融资租赁纠纷案例分析：筋斗云融资租赁有限公司的法律风险与启示

融资租赁作为一种融资方式，在项目融资和企业贷款领域具有重要的地位。其核心在于通过租赁的形式实现资金与资产的有效结合，既能满足承租人的设备需求，又能为出租人提供稳定的收益来源。融资租赁业务的复杂性决定了其在实际操作中可能会面临诸多法律风险，尤其是在承租人违约的情况下，出租方往往需要承担高昂的诉讼成本和经济损失。

通过一起真实的融资租赁纠纷案例，解析筋斗云融资租赁有限公司（以下简称“筋斗云租赁”）在实际运营中存在的法律风险与应对策略。通过对案件细节的分析，我们可以更好地理解融资租赁业务中的关键问题，包括合同履行、违约责任、担保责任以及诉讼程序等重要内容。

案件背景与事实

本案涉及筋斗云租赁与承租人庞家恒、黄小玲之间的融资租赁纠纷。根据司法裁判内容，当事人之间形成了典型的融资租赁法律关系：筋斗云租赁作为设备的出租方，与承租人签订了《融资租赁合同》，约定了设备的所有权归属、租金支付方式及违约责任等内容。原告（代理商）为被告提供了不可撤销的连带保证责任。

融资租赁纠纷案例分析：筋斗云融资租赁有限公司的法律风险与启示 图1

在具体操作中，被告庞家恒和黄小玲以“融资租赁”的形式从筋斗云租赁处获取了设备使用权，并通过分期付款的方式支付租金。在履行合同的过程中，被告未能按时足额支付融资款，导致原告多次为其垫付融资款共计575,07.85元。尽管被告后续还款492,490元，但仍欠原告代垫款本金82,517.85元。

融资租赁业务中的法律风险与应对策略

1. 合同履行问题：明确条款设计

在融资租赁业务中，合同的具体条款设计至关重要。本案中，被告未能按期支付租金的行为，直接触发了原告的担保责任，导致其垫付融资款。这一现象在融资租赁业务中并不鲜见，尤其是在承租人经营状况恶化时。

为应对此类风险，筋斗云租赁应在合同中明确以下条款：

提前终止条款：明确规定在何种情况下（如连续多次违约），出租方有权单方面终止合同，并要求承租人立即支付所有未到期租金。

担保措施：除了要求承租人提供个人担保外，还可以要求其关联企业或第三方机构提供连带责任担保。

罚则设计：在合同中明确逾期付款的惩罚性条款，如滞纳金、违约金等，以增加承租人的履约成本。

2. 风险控制：注重事前审查与事后监控

在融资租赁业务中，融资租赁公司的风险管理贯穿于整个业务流程。在事前审查阶段，筋斗云租赁应通过详细的信用评估程序，对承租人的财务状况、经营能力以及还款能力进行全面考察。这包括但不限于：

审查承租人及其关联方的征信记录。

了解承租人所在行业的发展前景及周期性风险。

对承租人的财务报表进行详细分析，重点关注其流动资产与负债的比例。

在事中监控阶段，则需要定期跟踪承租人的租金支付情况，并及时发现潜在的风险。

建立完善的预警机制，在承租人出现逾期 payment 时立即启动应急程序。

定期与承租人沟通，了解其经营状况及财务健康度。

在事后处置阶段，筋斗云租赁应通过法律手段最大限度地维护自身权益。

及时向法院提起诉讼，冻结被告的财产，并要求其履行偿债义务。

追讨担保人的连带责任，确保损失最小化。

3. 法律合规性：确保合同的有效性

在融资租赁业务中，合同是双方权利义务的基础。为了确保合同的合法性和有效性，筋斗云租赁应特别注意以下问题：

融资租赁纠纷案例分析：筋斗云融资租赁有限公司的法律风险与启示 图2

明确所有权归属：在合同中明确规定设备的所有权属于出租方，在承租人未完全支付租金之前，不得变更设备的所有权。

避免“名为租赁，实为借贷”：融资租赁的本质是融资加融物，如果被认定为“名不符实”，将可能导致合同无效，增加企业的法律风险。合同条款的设计应严格遵循《合同法》和相关司法解释的要求。

注重送达程序：在诉讼中，法院往往会对送达程序的合法性进行严格审查。企业应确保所有通知、起诉书等文件均通过合法途径送达给被告。

4. 诉讼策略：优化证据收集与法律程序

在融资租赁纠纷案件中，证据是胜诉的关键。筋斗云租赁应特别注意以下几点：

完整保存合同及相关协议：包括《融资租赁合同》、《担保合同》、《租金支付明细表》等，确保所有文件均经过双方签字确认。

及时记录违约行为：在发生违约时，应及时通过书面形式通知承租人，并记录下所有的沟通内容。这不仅有助于证明企业已经尽到了告知义务，还能为后续的诉讼提供有力证据。

积极参与诉讼程序：作为原告或第三人，筋斗云租赁应充分行使自己的诉讼权利，包括但不限于提出财产保全申请、参加庭审辩论等。

5. 行业风险管理：建立预警机制

融资租赁行业本身就面临着较高的系统性风险。为了降低整体风险水平，筋斗云租赁可以采取以下措施：

分散投资：避免将所有资金集中在单一承租人或单一项目上，通过多元化配置来分散风险。

动态调整策略：根据宏观经济环境和行业发展变化，及时调整融资租赁策略。在经济下行周期，适当提高首付比例或缩短租赁期限。

加强行业交流：与其他融资租赁公司分享经验教训，共同应对行业性风险。

案例启示

通过本案，我们可以得出以下几点启示：

1. 融资租赁合同的核心地位

合同是融资租赁业务的“纲”，其条款设计直接影响企业的风险管理水平。在开展融资租赁业务时，企业必须高度重视合同管理，确保合同内容的合法性和可操作性。

2. 风险控制贯穿始终

风险管理不是某一个阶段的任务，而是需要贯穿于融资租赁业务的全过程。从前期的审查到中期的监控，再到后期的处置，每一个环节都马虎不得。

3. 法律手段的重要性

在遭遇违约时，融资租赁企业不能仅仅依靠内部管理来解决问题，还需要通过法律手段来维护自身权益。这包括及时提起诉讼、申请财产保全等措施。

融资租赁作为项目融资和企业贷款的重要方式，在促进经济发展中发挥着不可替代的作用。其复杂性也决定了融资租赁业务面临的法律风险不容忽视。通过本案的分析，我们可以看到，融资租赁企业在实际操作中必须注重合同管理、风险控制和法律合规性，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。

对于筋斗云租赁而言，此次纠纷案件是一次重要的教训，也是一个提升自身管理水平的机会。希望类似的法律纠纷能够尽量避免，融资租赁行业能够朝着更加规范化、专业化的方向发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）