借新还旧未告知担保人违法吗-项目融法律风险与防范

- 借新还旧未告知担保人违法吗？

在现代金融体系中，项目融资作为一项复杂的金融活动，经常涉及到债务重组、借新还旧等操作。这些操作的目的通常是优化企业财务结构或应对短期流动性压力。在这些操作过程中，是否需要告知原有担保人相关变更事宜？如果不履行告知义务，是否会引发法律风险？这些问题值得每一位从事项目融资的专业人士深思。

借新还旧是一种常见的债务重组方式，其核心在于通过发行新的债务工具来偿还原有的债务，并在一定程度上调整还款期限、利率或其他条款。但这种操作往往会涉及到原有担保人的权益保护问题。根据《中华人民共和国民法典》第六百八十二条的规定："保证合同是主债权债务合同的从合同，主债权债务合同无效的，保证合同无效，但是保证人有过错的除外." 该条规定意味着，如果在借新还旧过程中未履行相关告知义务，则可能会导致原有担保合同的有效性受到质疑。

结合项目融资领域的专业视角，详细分析借新还旧未告知担保人的法律风险，并提出相应的防范建议。通过对这一问题的深入探讨，旨在为项目融资及相关金融活动提供一份具有参考价值的操作指南。

借新还旧未告知担保人违法吗-项目融法律风险与防范 图1

借新还旧的基本概念与常见操作

在项目融资活动中，借新还旧是一种常用的债务管理技术。其核心在于通过发行新的贷款或债券来偿还即将到期的旧债。这种做法通常用于以下几个方面：

1. 优化资本结构：通过调整债务期限和利率，降低企业的财务压力。

2. 应对流动性危机：当企业面临短期资金短缺时，借新还旧可以提供必要的流动性支持。

3. 降低融资成本：在市场利率下降的情况下，通过借新还旧获得更低利率的融资渠道。

在实施借新还旧操作时，项目融资方必须注意与原有债权相关的担保安排。原有的担保人可能因为未得到及时通知而对新的债务安排不知情，这可能会引发一系列法律纠纷。

未告知担保人的法律风险

（一）保证合同的效力问题

根据《中华人民共和国民法典》第六百八十二条的规定，如果在借新还旧过程中未履行告知义务，则可能影响原有保证合同的有效性。

1. 如果原有担保人因未获知债务重组信息而导致其权益受损，则可以主张保证合同无效。

2. 根据民法典的相关规定，如果保证人在不知情的情况下提供担保，则其保证行为可能会被认为具有可撤销性。

（二）对后续融资的影响

如果因借新还旧未告知担保人而导致法律纠纷，这将严重影响企业的信用评级，并可能导致未来的融资活动变得更加困难。具体表现包括：

1. 信用风险上升：金融机构可能会因此提高贷款门槛或要求更高的担保条件。

2. 融资成本增加：由于企业信誉受损，后续的融资成本可能会显着上升。

（三）案例分析 - 借新还旧未告知担保人的法律后果

借新还旧未告知担保人违法吗-项目融法律风险与防范 图2

国内已有多起因借新还旧未履行告知义务而引发的诉讼案件。

企业未经担保人同意，通过借新还旧的了原有贷款的还款期限，并减轻了部分还款压力。在债务人无法按期偿还的情况下，担保人以不知道债务重组情况为由拒绝承担保证责任，法院最终判决其抗辩理由成立。

另一案例中，金融机构在未告知担保人的前提下，通过借新还旧操作隐性地改变了贷款用途。由于新的贷款资金被用于其他项目，导致原有担保人在不知情的情况下承担了更大的风险。

这些案例充分表明，在借新还旧过程中，未履行对担保人的告知义务可能要承担严重的法律后果。

项目的融资方如何防范相关风险

为了有效应对借新还旧过程中的法律风险，项目融资方应采取以下几个方面的措施：

（一）建立完善的内部风险管理制度

1. 在进行任何债务重组操作前，必须对现有担保情况进行全面梳理，并制定详细的告知计划。

2. 设立专门的合规审查部门，确保所有债务重组活动均符合相关法律法规。

（二）及时履行告知义务

1. 形式要件：可以通过书面通知、邮件确认等多种向担保人履行告知义务。建议采用具有法律效力的书面形式，并保留相关证据。

2. 内容要件：告知内容应包括借新还旧的基本情况（如金额、期限变化）、新的债务合同的主要条款，以及原有的担保责任是否受到影响等核心信息。

（三）与现有担保人协商一致

在履行告知义务后，项目融资方应及时与现有担保人协商新的担保安排。这可以通过以下实现：

1. 重新签订保证合同：明确双方的权利义务关系，并确保新合同内容的合法性。

2. 寻求增信措施：如果原有担保人的担保能力受到影响，则可以寻求第三方担保或其他形式的风险缓释手段。

（四）专业法律顾问

在处理借新还旧相关事务时，项目融资方应充分依赖专业法律顾问的意见。律师可以根据具体情况提供法律意见，并协助制定合规的操作方案。这既有助于降低法律风险，又能确保所有操作符合法律规定。

与建议

在项目融资活动中，借新还旧未告知担保人确实存在较大的法律风险，且可能会产生严重的后果。项目融资方必须严格遵守相关法律法规，并采取适当的风险防范措施。

为构建健康的金融环境和有序的市场秩序，各方参与者都应在日常业务操作中强化法律意识。只有这样，才能确保金融创新活动在合法合规的前提下稳步推进，从而推动我国经济发展迈向更高的台阶。

专家观点

据资深金融法律人士表示："借新还旧虽然是一种常见的债务管理手段，但在实际操作中必须谨记"无规矩不成方圆"的道理。特别是在涉及到担保人权益保护的问题上，项目融资方必须要树立起强烈的法律意识和社会责任感。通过加强内部管理和风险防范，在确保合规的前提下推进各项业务开展。"

借新还旧未告知担保人的行为不仅违法，更可能为企业带来巨大的法律和财务风险。在未来的项目融资活动中，各参与方都应该以此为鉴，严格按照法律法规的要求开展业务，并积极采取有效措施来规避相关风险。唯有如此，才能共同营造一个健康、稳定、有序的金融环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）