融资租赁中的条款及其法律挑战

在现代项目融资领域中,融资租赁作为一种重要的融资手段,在帮助企业获取设备、技术升级等方面发挥了重要作用。,随着融资租赁业务的快速发展，一些不平等或不合理格式条款的出现，使得承租人权益受到严重影响，甚至面临严重的经济和法律风险。这些现象被称为“融资租赁中的条款”。从何为融资租赁中的条款入手，深入剖析其表现形式、法律后果以及防范对策。

融资租赁中的"条款"是什么？

融资租赁中的条款,是指在融资租赁合同中,出租人单方面制定的不平等条款。这些条款通常具有以下特征：

1. 不合理加重承租人责任：要求承租人承担全部设备折旧风险，或者约定过高的违约金比例。

融资租赁中的条款及其法律挑战 图1

2. 单方面剥夺承租人权利：如规定出租人可以随时终止合同，而承租人则无任何抗辩权。

3. 设置显失公平的条件：将承租人的轻微违约行为与高额罚责挂钩。

4. 排除自身责任：一些条款试图规避出租人应尽义务,甚至要求承租人承担本应由出租人负担的风险。

这些条款往往违背了《中华人民共和国合同法》《融资租赁司法解释》等法律规定，严重损害了承租人的合法权益。在实际操作中，承租人可能面临设备被无故收回、高额违约金追偿等不利局面。

常见"条款"及其危害

1. 过高的违约金条款

许多融资租赁合同约定，如果承租人未能按时支付租金，需按日或逾期金额的一定比例支付违约金。这种违约金往往远超法定保护范围（如同期贷款利率的四倍），加重了承租人的负担。

危害：可能导致承租人因轻微违约而背上巨额债务；在司法实践中，法院通常会根据公平原则对过高违约金进行调整。

2. 不合理的风险转移条款

有些合同规定，在租赁期内设备损毁、灭失的风险由承租人承担。这种约定忽视了融资租赁的本质特征，即风险应主要由出租人承担。

危害：在意外事件发生时,承租人可能需要自行承担全部损失，这对企业经营构成重大威胁。

3. 排除解释权条款

部分合同规定"最终解释权归出租人所有"。这种条款使出租人在争议产生时拥有绝对解释权，严重破坏了合同公平性。

危害:导致合同条款失去法律约束力,增加履行过程中的不确定性。

4. 过长的租赁期限

一些融资租赁业务强制设定过长的租期（如十年以上），使承租人长期被同一设备束缚。

危 害：限制了承租人的经营灵活性，增加了不必要的财务负担。

法律规范与司法实践中的应对

针对融资租赁中的条款问题，我国已经建立了一定的法律规制体系：

1. 合同法的基本原则

《中华人民共和国合同法》第39-41条规定，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定各方权利义务，并采取合理方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款。如果违反这些规定，相关条款可能被认定无效。

2. 融资租赁司法解释

《融资租赁司法解释》明确指出，融资租赁合同中约定的违约金、滞纳金等过高时，法院可以根据实际情况予以调整，以维护承租人的合法权益。

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3. 行政监管与行业自律

银保监会等部门加强对融资租赁公司的监督检查，并指导行业协会制定公平合理的产品和服务标准。

防范建议与典型案例

为避免"条款"带来的法律风险，承租人应注意以下几点：

1. 认真审查合同条款：对格式条款保持高度警惕，必要时请专业律师协助审查。

2. 证据保存意识

在签署合,注意收集可能影响条款效力的证据(如协商记录)。

3. 司法途径维权

当权益遭受侵害时，应积极运用法律手段维护自身权益。近期融资租赁纠纷案中，法院就因违约金过高问题大幅降低了判赔金额，体现了司法对承租人权益的保护倾向。

4. 选择正规机构：尽量与资质齐全、信誉良好的租赁公司，降低遭遇条款的风险。

完善建议

从长远来看，应着力构建更加完善的融资租赁法律体系：

1. 完善相关立法

推动出台专门针对融资租赁行业的法律法规, 明确禁止"条款"的具体情形。

2. 加强行业自律

行业协会应制定示范合同文本, 规范企业经营行为。

3. 提升监管效能

金融监管部门应加强对融资租赁业务的监督，及时查处违规行为。

4. 做好宣教工作

通过典型案例宣传，提高承租人法律风险意识和自我保护能力。

在项目融资日益重要的今天，如何平衡各方利益、维护市场公平显得尤为重要。只有通过不断完善制度建设，加强行业自律，才能推动融资租赁业务健康有序发展，更好地服务实体经济。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）