贷款中介与房产证收取：项目融法律风险及合规管理

随着金融市场的发展，贷款中介服务逐渐成为许多企业和个人在办理贷款时的重要选择。在实际操作中，一些不法中介为了牟取私利，采取了诸如“直接收取借款人房产证”等违规手段，这种行为不仅严重违反了相关法律法规，还给借款人的合法权益带来了极大的安全隐患。从项目融资的角度出发，深入分析“贷款中介直接收取房产证”的现象及其背后的法律风险，并提出相应的合规管理建议。

“贷款中介直接收取房产证”？

在项目融资过程中，“贷款中介直接收取房产证”是指一些不具备合法资质的贷款中介机构，在与借款人达成初步协议后，以办理抵押登记或其他“正规流程”的名义，要求借款人将房产证等重要权属证明原件交由其保管。表面上看，这种做法似乎是为后续的抵押登记或放款流程做准备，但暗藏诸多风险。

1. 表象特征分析：

贷款中介与房产证收取：项目融法律风险及合规管理 图1

这类中介往往打着“专业办理贷款”、“手续简单快捷”的旗号，吸引急需资金的企业和个人。

在沟通过程中，他们会刻意强调其与银行或其他金融机构的“特殊关系”，以降低借款人的警惕性。

2. 潜在风险揭示：

如果房产证等重要证件被中介非法占有，借款人将无法对房产进行正常的使用和处分。在紧急情况下（如需处置房产应对突发事件），借款人可能因无法提供相关证明而面临财产损失。

更为严重的是，一些不法中介可能会利用其掌握的权属证明，擅自变更抵押登记信息或进行其他违法操作。

“贷款中介直接收取房产证”行为的法律危害

1. 对融资项目的潜在危害：

这类行为违背了《中华人民共和国民法典》关于物权保护的基本原则。根据法律规定，不动产物权的设立和转让必须依法登记，未经登记不发生效力。

在项目融，如果借款人房产证被中介非法扣押，不仅会影响项目的正常推进，还可能导致整个融资活动陷入法律纠纷。

2. 对 borrower 的权利侵害：

借款人将房产证交给中介后，丧失了对该不动产的控制权。这种“失控状态”可能被不法分子利用，用于其他违法犯罪活动（如民间借贷、非法集资等）。

在一些极端案例中，借款人甚至会因无法提供相关证明而被错误地认定为“违约”，从而承担不必要的法律责任。

3. 对金融市场的秩序破坏：

这种行为扰乱了金融市场正常运行的秩序，削弱了投资者和金融机构对中介服务的信任。长此以往，将导致整个融资环境恶化。

项目融法律风险与防范

1. 中介选择的风险管理：

在选择贷款中介时，应优先选择那些具有合法资质且行业口碑良好的机构。

可要求中介提供详细的委托协议，并仔细审查其中的法律条款，确保自身权益不受损害。

2. 权属证明的保管机制：

作为借款人，在任何情况下都不应该将房产证等重要证件交由第三方保管。必要时，可以采取公证或担保的方式代替。

如果因特殊原因确需中介协助办理相关手续，应明确约定中介仅代为提交材料，而不具备保管权。

3. 加强内部合规管理：

对于金融中介机构而言，必须建立健全内部风险控制体系，严格规范员工行为。特别是在涉及客户重要证件的处理环节，要建立严格的审核和交接制度。

定期开展内部培训，提高全体员工的法律意识和职业道德水平。

贷款中介与房产证收取：项目融法律风险及合规管理 图2

4. 完善法律法规及监管机制：

当前，我国对金融中介行业的监管力度还需要进一步加强。建议相关监管部门出台更加细化的规定，明确中介行为的边界，并加大对违法行为的处罚力度。

建立统一的信息披露平台，方便借款人查询中介机构的真实资质和历史记录。

“贷款中介直接收取房产证”这一现象的存在，既反映了部分市场主体法律意识淡薄的问题，也暴露出当前金融监管体系中存在的一些漏洞。作为项目融资参与者，在追求资金效率的更要注重合规性和风险防范；而相关监管部门则应采取更加积极的态度，通过完善制度建设和加强执法力度，为金融市场创造一个更加健康、有序的发展环境。

只有这样，才能在保障借款人合法权益的基础上，促进整个金融中介行业的规范发展，最终实现项目融资活动的良性循环和社会经济的可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）