安徽省建设银行抵押贷款助力农业企业发展与项目融资

随着我国经济发展战略的逐步转型和升级，金融行业在支持实体经济尤其是农业领域的发展中，扮演了越来越重要的角色。作为国有大型商业银行之一，中国建设银行安徽省分行（以下简称“安徽建行”）积极响应国家号召，在服务农业企业发展、支持农业项目融资方面取得了显着成效。从抵押贷款的角度出发，深入探讨安徽建行如何通过创新金融服务模式，为农业企业和农户提供高效的资金支持，助力乡村振兴和农业现代化。

抵押贷款在农业融资中的重要性

在传统金融体系中，农业企业因其特有的经营性质和资产构成，在融资过程中面临诸多挑战。农业生产具有周期长、风险高、收益不稳定等特点，这使得金融机构在评估农业项目时需要承担更高的风险。农业企业的主要资产多为土地、牲畜、农产品等流动性较低的资源，传统的抵押贷款模式往往难以满足其多样化的资金需求。

抵押贷款作为一种重要的融资工具，仍然在农业领域发挥了不可替代的作用。通过合理的抵押设计和风险控制，金融机构能够有效降低放贷风险，帮助农业企业和农户获得必要的发展资金。以安徽建行为例，该行近年来积极拓展抵押贷款业务，特别是在农业项目融资方面进行了诸多有益尝试。

安徽建行抵押贷款的创新实践

在服务农业企业的过程中，安徽建行始终坚持以客户需求为导向，不断创新抵押贷款产品和服务模式。以下是几种典型的抵押贷款方式：

安徽省建设银行抵押贷款助力农业企业发展与项目融资 图1

（一）生猪耳标质押贷款

针对生猪养殖行业普遍存在“抵押难”的问题，安徽建行推出了独特的“生猪耳标质押贷款”。该产品通过将生猪的耳标信息作为质押物，有效解决了传统抵押品管理复杂、流动性差的问题。具体而言，银行与养殖户签订质押合同后，会为每头生猪佩戴专属耳标，并对其生长过程进行全程监控。当养殖户需要资金时，可以通过耳标的唯一性快速完成贷款审批和放款流程。

这种创新模式不仅提高了贷款效率，还降低了银行的风险敞口。“生猪耳标质押贷款”也得到了政府监管部门的认可和支持。2021年底，安徽省地方金融监督管理局等多部门联合印发《关于实施活体资产抵押贷款业务的若干意见》，明确提出要加快构建省、市、县三级联网的活体资产抵押综合服务体系，并将“生猪耳标质押贷款”作为试点项目之一。

（二）农村土地承包经营权抵押贷款

在国家全面推进农村土地制度改革的大背景下，安徽建行积极推广农村土地承包经营权抵押贷款业务。该类产品以农村土地承包经营权证为基础，允许农户或农业企业将其合法取得的土地使用权作为抵质押物向银行申请贷款。

与传统的固定资产抵押相比，农村土地承包经营权抵押贷款的优势在于其灵活性和适用性更强。对于从事现代农业生产的农户而言，即使缺乏其他形式的抵押品，也可以通过土地承包经营权获得必要的资金支持。这一模式还能够促进土地资源的有效配置，提升农业生产效率。

（三）农业供应链金融

针对农业产业链中的核心企业及其上下游供应商，安徽建行推出了“农业供应链金融服务”。该服务以核心企业的信用评级为基础，结合其在行业内的影响力和控制能力，为整个供应链上的相关主体提供融资支持。具体到抵押贷款领域，银行可为其上游养殖户、农资经销商等提供基于应收账款或存货的抵质押贷款。

这种“链式”融资模式不仅扩大了金融服务的覆盖面，还通过数据共享和信息互通提高了风险管理水平。在对某大型农业集团的授信中，安徽建行通过对其下游客户的销售数据进行分析，能够更准确地评估养殖户的实际资金需求，并据此制定个性化的抵押贷款方案。

抵押贷款在农业项目融资中的应用效果

自推行上述抵押贷款模式以来，安徽建行的服务对象覆盖了全省范围内的众多农业企业和农户。从实际效果来看，该行的创新实践取得了显着的社会和经济效益：

（一）支持乡村振兴战略

通过为农户提供便捷高效的抵押贷款服务，安徽建行有力支持了农村经济发展和农民增收致富。据统计，仅2023年上半年，该行就累计发放涉农抵押贷款超过10亿元，惠及农户及相关经营主体达5万户。

安徽省建设银行抵押贷款助力农业企业发展与项目融资 图2

（二）促进农业产业升级

在金融资本的助力下，我省部分传统农业企业开始向现代化、规模化方向转型。某生猪养殖合作社通过获得土地承包经营权抵押贷款，扩建了养殖场，并引入了先进的饲养技术和管理系统，显着提升了生产效率和产品质量。

（三）提升金融服务质效

不同于传统的信贷审批流程，安徽建行的创新抵押贷款模式在效率上实现了突破。借助大数据技术，银行能够快速评估贷款申请人的资质，并完成质押物价值的动态评估工作。这不仅提高了客户满意度，还降低了运营成本。

与建议

尽管安徽建行在农业抵押贷款领域取得了显着成绩，但仍存在一些需要改进的地方。部分创新产品的推广范围有待扩大，相关配套政策也需要进一步完善。为进一步提升服务质效，笔者提出以下几点建议：

（一）加大宣传力度

银行应通过多种渠道向农户和农业企业宣传抵押贷款的优势及相关政策，提高客户对金融工具的认知度。

（二）优化风险控制机制

在拓展业务的银行需要建立健全的风险评估体系，加强对质押物的动态管理，确保抵押贷款的安全性。

（三）加强政银企合作

政府、银行和农业企业应建立更加紧密的合作关系，共同探索更多适合农业领域的融资模式。特别是在政策支持方面，应加快相关法律法规的建设，为抵押贷款业务营造良好的发展环境。

作为金融服务乡村振兴的重要抓手，抵押贷款在农业项目融资中发挥着不可替代的作用。安徽建行通过不断创新抵押品种和服务模式，有效解决了农业企业和农户的融资难题，为地方经济发展注入了强劲动力。随着金融创新的深入推进和政策支持力度的加大，抵押贷款将在服务“三农”事业、推动农业现代化进程中扮演更加重要的角色。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）