加强融资租赁行业合规管理与风险防控

随着中国经济转型升级的深入推进，项目融资和企业贷款作为重要的资金筹措手段，在支持实体经济发展中发挥着不可替代的作用。近年来融资租赁行业违规问题频发，不仅损害了行业健康发展，也引发了社会各界对行业监管的关注。结合近期行业动态与案例分析，探讨如何加强融资租赁行业的合规管理与风险防控。

融资租赁行业现状与挑战

融资租赁作为一种金融创新工具，在支持设备投资、盘活存量资产、优化企业债务结构等方面具有显着优势。随着市场竞争的加剧和从业者对业务规模的盲目追求，行业内违规操作现象屡见不鲜。据公开数据显示，2025年上半年共有9家金融租赁公司收到18张罚单，涉及从业人员9人，机构和个人合计被罚没约746万元。

从监管部门的处罚原因来看，主要包括融资租赁业务管理不到位、股东股权管理不规范、关联交易管理混乱以及租后管理失职等问题。这些问题不仅导致企业经营风险积聚，还可能引发系统性金融稳定问题。

以金融租赁公司为例，由于业务扩展过快，公司在未对承租人资质进行严格审核的情况下盲目放贷，最终因部分项目违约导致重大经济损失。这一案例充分说明，融资租赁企业在追求规模扩张的必须高度重视风险管理与合规建设。

加强融资租赁行业合规管理与风险防控 图1

违规融资租赁行为的主要表现形式

在项目融资和企业贷款领域，融资租赁行业的违规行为主要呈现出以下几种典型特征：

1. 业务管理失序

部分融资租赁公司存在“重前端拓展、轻后台管理”的倾向。在承租人资质审核环节流于形式，未对企业的财务状况、经营能力及还款来源进行充分评估。

2. 关联交易不规范

一些关联易占比过高，甚至通过虚构交易背景或提供虚假合同的方式套取资金，严重损害了企业利益和社会公共利益。

3. 租后管理缺失

部分企业在项目融资完成后，未对承租人的履约情况实施持续跟踪。这种疏忽导致一旦出现风险事件，企业往往措手不及。

4. 利益输送与道德风险

个别从业人员利用职务之便，通过虚增业务规模、违规关联交易等方式谋取个人私利，破坏了行业的健康发展环境。

加强融资租赁行业监管的对策建议

针对融资租赁行业存在的突出问题，监管部门和从业机构需要从制度建设、技术支撑和人员素质等多方面入手，共同推进行业的规范化发展：

1. 完善制度体系

一是加快制定适用于融资租赁行业的统一标准，明确业务准入门槛、风险防控要求及违规惩戒措施；二是建立以信息披露为核心的市场化约束机制，提高行业透明度。

2. 强化技术赋能

通过引入区块链等先进技术手段，构建融资租赁信息共享平台。利用人工智能和大数据分析技术，对承租人的信用状况进行深度画像，有效识别和防范潜在风险。

3. 加强队伍建设

针对融资租赁行业的专业性要求较高特点，建议从业机构建立系统的人员培训机制，定期开展法规政策、风控技能等方面的专项培训。

4. 完善监管框架

监管部门应建立健全日常监测机制，通过非现场监管与现场检查相结合的方式，及时发现和处置行业风险隐患。要加大处罚力度，对违法违规行为形成有效威慑。

融资租赁行业的未来发展趋势

虽然当前融资租赁行业发展面临一些挑战，但长期来看，行业发展前景依然广阔。随着国家对金融创新的支持力度不断加大，融资租赁市场有望迎来新的发展机遇：

1. 政策支持持续加码

政府通过出台一系列扶持政策，为融资租赁行业的发展创造了良好的政策环境。针对绿色租赁、科技金融等领域给予税收优惠和其他专项资金支持。

2. 市场空间持续扩大

在制造业转型升级和"双循环"新发展格局下，融资租赁服务实体经济的空间将进一步拓宽。特别是在高端装备、清洁能源等战略性产业领域，融资租赁将发挥更大的作用。

3. 行业集中度提升

加强融资租赁行业合规管理与风险防控 图2

随着监管趋严和市场竞争加剧，那些合规意识强、风控体系完善的大中型融资租赁机构将获得更大竞争优势，市场资源向头部企业加速集聚。

加强融资租赁行业的合规管理与风险防控是一项系统工程，需要监管部门、从业机构和社会各方的共同努力。通过建立健全制度体系、创新监管手段、提升人员素质等措施，我们有望推动行业走向更加健康可持续的发展轨道。在这个过程中，融资租赁企业既要把握发展机遇，也要守住合规底线，唯有如此才能实现行业的长远稳健发展。

（注：本文案例均为虚拟杜撰，并非针对特定企业和金融机构。）

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）