融资租赁业的行业划分及发展现状

当前，在项目融资和企业贷款领域，融资租赁作为一种重要的融资工具，正日益受到企业的关注。其显着特点是结合了金融与实体经济的特点，为企业提供了一种灵活且高效的融资。融资租赁业的快速发展，不仅推动了中小微企业的融资渠道多样化，也为大型企业在设备更新和技术升级方面提供了有力的资金支持。

融资租赁的定义与发展历程

融资租赁是指出租人根据承租人的需求和选择，向出卖人租赁物后提供给承租人使用，承租人则按期支付租金的金融活动。作为一种介于银行贷款与直接融资之间的融资，融资租赁具有期限灵活、风险分担等特点。在企业贷款领域，融资租赁逐渐成为中小微企业解决资金短缺问题的重要手段之一。

从发展历程看，融资租赁在中国经历了几个重要阶段：20世纪80年代初期的试点阶段；90年代至21世纪初的企业化改革；以及2015年以后随着金融创新的快速发展。这一过程中，融资租赁在项目融资领域展现了独特优势：既能帮助企业降低资产负债率，又能优化资产结构。

融资租赁业的监管框架与行业划分

融资租赁业的行业划分及发展现状 图1

融资租赁行业的监管经历了多次调整。最初，融资租赁由商务部负责审批和监管；2018年1月，根据《中国银保监会关于加强金融租赁公司监管有关事项的通知》，融资租赁行业划归中国银行保险监督管理委员会（银保监会）统一监管。

在业务分类上，融资租赁可以分为两类：一类是金融租赁，另一类是一般融资租赁。金融租赁主要服务于大型企业和重点项目建设，以飞机、船舶等高价值资产为租赁物；一般融资租赁则更多面向中小企业，涵盖机械设备、电子设备等多种租赁标的。

融资租赁业的行业划分及发展现状 图2

融资租赁细分领域的发展特点

在特定行业中的应用，融资租赁体现了其多样化特点。在制造业，融资租赁通过设备分期付款的方式，帮助中小制造企业实现技术升级；在建筑业，则可以通过大型施工设备的融资租赁，降低企业的初始投入成本。

从融资模式来看，融资租赁主要有售后回租和直接租赁两种形式。售后回租模式由于操作灵活、资金到账快等优点，在项目融资领域尤其受欢迎。这种模式下，企业可以将现有资产出售给融资租赁公司后，再以租赁方式重新获得使用权。

融资租赁市场的规模与发展潜力

中国融资租赁市场呈现快速发展的态势。根据统计，截至2017年6月末，全国共有融资租赁公司8934家，融资租赁余额约为2.9万亿元人民币。金融租赁占比约30%，一般融资租赁占比约70%。

从市场需求看，随着企业对设备更新换代的需求增加，融资租赁展现出巨大的市场潜力。特别是在智能制造、新能源等领域，融资租赁为企业的技术升级提供了重要资金支持。行业将朝着专业化、规范化方向发展，融资租赁公司在项目风险评估和资产管理方面的能力将成为竞争核心。

融资租赁业的未来发展方向

在政策支持方面，国家通过《融资租赁企业监督管理办法》等法规，规范行业发展，鼓励融资租赁公司创新服务模式。这为企业提供了更为明确的发展指引。

在业务创新方面，融资租赁与互联网技术深度融合，孕育出了设备按揭融资租赁、供应链融资租赁等多种新型业务模式。这些创新不仅提高了融资效率，也降低了企业的融资成本。

融资租赁行业面临着双重机遇：一方面，实体经济发展对资金的需求持续；金融创新为融资租赁提供了广阔的发展空间。预计到“十四五”末期，中国融资租赁市场规模将突破5万亿元人民币。

融资租赁作为项目融资和企业贷款领域的重要组成部分，在优化资源配置、支持实体经济发展中发挥着不可替代的作用。随着行业规范化程度的提高和业务模式的不断创新，融资租赁将在未来的经济建设中贡献更多力量，为企业的可持续发展提供坚实的资金保障。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）