贷款被骗120万套路案例分享：项目融资与企业贷款中的风险防范

在当今经济环境下，企业融资需求日益旺盛，但也伴随着越来越多的金融骗局。近期曝光的一起“贷款被骗120万”的案件引发了广泛关注。结合真实案例，深入分析此类诈骗的作案手法，并为企业和个体在项目融资、企业贷款过程中提供风险防范建议。

案例回顾：贷款被骗120万的套路贷揭秘

案例一：牛某某诈骗案

2016年，某公司负责人张某某因资金周转需求，通过中介联系到一家资产管理公司寻求贷款。在其未实际获得120万元的情况下，中介人员沙某与金某某设计了一场“平账”骗局。他们以张某某名义再次借款160万元用于“平账”，并安排张某甲将这笔款项转入张某某账户。

随后，沙某等人要求张某某取出40万元现金给金某某，并将剩余的120万元转入牛某某指定的银行账户。张某某分文未得，不仅损失了全部本金，还因高额利息和违约金陷入更大的经济困境。

贷款被骗120万套路案例分享：项目融资与企业贷款中的风险防范 图1

案例二：“套路贷”诈骗案中幕后主犯未到案时从犯的认定

在另一起案件中，刘某、陈某等人为幕后主犯的“套路贷”团伙设计了一套完整的资金回收体系。他们以资产管理公司的名义，通过收取高额佣金和利息的方式，将资金转移到多个关联账户中。部分涉案人员因未能逃避法律制裁而被判刑。

骗局背后的套路：企业贷款与项目融资中的常见风险

1. 借款前的“平账”陷阱

在上述案例中，“平账”是诈骗分子常用的伎俩。他们以帮助借款人解决前期债务问题为由，诱导其签订金额更高的借款合同。表面上看，这是帮助企业度过短期资金危机的“解决方案”，却是放大了债务规模。

贷款被骗120万套路案例分享：项目融资与企业贷款中的风险防范 图2

2. 多层嵌套的资金转移

为了逃避监管和追查，骗子通常会设计多层嵌套的资金转移链条。以案例一为例，160万元的资金从张某甲账户转入张某某账户后，在短时间内又被转移到牛某某等人的账户中。这种资金流动方式不仅增加了警方调查的难度，也让受害者难以追踪资金去向。

3. 公司间的关联与虚假交易

在“套路贷”案件中，涉案公司往往通过设立空壳公司、虚构交易合同等方式掩盖非法目的。某资产管理公司表面上是提供融资服务，却是在为诈骗团伙洗钱和转移资金。

风险防范建议：企业贷款与项目融资中的注意事项

1. 选择正规金融机构

企业在寻求融资时应优先选择持牌金融机构或知名第三方平台。这些机构虽然可能收取较高的费用，但其运营更规范，出现问题后也有一定的法律追偿渠道。

2. 谨慎签订借款合同

在签署任何融资协议前，企业务必要仔细阅读合同条款，特别要注意是否存在“平账”、“过桥费”等不合理收费项目。必要时可寻求专业律师或财务顾问的帮助。

3. 确保资金流向可控

企业在获得贷款后应尽量确保资金流向可控的账户中。如果需要将资金转入第三方账户，最好提前与相关方签订书面协议，并保留完整的交易记录。

4. 提高风险意识

企业负责人和财务人员应定期参加金融安全培训，了解最新的骗局手法和防范措施。特别是对于那些承诺“快速放贷”、“无抵押低息”的融资渠道，更要保持高度警惕。

警惕“套路贷”，保护企业资金安全

“套路贷”案件频发，不仅给企业和个人造成了巨大的经济损失，也严重破坏了金融市场的秩序。通过分享这些真实案例，我们希望能够提醒更多企业在项目融资和贷款过程中保持警惕，选择正规渠道，远离非法融资陷阱。

对于已经遭受损失的企业和个人，建议及时向警方报案，并寻求法律援助，尽可能挽回经济损失。只有提高全社会的金融安全意识，才能有效遏制“套路贷”等违法行为的发生，维护正常的金融市场秩序。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）