项目融资|借贷举证责任的分担与法律风险应对策略

在项目融资领域中，"借贷的举证责任由谁"是一个核心法律问题，直接影响融资交易的成败和债权人的权益保障。从项目融资的特点、法律实践以及行业惯例出发，深入分析借贷关系中的举证责任分配原则，并结合实际案例探讨如何有效管理和应对相关法律风险。

项目融资中借贷关系的基本特点

项目融资（Project Finance）是一种复杂的金融活动，通常涉及多方参与和多重法律关系。在项目融资过程中，借款人与贷款人之间的资金往来需要明确借贷合同的具体内容，包括借款金额、期限、利率以及还款方式等关键条款。这些条款不仅体现了双方的权利义务，也是确定借贷关系成立与否的关键证据。

根据《中华人民共和国合同法》的规定，借贷合同属于实践性合同，其成立不仅要求双方达成合意，还需要实际履行交付款项的义务。在这一过程中，举证责任的分配显得尤为重要。一旦发生争议，债权人需要证明借贷合同的真实性以及借款的实际交付情况；而债务人则需要提供相关证据来反驳或减轻自身责任。

借贷关系中举证责任的法律规则

1. "谁主张，谁举证"原则

项目融资|借贷举证责任的分担与法律风险应对策略 图1

在民事诉讼中，"谁主张，谁举证"是一条基本的证据规则。根据这一原则，在借贷纠纷中，债权人需要对其主张的事实承担举证责任。具体而言，债权人必须提交充分的证据来证明以下几点：

借贷合同或相关协议的真实性和合法性；

借款的实际交付情况（如转账凭证、收据等）；

项目融资|借贷举证责任的分担与法律风险应对策略 图2

债务人未按约定履行还款义务的事实。

2. 特殊情形下的举证责任转移

在某些情况下，法律规定会将举证责任转移到债务人一方。

当债权人主张债务已经超过诉讼时效时，债务人需要提供证据证明时效中断或中止的事由；

当债务人抗辩借贷关系不存在或借款金额不实时，则需要提供相应的反驳证据。

3. 电子证据的特殊要求

随着互联网和金融科技的发展，在项目融资中越来越多地采用电子合同、电子签名和区块链等技术来记录借贷行为。《关于民事诉讼证据的若干规定》明确了电子数据作为合法证据的地位，但也对电子证据的真实性、完整性和关联性提出了更高要求。实践中，建议项目融资相关方在采用电子借贷合确保符合《中华人民共和国电子签名法》的相关规定，并采取可靠的第三方存证服务来增强证据效力。

项目融资中的常见争议与应对策略

1. 合同真实性争议

在项目融资中，由于涉及金额较大且交易复杂，借款人和贷款人之间的借贷合同往往需要经过多层审批和签字确认。一些不法分子可能会伪造公章或冒用他人名义签订虚假合同，这就要求债权人必须对合同的真实性进行严格审查，并保留完整的签署记录和见证文件。

2. 借款交付争议

实践中经常出现借款人否认收到借款的情况，此时债权人需要提供能够证明款项实际交付的证据，如银行转账记录、汇款单据等。为了进一步增强证据效力，建议在交易过程中采用第三方支付平台或公证机关进行资金托管和流转见证。

3. 还款义务争议

当债务人拒绝履行还款义务时，债权人需要通过诉讼或其他法律途径维护自身权益。在此过程中，除了提交借款合同和交付凭证外，还需要提供完整的催收记录、利息计算依据以及违约事实的相关证据。对于逾期利息的主张，也需符合《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的相关限制。

项目融资中加强举证责任管理的建议

1. 建立完善的证据管理体系

在项目融资过程中，相关方应从一开始就重视证据的收集和保存工作。包括但不限于：

借款申请书、审批记录、合同签署过程的相关文件；

款项交付凭证（如转账回单、电子支付记录）；

债务人还款情况的跟踪记录。

2. 加强合同合规性审查

在签订借贷合应特别注意以下几点：

合同内容必须真实准确，杜绝任何模糊表述；

签署过程应当符合法律规定，有条件的情况下可进行公证或见证；

对电子签名和印章的使用需严格按照相关技术标准执行。

3. 利用科技手段提升证据效力

随着区块链、人工智能等技术的发展，在项目融资中可以更多地运用这些技术来增强证据的可信度。

使用区块链技术对借贷合同进行时间戳记录，确保其不可篡改性；

通过智能合约自动执行还款提醒和逾期通知，减少人为干扰因素；

应用大数据分析技术对借款人信用状况进行全面评估。

在项目融资日益复杂的今天，正确理解和运用借贷关系中的举证责任规则，对于保障各方权益、防范法律风险具有重要意义。作为项目融资的参与者，无论是债权人还是债务人，都应注重证据的管理和保存，确保在发生争议时能够提供充分有效的证明材料。在日常业务中积极采用先进的技术和管理手段，不仅能提升交易效率，也能更好地维护自身合法权益。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）