的合同条款或附加不合理条件，从而导致的“套路”。这些行为不仅损害了承租企业的合法权益，还可能导致融资租赁市场的健康发展受到阻碍。

融资租赁中的常见套路问题

在分析融资租赁是否为一种“套路”时，我们需要从以下几个方面进行探讨：

融资租赁中的套路陷阱与法律风险管理 图1

1. 合同条款设计的不透明性

许多融资租赁公司会刻意模糊合同条款的具体内容，或者设置复杂的收费项目。在租金计算方式、违约责任以及租赁物归还条件等方面存在较多歧义。这些条款往往在签订合不会被承租人仔细阅读或理解，直到出现问题时才发现自身权益受损。

2. 租赁物所有权的归属问题

融资租赁的核心是租赁物的所有权归属问题。根据《民法典》第745条，“融资租赁合同中约定的租赁物交付后，其所有权仍归出租人所有。”一些不诚信的融资租赁公司可能会在合同期满后以各种理由拒绝办理租赁物过户手续，或者要求承租人支付额外费用才能完成所有权转移。

3. 隐含的高额费用

表面上看，融资租赁的租金可能与市场平均水平相当，但其背后往往隐藏着多种附加费用。在首付款、服务费、管理费等方面收取高昂费用，使得实际融资成本远高于合同中约定的利率水平。

融资租赁中的套路陷阱与法律风险管理 图2

融资租赁中的风险防范措施

为了规避融资租赁中的“套路”行为，承租人和出租人都需要采取相应的法律风险防范措施：

1. 建立完善的合同审查机制

企业作为承租方，在签订融资租赁合应当组织专业的法务团队对合同条款进行详细审查。特别需要注意以下几点：

合同中的租金计算方式是否清晰透明；

租赁物的所有权归属是否明确；

违约责任和提前终止条件是否合理。

2. 关注租赁物的实际价值

在选择融资租赁公司时，企业应当对租赁物的市场价值进行独立评估。如果发现租赁物的价值远高于实际市场价格，则有可能存在虚假抬高资产价值的情况，这可能是融资租赁公司设下“套路”的信号。

3. 加强对企业内部人员的培训

由于融资租赁涉及复杂的法律和财务知识，企业需要对其相关人员（如财务部门、法务部门）进行定期培训。通过提升全员对融资租赁相关法律法规的认知水平，可以有效降低因信息不对称导致的风险。

4. 寻求专业机构的帮助

在签订融资租赁合同前，建议企业寻求具有丰富经验的律师事务所或第三方评估机构提供协助。这些专业人士可以通过独立的视角为企业把关，确保融资租赁交易的公平性与合法性。

正确看待融资租赁市场的“套路”

通过对融资租赁市场中的“套路”行为进行深入分析，我们不难发现，“套路”的存在主要源于个别企业的不当逐利行为，而非融资租赁这一融资方式本身的缺陷。要实现融资租赁市场的健康有序发展，需要出租方、承租方以及监管部门的共同努力。

作为承租企业，在面对融资租赁时应当保持理性态度，既要充分利用其便利性来缓解资金压力，又要提高警惕防范潜在风险。监管机构也需要加强对融资租赁行业的规范管理，打击违法违规行为，维护市场秩序。

只要各方参与者能够遵守法律法规，秉持公平交易的原则，融资租赁市场将展现出更加广阔的发展前景。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）