融资租赁公司风控部职责说明|风险控制体系构建的关键要素

随着融资租赁行业在我国的快速发展，风险控制作为企业稳健经营的核心保障，其重要性日益凸显。融资租赁公司的风控部门（以下简称“风控部”）是确保企业资产安全、防范金融风险的重要防线。从风控部的主要职责、工作流程、管理机制等方面进行详细阐述，探讨如何构建科学完善的风险控制体系。

风控部的核心职责

1. 风险管理规划与设计

风控部首要任务是制定整体风险管理制度框架和策略规划。这包括但不限于：

编制全面风险管理制度文件

融资租赁公司风控部职责说明|风险控制体系构建的关键要素 图1

设计标准化风险评估流程

建立全面的风险预警机制

来自不同业务部门的项目将按照统一标准进行风险分类，确保风险识别的一致性和准确性。

2. 信用风险管理

作为融资租赁业务的主要风险来源，客户资质审核和还款能力评估是风控部的核心工作之一：

审核承租人的信用状况

分析财务报表的真实性与可靠性

制定分类授信策略和额度管理方案

通过建立动态风险评分模型，可以及时预警潜在风险。

3. 操作风险管理

操作风险主要源于业务流程中的漏洞和人为失误。风控部需：

审查业务流程的合理性

监督合同条款的合规性

制定标准化的操作规范和内控制度

通过对关键节点实施重点监控，降低操作风险的发生概率。

4. 法律风险管理

在融资租赁交易中，法律风险是仅次于信用风险的重要考量因素：

审查租赁合同的合法性

确保抵质押物权的有效性

监督租金收取的合法性

建立专业的法务团队，定期开展法律培训和案例分析。

5. 数据管理与系统支持

风控部需要依托先进的信息化手段提升工作效能：

构建风险管理信息系统（RMIS）

整合各类风险数据源

开发自动化监控模块

通过数据分析挖掘潜在风险，实现精准预警。

风控部的工作流程

1. 项目初审阶段

风控部介入时间越早，风险防控效果越好。在项目立项初期：

对承租人进行信用评估

分析租赁物的残值评估报告

审查交易结构的合理性

重点关注关联交易、重大财务问题等风险点。

2. 尽职调查环节

在这一阶段，风控部将联合业务部门开展全面尽调：

财务状况核实：包括收入、利润、现金流分析

管理层访谈：了解经营战略和潜在风险

抵质押物评估：确认担保措施的有效性

形成完整的尽职调查报告，为后续决策提供依据。

3. 风险定价与审批

风控部将依据评估结果：

融资租赁公司风控部职责说明|风险控制体系构建的关键要素 图2

制定差异化的风险定价策略

设计分级审批流程

确保项目符合资本实力和风险承受能力

通过定量分析模型与定性判断相结合，实现科学决策。

4. 投后管理阶段

成功交易落地并不意味着风险结束：

建立动态监控机制：跟踪承租人经营状况、财务指标变化

定期开展压力测试：评估极端情况下的风险敞口

及时处置预警信号：制定应急预案和补救措施

通过持续跟踪管理，最大限度降低损失发生概率。

风控部的管理机制

1. 组织架构设计

风控部通常采取矩阵式管理模式：

在公司层面设立独立的风险管理部门

由具备专业背景的负责人领导团队

实行垂直化管理，确保工作独立性

这种架构有利于统筹协调各类风险。

2. 考核与激励机制

完善的考核体系是激发风控部门积极性的重要保障：

设立风险控制指标：如逾期率、违约率等关键KPI

制定风险管理效果评估标准

实施正向激励制度，对表现优秀的团队给予奖励

通过量化考核推动部门高效运转。

3. 培训与交流机制

行业知识更新换代快，内部培训不可或缺：

定期开展专业培训：涵盖风险识别、评估方法等内容

组织案例分析会：分享成功经验与失败教训

参加行业交流活动，借鉴先进经验

通过持续学习提升团队整体能力。

风险管理文化建设

1. 树立全员风控理念

风险管理不仅是风控部门的职责，更是每一名员工的责任：

培养“人人都是风控员”的意识

将风险理念融入企业文化

建立畅通的风险报告渠道

通过制度设计形成良好的风险管理氛围。

2. 建立信息共享机制

在保障信息安全的前提下，促进部门间的信息共享：

设立平台：便于查询历史数据和案例

定期发布风险提示和预警信息

组织跨部门的工作协调会

通过加强协作，提高整体工作效率。

3. 强化应急处置能力

面对突发事件或重大风险事件：

制定详尽的应急预案

明确各个层级的响应责任

定期开展模拟演练

通过实战演练提升团队应对危机的能力。

融资租赁行业作为现代金融体系的重要组成部分，其健康发展离不开科学完善的风险管理体系。风控部作为企业风险管理的核心部门，需要在日常工作中不断优化工作流程，创新管理方法，提升风险识别和处置能力。

随着金融科技的深入发展，风险评估、大数据分析等新技术将在融资租赁风控领域发挥更大作用。专业人才的培养和引进也是推动行业进步的关键因素。只有始终坚持“防范为先，控管并重”的原则，才能在竞争日益激烈的市场中立于不败之地。

融资租赁行业的风险管理任重道远，需要各方共同努力，建立起覆盖全生命周期的风险防控体系，实现行业健康可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）