骗取担保的刑事控告书范文|项目融资中担保风险的法律应对

在现代经济活动中，项目融资作为一种重要的资金筹集方式，广泛应用于基础设施建设、房地产开发、制造业扩张等领域。随着金融市场的复杂化和参与者之间的利益博弈加剧，一些不法分子利用法律漏洞和技术手段，通过骗取担保的方式侵占他人财产，严重破坏了金融市场秩序。结合实际案例，详细阐述“骗取担保的刑事控告书范文”的相关内容，并探讨在项目融资中如何防范类似风险。

骗取担保？

骗取担保是指行为人通过虚构事实、隐瞒真相或其他非法手段，使担保人基于错误认知提供担保，从而为自己或第三人谋取非法利益的行为。在项目融资领域，这种行为通常发生在借款人与担保人之间，尤其是当借款人的信用状况不佳时，其可能通过伪造财务报表、虚增资产价值或提供虚假质押物等手段，骗取担保人信任，从而获取资金。

在某项目融资案例中，一家小型科技公司（以下简称“A公司”）因资金短缺，计划向某银行申请贷款。为提高贷款获批的可能性，A公司的实际控制人张三伪造了该公司与多家知名企业的合作协议，并虚构了大量未实现的应收账款。张三还找到其朋友李四，声称借款用途是为了扩大生产规模，并承诺短期内即可还款。在张三的游说下，李四基于对朋友的信任，为该笔贷款提供了连带责任担保。

在贷款发放后不久，A公司因经营不善未能按时还款，银行遂将李四诉诸法院，要求其承担保证责任。李四因被骗而提供了担保，导致自身财产受到重大损失。

骗取担保的刑事控告书范文|项目融资中担保风险的法律应对 图1

骗取担保在项目融资中的表现形式

在项目融资中，骗取担保的行为通常具有以下几种表现形式：

1. 虚构借款人身份

担保人可能被虚假的身份信息所蒙蔽，行为人冒用他人名义或伪造身份证件，使担保人误以为借款人具备良好的信用资质。

2. 虚增资产价值

行为人通过夸大借款人名下资产规模（如房产、车辆、应收账款等），骗取担保人信任，从而获取更高的融资额度。

3. 提供虚假质押物

一些行为人可能伪造质押合同或虚增质押物的价值，在未实际交付的情况下，声称已提供足额担保，从而降低自身风险。

4. 利用关联关系

行为人可能通过与借款人存在关联关系（如亲属、合作伙伴等），使担保人误以为借款具备低风险特征。

骗取担保的法律后果

在项目融资中，若担保人因被骗而提供了保证，其可能面临的法律后果包括：

1. 承担连带赔偿责任

根据《中华人民共和国担保法》的相关规定，保证人在借款人未履行债务时，需在其保证范围内承担连带清偿责任。即使担保人是基于错误认知提供担保，若无法律规定的情形（如存在欺诈），其仍需承担相应的法律责任。

2. 经济损失

担保人因履行保证义务而可能遭受的直接经济损失，包括但不限于垫付资金、支付诉讼费用等。

3. 信用记录受损

若担保人在未履行债务的情况下被法院强制执行，其个人或企业信用记录将受到严重影响，进而影响未来的融资能力。

骗取担保的刑事控告书范文|项目融资中担保风险的法律应对 图2

防范骗取担保的风险措施

为避免在项目融资中因被骗而承担不必要的法律责任，担保人和金融机构可采取以下风险防范措施：

1. 加强尽职调查

担保人在接受担保请求前，应全面核实借款人的资信状况，包括其财务报表的真实性、质押物的实际价值等。可通过第三方专业机构（如会计师事务所、资产评估）对相关资料进行独立验证。

2. 设定合理的保证范围

担保人应在保证合同中明确约定保证的具体范围和责任界限，避免因借款用途或金额的变化而承担超出预期的担保责任。

3. 关注关联关系

在为借款人提供担保前，需深入了解其与主债务人之间的关联关系，必要时可要求借款人提供无利益输送的承诺函。

4. 建立风险分担机制

金融机构在审批项目融资时，可通过引入多重风控措施（如抵押物评估、第二还款来源审查等），降低因单一担保不足而导致的风险敞口。

案例分析：如何撰写刑事控告书

在实践中，若担保人确因被骗提供担保导致自身权益受损，可向公安机关提出刑事控告。以下是一个典型的“骗取担保的刑事控告书范文”框架：

刑事控告书

控告人：（姓名/名称）

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被控告人：张三，男，身份证号码：XXX-XXXX-XXXXXX，户籍所在地：XXX省XXX市。

案由：涉嫌合同诈骗罪

尊敬的公安机关：

我作为XXX的实际控制人/个人投资者，在2023年X月X日与张三签订了一份担保协议。该协议约定，我为张三向某银行申请的一笔XX万元贷款提供连带责任保证。

经过事后调查，我发现张三在签署担保合存在以下诈骗行为：

1. 张三伪造了其名下多个企业的合作协议，并虚增了大量应收账款以提升其资信状况。

2. 张三未如实披露其经营状况，包括隐瞒重大债务和诉讼纠纷。

3. 我是在张三的多次游说和虚假陈述下，基于对其个人信任而提供了担保。在贷款发放后，张三并未将资金用于约定用途，而是挪作他用，导致其无法按期偿还银行贷款。

上述行为已经涉嫌合同诈骗罪，根据《中华人民共和国刑法》第二百六十六条之规定，特此请求公安机关依法立案侦查，并追究张三的刑事责任。

控告人：XXX（签名或盖章）

日期：2023年X月X日

通过撰写和提交此类刑事控告书，担保人不仅可以维护自身的合法权益，还可以挽回因被骗担保而造成的经济损失。这一行为也将有助于遏制类似诈骗行为的发生，促进金融市场秩序的良性发展。

在项目融资中，骗取担保的行为不仅损害了担保人的利益，也破坏了金融市场的公平性。为应对这一风险，各方参与者需提高警惕，加强法律意识，并通过完善的风控体系和法律手段，共同维护金融生态的安全与稳定。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）