融资租赁产品设计：助力企业融资与制造业升级

随着我国经济结构转型和产业升级的深入推进，融资租赁作为一种创新型融资工具，在支持企业发展和制造业升级中发挥着越来越重要的作用。融资租赁结合了金融租赁和经营租赁的特点，通过“融物”实现融资的功能，为企业的设备购置、技术改造等提供了灵活多样的资金解决方案。从融资租赁产品的设计出发，探讨其在项目融资和企业贷款中的应用价值、创新方向及未来发展趋势。

融资租赁产品概述

融资租赁是一种以资产使用权为核心，结合金融租赁与经营租赁特点的融资。具体而言，融资租赁公司通过承租人所需的设备或资产，并将其租赁给承租人使用，承租人按期支付租金并获得设备使用权。在这一过程中，融资租赁不仅为企业提供了设备购置的资金支持，还通过长期租赁的形式帮助企业优化资产负债结构。

与传统的银行贷款相比，融资租赁具有以下显着特点：

1. 融资门槛低：企业无需提供大量抵押物或担保；

融资租赁产品设计：助力企业融资与制造业升级 图1

2. 期限灵活：租金支付期限可根据项目周期定制；

3. 融物 融资双重功能：融资租赁公司不仅提供资金支持，还能帮助企业优化设备管理。

融资租赁产品设计的核心要素

在融资租赁产品的设计过程中，需要综合考虑承租企业的实际需求、行业特点以及市场环境。以下是融资租赁产品设计中的几个核心要素：

1. 租赁期限与租金结构

租赁期限应根据企业的项目周期和资金需求灵活设计。短期租赁适用于企业日常运营所需的设备更新，长期租赁则适合重大技术改造或固定资产投资。

租金结构可以采用固定支付、浮动支付或分期分批支付等多种形式。前几期低租金 后期高租金的“递增式”租金结构，可以帮助企业在初期降低资金压力。

2. 风险分担机制

在融资租赁中，风险分担是设计产品时的重要考量因素。承租企业需提供一定的担保措施，如设备抵押、第三方担保或回购承诺等。

对于高风险行业（如新能源、环保产业），融资租赁公司可以要求引入保险机制或设立风险备用金。

3. 租赁资产的残值处理

租赁期结束后，资产的所有权归属可通过多种约定。一种是承租企业以象征性价格设备；另一种是设备归还出租方。

融资租赁产品设计：助力企业融资与制造业升级 图2

在设计产品时，需对租赁资产的残值进行合理评估，并制定相应的处理方案。

4. 增值服务

融资租赁公司可以为企业提供与租赁相关的增值服务，如设备维护、技术升级指导等。这些服务不仅能提升客户粘性，还能提高融资租赁的整体附加价值。

融资租赁产品在项目融资中的应用

1. 支持制造业技术改造

制造业企业的技术升级改造往往需要大量资金投入，传统的银行贷款难以满足其多样化的需求。融资租赁通过设备直租模式，为制造企业提供了灵活的融资渠道。

某汽车零部件制造企业计划引进自动化生产线，但自有资金不足。通过与融资租赁公司合作，该企业仅需支付少量首付款，即可获得所需设备使用权。

2. 推动绿色产业发展

在国家“双碳”战略背景下，新能源、环保技术等领域成为投资热点。融资租赁公司可以设计专门针对绿色产业的租赁产品。

河北某储能科技公司通过融资租赁方式引进先进储能设备，在短时间内完成了产能升级，为后续发展奠定了基础。

3. 助力中小企业融资

中小企业的融资难问题一直是经济发展的痛点。融资租赁以其低门槛、高灵活的特点，为中小企业提供了新的融资渠道。

某精密仪器制造企业通过融资租赁采购研发设备，成功解决了资金短缺难题，并实现了产品升级。

融资租赁产品的创新与发展

1. 资产证券化助推行业发展

融资租赁资产的证券化为行业带来了新的发展机遇。通过将租赁资产打包成资产支持证券（ABS），融资租赁公司可以盘活存量资产，实现资金快速回笼。

国内已有多个融资租赁ABS项目成功发行，募集资金用于支持企业技改和设备更新。

2. 智能化与数字化转型

随着科技的进步，融资租赁行业正在经历智能化、数字化的转型。通过大数据分析、区块链技术等手段，提升风险防控能力和服务效率。

某大型融资租赁平台开发了基于人工智能的租赁管理系统，在提高审批效率的降低了运营成本。

3. 聚焦绿色金融与ESG投资

ESG（环境、社会、治理）投资理念在全球范围内升温，融资租赁行业也紧跟这一趋势。越来越多的融资租赁公司开始关注绿色项目，设计专门针对低碳经济领域的租赁产品。

某租赁公司推出“绿色设备租赁计划”，为新能源企业提供了低成本融资支持。

未来发展趋势与建议

1. 加强风险管理体系建设

融资租赁行业在快速发展的也面临较大的市场风险和信用风险。融资租赁公司需要建立健全的风险管理体系，特别是在承租人选择、租金回收等方面制定严格的风控标准。

2. 深化产融结合

融资租赁将更加注重与实体经济的深度融合。融资租赁公司应加强与上下游企业的合作，设计更具针对性和前瞻性的租赁产品。

3. 推动行业标准化建设

当前，融资租赁行业的标准化程度有待提高。建议监管部门制定统一的融资租赁业务规范，促进市场健康发展。

在“双循环”新发展格局下，融资租赁作为重要的金融工具，在支持实体经济发展中发挥着不可替代的作用。融资租赁公司需要紧抓行业发展机遇，创新产品设计，优化服务模式，为制造业升级和经济高质量发展贡献力量。行业主管部门也需要加强监管，引导融资租赁市场健康有序发展，使其真正成为企业融资的重要渠道和推动经济转型升级的有力工具。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）