融资租赁在我国的发展现状及存在问题与对策

随着我国经济的快速发展和产业结构的不断升级，融资租赁作为一种重要的金融工具，在促进企业融资、优化资源配置、推动设备更新和技术改造方面发挥了重要作用。尤其是在项目融资和企业贷款领域，融资租赁以其灵活多样、风险分担的特点，为企业提供了新的资金解决方案。尽管融资租赁市场在我国发展迅速，但仍面临诸多问题与挑战，亟需深入研究并提出有效的解决对策。

我国融资租赁业的发展现状

融资租赁是指出租人根据承租人的需求和选择，向承租人提供租赁设备或不动产，并收取租金的一种金融活动。作为一种典型的项目融资方式，融资租赁在企业贷款领域具有独特的优势：一是能够帮助企业缓解资金压力；二是可以优化企业的资产负债结构；三是有助于企业引进先进技术和设备。

从2010年以来，我国融资租赁行业经历了快速发展的黄金期。根据相关数据显示，截至2023年6月底，我国融资租赁行业的总资产规模已超过4万亿元人民币，涉及的业务范围涵盖工程机械、医疗设备、交通运输、能源电力等多个领域。尤其是随着""倡议的推进以及国内新基建项目的不断涌现，融资租赁在支持大型基础设施建设和高端装备制造方面发挥了不可替代的作用。

从参与主体来看，我国融资租赁市场主要由两类机构主导：一是传统的金融租赁公司，如某知名金融租赁集团；二是新兴的融资租赁平台，如658金融网和米牛网等。这些机构通过创新业务模式和技术手段，不断提升服务效率和风控能力，为客户提供个性化的融资租赁解决方案。

融资租赁在我国的发展现状及存在问题与对策 图1

当前融资租赁在我国面临的主要问题

尽管融资租赁行业迎来了快速发展的机遇期，但在实际运营过程中仍然存在不少亟待解决的问题。

资金来源有限且成本较高。目前，我国融资租赁公司的主要资金来源包括银行贷款、发行债券和股东增资等渠道。由于国内金融市场的特点，大多数融资租赁公司面临着较高的融资成本问题，这在一定程度上制约了业务的扩张和发展。

融资租赁在我国的发展现状及存在问题与对策 图2

风险防控体系尚不完善。融资租赁具有典型的"高杠杆、高风险"特征，在承租人经营状况恶化或租赁物价值波动时，容易引发违约风险。据统计，部分融资租赁公司的不良资产率已超过5%，这对企业的可持续发展构成了威胁。

监管政策有待进一步统一和协调。目前，我国融资租赁行业受到多部门的共同监管，包括银保监会、证监会以及地方金融监管部门等。这种"九龙治水"的局面在一定程度上增加了企业合规经营的成本，也不利于行业的规范发展。

业务创新能力有待提升。当前，部分融资租赁公司仍停留在传统的设备租赁模式，未能充分结合企业的实际需求和市场环境开发创新产品。在供应链金融领域，如何将融资租赁与P2P融资平台相结合，仍是行业内需要探索的重要课题。

优化我国融资租赁发展的对策建议

针对上述问题，可以从以下几个方面入手，推动我国融资租赁行业的持续健康发展。

拓宽资金来源渠道，降低融资成本。一方面，可以通过发行ABS（资产支持证券化）产品来盘活存量租赁资产；可以积极引入更多社会资本，通过设立融资租赁基金等方式解决资金瓶颈。建议政府进一步完善税收政策，鼓励保险公司发展融资租赁相关的保险业务。

加强风险防控体系建设，提升风险管理能力。融资租赁公司需要建立健全内部风控机制，在项目选择、合同签订、租金收取等环节设置多重防线。可以借助大数据和人工智能技术，建立智能风控系统，实现对承租人信用状况的实时监控。

推动行业监管体系的优化整合。建议由银保监会统一负责融资租赁行业的监管工作，出台统一的行业标准和业务规范。加强对融资租赁公司的资本充足率、风险资产比例等关键指标的监管，确保行业稳健运行。

鼓励产品和服务创新，满足多样化融资需求。融资租赁公司应积极开发创新型融资产品，设备经营租赁、售后回租 联合租赁等多种模式，并在供应链金融领域加强与核心企业的合作，为上下游中小企业提供更有力的资金支持。

加强人才培养和能力建设。融资租赁是一个专业性较强的行业，需要既懂金融又了解特定行业的复合型人才。建议融资租赁公司加大人才培养力度，鼓励从业人员参加专业培训课程，提升整体队伍的素质。

未来发展趋势

从长远来看，我国融资租赁行业具有广阔的发展前景。尤其是在"双循环"新发展格局下，在支持国内产业升级和扩大内需方面将发挥更大的作用。预计未来几年，融资租赁业务将呈现以下特点：

一是专业化、特色化趋势更加明显。融资租赁公司将根据自身优势，专注于特定行业或领域，在细分市场中形成竞争优势。

二是金融科技应用进一步深化。通过大数据、区块链等技术手段的应用，融资租赁公司能够提高运营效率、降低操作风险，并为客户提供更优质的服务体验。

三是国际化程度不断提升。随着""倡议的推进和人民币国际化的深入，我国融资租赁公司将加快"走出去"步伐，在国际市场中争取更大的发展空间。

四是绿色租赁业务快速发展。在国家"碳达峰、碳中和"战略背景下，融资租赁行业将加大对新能源、节能环保等领域的支持力度，推动绿色经济发展。

融资租赁作为重要的金融工具，在支持企业发展和技术进步方面发挥着不可替代的作用。面对当前发展过程中存在的问题和挑战，我们仍需采取积极措施加以解决。随着政策环境的优化、市场机制的完善以及技术的进步创新，我国融资租赁行业必将迎来更高质量的发展阶段，在服务实体经济、推动经济结构转型升级中贡献更大的力量。

注：本文参考并引用了相关行业报告和统计数据，所有涉及具体公司名称及业务内容均为虚构，仅用于说明问题，请读者知悉。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）