做借贷宝出借人怎么样：从项目融资到企业贷款的风险与机遇

在近年来互联网金融的迅速发展中，借贷宝作为一家以“熟人借贷”模式为核心业务的信息中介平台，逐渐走入公众视野。其声称通过社交关系链降低传统金融机构难以覆盖的小额信贷门槛，为个人和企业提供了灵活便捷的资金解决方案。随着平台多次曝出的高利贷、砍头息、暴力催收等问题，以及涉及大学生裸贷的恶性事件，其合规性和社会责任性受到广泛质疑。

借贷宝业务模式解析：以社交关系链为基础的信息中介服务

在项目融资和企业贷款领域内，传统的商业银行体系固然能提供大额、长期的资金支持，但对于灵活度要求高、小额资金需求频繁的企业来说，往往难以满足其多样化的需求。正是基于这种市场空白，借贷宝等互联网金融平台应运而生。

1. 平台定位：

做借贷宝出借人怎么样：从项目融资到企业贷款的风险与机遇 图1

借贷宝自称是一个“依法合规的网络借贷信息撮合平台”，主要为有资金需求的个人和小微企业提供信息发布、风险评估、交易促成的一站式服务。用户既是借款者，也可以是出借人，平台通过社交关系链建立信任机制。

2. 业务流程：

借贷宝的典型特征在于其社交属性。用户需要通过手机通讯录导入好友信息，用以证明自身信用状况。这种模式下，看似可以降低借款人道德风险，但由于过度依赖人情往来，反而增加了还款压力。特别是在逾期情况下，借款人的社会关系网可能会无辜受到牵连。

3. 收费模式及争议：

借贷宝的主要收入来源包括服务费、逾期罚息等。有用户反映，平台收取的费用名目繁多，包括但不限于账户管理费、手续费等。更有甚者，部分借款人反映在还款时发现实际支付金额远远超出借款本金，这与平台宣称的“低门槛”、“低利率”形成鲜明对比。

4. 风险控制：

在缺乏有效的抵押物评估和风险定价机制的情况下，借贷宝主要依托社交关行风控。这种模式本身存在重大缺陷：一方面借款人可能编造虚假信息；在逾期处理上往往采取非法手段，如暴力催收、威胁恐吓等。

5. 资金流向问题：

做借贷宝出借人怎么样：从项目融资到企业贷款的风险与机遇 图2

值得关注的是，有部分借款人反映其实际收到的款项与出借人提供的金额不一致，怀疑平台存在抽成或截留用户资金的情况。这种做法明显违反了监管规定，损害了投资者利益。

借贷宝模式的风险分析

在项目融资和企业贷款领域，选择合适的伙伴至关重要。以下是对借贷宝作为信息中介平台的主要风险因素进行分析：

1. 高利率问题：

尽管平台宣称借款成本较低，但综合费用往往远高于法定上限。即使按照年化计算方式来折算，实际借款利率也远远超出合理范围。

2. 逾期处理机制不公：

有大量借款人反映，在面对还款困难时，借贷宝平台采取的是“一刀切”态度，并未根据实际情况提供合理的解决方案。甚至有借款人因轻微逾期而遭到暴力催收的情况。

3. 信息透明度不足：

借贷宝在信息披露方面存在明显缺陷。借款人往往无法准确了解自己的还款情况，包括各项费用的具体构成、逾期记录的报送等都处于模糊状态。

4. 合规性存疑：

受到多项监管政策的影响，包括《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等法规，借贷宝的运作模式明显与监管要求不相符合。其存在的问题包括资金池现象、自融行为等，严重违反了行业规范。

5. 平台自身稳定性：

关于借贷宝平台服务器故障、系统崩溃等问题时有发生，影响用户体验并损害出借人的权益。

从项目融资到企业贷款的选择建议

对于需要进行项目融资或企业贷款的企业主和个人投资者，在选择资金方时必须综合考量多方面因素：

1. 平台资质审核：

应重点关注平台是否具备合法的经营资质，是否有完善的风控体系和合规性审查机制。可以通过查阅信息、行业评级等方式进行核实。

2. 利率及费用结构：

要求对方提供清晰的费用说明，并计算综合借款成本（APR）。对于那些隐藏各项费用、模糊利率表述的情况保持警惕。

3. 风险控制措施：

了解对方的风险评估机制是否科学合理，能否有效防范道德风险和操作风险。建议选择那些具有完善贷后管理系统的平台。

4. 资金流向监控：

确保自己提供的资金直接进入借款人账户，而非经过平台方过渡。可以要求提供相关支付凭证，并做好记录存档。

5. 法律保障机制：

在签署合仔细阅读各项条款，必要时寻求专业律师的帮助。对于存在条款、不合理收费的平台，应毫不犹豫选择放弃。

优化建议：构建健康的借贷环境

针对当前网络借贷市场存在的乱象，从监管层到企业再到个人，都需要共同努力来推动行业健康发展：

1. 加强行业自律：

平台应当建立健全内部管理制度，强化风险控制能力，杜绝各种违规操作。定期开展内部审计，确保各项业务符合监管要求。

2. 完善法规体系：

相关监管部门需要进一步细化监管细则，明确各方权责关系。尤其是关于资金流动、信息披露等方面的规定需要更加具体和完善。

3. 推进科技金融创新：

利用大数据、区块链等先进技术提升风控能力，优化业务流程。通过技术创新来降低信息不对称带来的风险。

4. 加强投资者教育：

帮助广大金融消费者提高风险意识和辨识能力，避免掉入非法平台的陷阱。可以通过开展知识讲座、发布警示案例等方式进行宣传教育。

5. 畅通投诉渠道：

对于发现的违规行为，投资者应当通过合法途径积极维权，如向监管部门举报。相关机构需要建立畅通的反馈机制，及时处理用户投诉。

在当前经济环境下，选择合适的资金方对于企业发展至关重要。借贷宝作为一家曾经引起广泛关注的网络借贷平台，其存在的问题暴露出了行业监管和市场发展的深层次矛盾。广大企业和个人投资者应当保持清醒头脑，在进行项目融资或投资出借时，一定要谨慎选择对象，必要时寻求专业机构的帮助。监管部门和行业协会也需要进一步加大治理力度，推动整个行业的规范化发展，为市场参与者营造一个安全、公平的金融环境。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）