融资租赁的风险防范与法律保障

融资租赁作为一种重要的融资方式，在项目融资和企业贷款领域发挥着不可替代的作用。其通过对租赁物的使用权转移，使承租人能够在不完全拥有所有权的情况下获得所需设备或资产，从而缓解资金压力并推动项目的实施。随着融资租赁业务的快速发展，相关的法律风险也逐渐显现。尤其是在售后回租模式下，部分融资租赁公司为了规避监管或追求高利，采取了不合法的操作手段，导致合同无效及抵押权被涂销的情况频发。从融资租赁的风险防范与法律保障的角度出发，探讨如何在项目融资和企业贷款中有效运用融资租赁的避险功能。

融资租赁中的常见法律风险

1. 合同无效问题

融资租赁的核心在于“融资”与“融物”的结合。某些融资租赁公司为规避金融监管，采取售后回租的方式，仅完成了资金的借贷，而未涉及真实的租赁物转移。这种操作模式不仅违反了相关法律法规，也被司法实践中认定为合同无效。在一些案件中，法院认为融资租赁公司以售后回租名义诱导借款人设立个人消费贷款后，再以此向借款人支付融资租赁款，其行为本质上是高利转贷，不符合融资租赁的法律要求。

2. 抵押权无效问题

在部分融资租赁交易中，融资租赁公司为了保障自身权益，会在租赁物上设定抵押权。由于这些抵押权的设立基础往往是无效合同或非法交易，法院在司法实践中往往会判决融资租赁公司涂销案涉车辆或其他财产的抵押权登记手续。这种现象不仅损害了融资租赁公司的合法权益，也增加了承租人的法律风险。

融资租赁的风险防范与法律保障 图1

3. 售后回租模式下的纠纷

售后回租是融资租赁中常见的一种操作模式，但其合法性和合规性在司法实践中备受争议。一些法院认为，此种模式下并不具备真实的融资融物功能，本质上属于以融资租赁为名掩盖高利转贷的行为。这不仅增加了承租人的还款压力，也损害了金融市场的稳定。

法律风险的成因分析

1. 监管漏洞与行业自律不足

融资租赁行业的快速发展伴随着监管体系的不完善。部分融资租赁公司为了追求短期利益，忽视了合规经营的重要性，甚至采取非法手段规避监管。这种行为不仅加剧了行业的系统性风险，也使得司法机关在处理相关案件时面临较大的挑战。

2. 合同设计与法律理解问题

不少融资租赁公司在拟定合未能充分考虑法律风险。合同条款往往存在模糊或歧义之处，导致在发生纠纷时，法院难以准确判断各方的权利义务关系。部分从业人员对融资租赁的法律规定缺乏深入理解，也在一定程度上影响了业务的合法性和合规性。

3. 市场环境与竞争压力

在市场竞争日益激烈的背景下，一些融资租赁公司为了争夺客户，不惜降低门槛或采取不正当手段。这种短视行为不仅增加了自身的法律风险，也对行业的健康发展构成了威胁。

风险防范策略

1. 加强合同审核与规范操作流程

融资租赁公司在开展业务时，应当严格审查合同的合法合规性，确保“融资”与“融物”的真实性和完整性。在售后回租模式下，应特别注意避免以借贷为目的掩盖融资租赁的本质。公司内部应建立完善的操作流程和风险管理制度，确保每笔交易都符合法律规定。

2. 注重租赁物的实际控制

在融资租赁业务中，租赁物的使用权和收益权是核心要素之一。融资租赁公司应当确保对租赁物拥有实际控制权，并采取有效措施防止承租人擅自处分或抵押租赁物。通过设定优先受偿权等，也能在一定程度上降低因租赁物被第三人主张权利而带来的法律风险。

3. 加强与合作方的沟通协调

融资租赁公司应当与承租人及担保方保持良好的沟通，明确各方的权利义务关系，并及时提醒客户履行合同义务。公司还可以通过保险、设立备用还款机制等，进一步分散和转移风险。

4. 提高从业人员法律素养

融资租赁行业从业者应当加强对相关法律法规的学习，特别是《中华人民共和国合同法》《动产抵押登记办法》等相关规定。公司还应定期组织内部培训，提升员工的法律意识和合规操作能力。

法律保障措施

1. 完善融资租赁相关立法

目前，我国融资租赁行业的法律法规体系尚不完善，部分条款缺乏可操作性或滞后于行业发展需求。建议相关部门加快融资租赁立法进程，明确各方的权利义务关系，并加强对违法违规行为的惩处力度。

2. 加强行业监管与信息披露

政府监管部门应当加强对融资租赁公司的监管，建立完善的市场准入和退出机制。要求融资租赁公司定期披露业务开展情况及风险状况，确保信息透明度，减少因信息不对称引发的风险。

3. 提高司法裁判的统一性

在司法实践中，法院对融资租赁案件的审理标准存在一定的差异性和不确定性。建议出台统一的指导意见，明确融资租赁合同的法律适用规则，并加强对下级法院的指导工作。

融资租赁的风险防范与法律保障 图2

融资租赁作为项目融资和企业贷款的重要组成部分，在促进经济发展和资源配置优化中发挥着积极作用。伴随着行业的快速发展，法律风险也日益凸显。如何在确保合规性的前提下，充分发挥融资租赁的避险功能，是当前行业内亟待解决的问题。通过加强合同审核、规范操作流程、完善法律法规等措施，可以有效降低融资租赁中的法律风险，保障各方合法权益，推动融资租赁行业的健康可持续发展。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）