中原银行原董事长窦兴被留置调查：项目融资与企业贷款领域的警示

中国银行业在项目融资和企业贷款领域经历了诸多波折，其中最引人注目的是中原银行前两任董事长窦兴与徐明的落马事件。这两起案件不仅暴露了地方中小银行在快速扩张过程中存在的内控漏洞，也为行业从业者敲响了警钟。

事件概述

（一）窦兴案的基本情况

窦兴作为中原银行的创始人之一，曾主导该行成立初期的多项战略决策。2014年，中原银行由13家城商行新设合并而来，其成立初衷是整合内分散的金融资源，打造一家具有区域影响力的省级法人商业银行。随着银行规模的迅速扩张，窦兴及团队在人事安排和内部管理上出现了严重问题。

（二）徐明案的关联性

接替窦兴担任中原银行董事长的徐明同样难辞其咎。在其任期内，银行完成了对银行、银行及中旅银行的收购。这一系列并购行为看似推动了机构的做大做强，实则在整合过程中滋生了不少问题。特别是在项目融资和企业贷款业务领域，管理层的决策失误与道德风险逐渐显现。

事件对银行业的深层影响

（一）对项目融资领域的冲击

中原银行的两起案件表明，在项目融资过程中，中小银行往往面临多重挑战。一方面，由于地方经济结构调整压力大，部分企业资金需求旺盛；银行在审批贷款时过分追求业务规模扩张，忽视了风险控制。这种非理性竞争不仅扰乱了市场秩序，也加剧了区域金融体系的脆弱性。

中原银行原董事长窦兴被留置调查：项目融资与企业贷款领域的警示 图1

（二）对企业贷款市场的波及效应

作为唯一的省级法人商业银行，中原银行在企业贷款业务中占据重要地位。其管理层的违法行为导致大量信贷资源被挪用，直接损害了众多企业的利益。更为严重的是，这些舞弊行为影响了整个银行业在客户心中的形象，削弱了市场对金融服务的信任。

（三）对风险管理与内控体系的反思

金融机构的风险管理能力是其核心竞争力的重要组成部分。中原银行事件的发生，暴露出该行在风险评估、内部审计等方面存在重大缺陷。特别是在项目融资和企业贷款业务中，缺乏有效的事前审查机制和事后追责制度，为不法分子提供了可乘之机。

事件背后的“合并后遗症”

（一）并购整合中的治理难题

中小银行通过频繁的并购实现快速扩张，这一过程中往往忽视了 corporate governance（公司治理）的重要性。中原银行在整合下辖机构时，未能有效解决人事安排和文化融合问题，导致管理层出现权力真空。

（二）区域经济结构调整的压力

地方经济转型升级需要强有力的金融支持，但过度依赖财政收入的中小城市难以负担起这一重任。在这种背景下，部分银行高管铤而走险，通过违法手段谋取私利成为一种“理性选择”。

对行业未来发展的启示

（一）加强合规管理

金融机构应当建立健全 compliance management（合规管理体系），特别是在项目融资和企业贷款业务中，必须严格执行贷前调查、风险评估、贷后监控等制度。

（二）完善法人治理结构

良好的 corporate governance（公司治理）是防范金融风险的关键。中小银行在吸收合并过程中，应当注重董事会建设，强化监事会的监督职能，确保决策层权力制衡。

（三）推动数字化转型

借助金融科技手段提升金融服务效率，是化解传统业务风险的有效途径。通过引入大数据、区块链等技术，可以实现对企业贷款的全程监控追踪，降低操作风险。

（四）深化金融反腐

监管部门应当持续加大 anti-corruption efforts（反腐败力度），建立健全 whistleblowing mechanisms（举报机制），鼓励内部员工和外部监督机构参与监督。

中原银行原董事长窦兴被留置调查：项目融资与企业贷款领域的警示 图2

中原银行前董事长窦兴与徐明的案件再次证明，金融领域的健康发展必须植根于 solid corporate governance（坚实的公司治理）和 strict regulatory oversight（严格的监管）。对于项目融资和企业贷款业务，金融机构应当始终坚持风险可控、审慎经营的原则，在追求规模扩张的注重可持续发展。

中国银行业将面临更加复杂的内外部环境。中小银行唯有直面挑战、改革创新，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。希望中原银行的教训能够成为整个行业的转折点，为推动中国银行业迈向高质量发展阶段提供有益借鉴。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）