融资租赁在项目融资与企业贷款中的应用及发展

随着我国经济的快速发展和产业结构的不断优化升级，融资租赁作为一种重要的金融工具，在项目融资和企业贷款领域发挥着越来越重要的作用。通过出租人向承租人提供设备、技术或基础设施等租赁服务，并收取租金的，融资租赁不仅能够帮助企业缓解资金压力，还能为其提供灵活的融资解决方案。从融资租赁的基本概念、行业现状、应用场景以及未来发展趋势等方面进行深入探讨。

融资租赁的基本定义与分类

融资租赁是一种以融通资金为目的的长期租赁。在我国，融资租赁通常被称为“金融租赁”，其核心在于出租人根据承租人的需求选择设备或技术，并向供应商相关资产后，再将这些资产租赁给承租人使用。承租人在使用过程中需要按照约定分期支付租金，享有对租赁物的使用权和收益权。

从分类角度来看，融资租赁可以分为内资融资租赁公司和外资融资租赁公司两类。内资融资租赁公司主要受商务部监管，而外资融资租赁公司则更多受到银保监会的 oversight（注：此处应理解为行业监管）。根据业务模式的不同，融资租赁还可细分为直接租赁、售后回租以及杠杆租赁等多种形式。

融资租赁在项目融资与企业贷款中的应用及发展 图1

融资租赁行业的现状与发展

目前，我国融资租赁行业呈现多元化发展的态势。随着金融市场的逐步开放和法律法规的完善，融资租赁公司数量已超过90家，其中外资租赁企业的数量占比超过90%。内资融资租赁公司的设立门槛较高，主要面向实力雄厚的企业集团。

融资租赁在项目融资与企业贷款中的应用及发展 图2

2016年发布的《融资租赁企业监督管理办法》进一步明确了监管要求，并对融资租赁业务的风险管理、信息披露等方面提出了更具体的要求。行业内也涌现出一批具有代表性的企业，玖富租赁有限公司和盈港国际租赁有限公司等，在市场上占据了重要地位。

融资租赁在项目融资与企业贷款中的应用

1. 项目融资的独特优势

在大型基础设施建设或高科技研发项目中，融资租赁为企业提供了灵活的融资渠道。某科技公司通过融资租赁方式获得了所需的关键设备，不仅降低了初始投资压力，还实现了设备更新换代的衡。

2. 企业贷款的新模式

与传统的银行贷款相比，融资租赁具有以下独特优势：

融资租赁不直接增加企业的负债规模，而是将其计入长期应付款项。

租赁期内，承租人可以享受设备使用权和收益权，保留了处置租赁物的选择权。

对于中小微企业而言，融资租赁可以有效解决抵押担保不足的问题。

3. 行业内的壳资源利用

鉴于内资试点融资租赁公司的设立条件较高，许多企业选择通过收购现成的外资融资租赁公司（中展国际保理有限公司）来快速进入市场。这种“借壳上市”的方式不仅节省了时间成本，还能够在一定程度上规避政策限制。

融资租赁行业的未来发展趋势

1. 技术创新驱动行业发展

随着区块链和人工智能等技术的成熟，融资租赁业务正在向数字化、智能化方向发展。通过建立在线租赁平台和智能风控系统，企业可以更高效地完成融资需求匹配与风险控制。

2. 跨境租赁业务的

在“”倡议的推动下，越来越多的中国企业开始尝试开展跨境融资租赁业务。这种模式不仅能够帮助国内企业拓展海外市场，还能带动中国装备和技术走向世界。

3. 绿色金融与可持续发展

随着全球对环境保护的关注度不断提升，绿色租赁已成为行业发展的重要方向之一。玖富租赁有限公司通过提供新能源设备的融资租赁服务，助力多个城市完成了清洁能源转型目标。

作为现代金融体系中的重要组成部分，融资租赁在项目融资和企业贷款领域发挥着不可替代的作用。随着行业法规的完善和技术的进步，融资租赁将为企业提供更多元化的融资选择，也为经济发展注入新的活力。我们期待融资租赁行业能够继续创新发展，在服务实体经济和支持国家战略方面贡献更多力量。

（本文部分内容参考了玖富租赁有限公司、盈港国际租赁有限公司等企业的公开资料，如有需要，请联系相关企业获取详细信息。）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）