浙江省中小企业融资租赁：发展现状与创新模式

随着中国经济的快速发展，中小企业在推动经济、促进就业和社会稳定方面发挥了重要作用。中小企业融资难的问题一直困扰着企业发展。在此背景下，融资租赁作为一种灵活、高效的融资方式，逐渐成为解决中小企业资金需求的重要手段之一。重点探讨浙江省中小企业融资租赁的发展现状及创新模式。

融资租赁概述及其在中小企业中的作用

融资租赁是一种结合了金融租赁和经营租赁特点的融资方式，通常涉及出租人（融资租赁公司）、承租人（中小企业）和设备供应商三方。其核心在于通过“以租代购”的形式，使中小企业能够在不占用过多流动资金的情况下获得所需设备使用权，并分期支付租金。

与传统银行贷款相比，融资租赁具有以下显着优势：

浙江省中小企业融资租赁：发展现状与创新模式 图1

1. 门槛较低：融资租赁更注重企业的实际经营能力和未来现金流，而非过重依赖历史业绩或抵押物。

2. 灵活高效：企业可以根据自身需求选择特定设备，通过租期和租金结构的设计满足不同财务状况的要求。

3. 优化资产负债表：由于租赁资产不计入企业资产负债表，有助于企业在保持较低负债率的实现资产扩张。

在浙江省，中小企业融资租赁业务尤其活跃。这不仅因为当地经济发达、企业数量庞大，更得益于政府政策的支持和金融机构的创新。

浙江省中小企业融资租赁的发展现状

作为中国经济最活跃的省份之一，浙江中小企业数量众多，2023年数据显示其小微企业数量已超过246万家。这些企业在发展过程中面临着融资难、成本高等问题。为此，浙江省积极推广融资租赁模式，以缓解企业资金压力。

目前，浙江省内的融资租赁业务主要集中在以下几个领域：

浙江省中小企业融资租赁：发展现状与创新模式 图2

1. 设备租赁：制造业中小企业通过融资租赁获取生产设备，提升生产力。

2. 应收租赁：部分企业将未来应收账款作为质押，获得短期流动性支持。

3. 车辆租赁：物流和运输类企业通过融资租赁扩大运力规模。

以某知名融资租赁公司为例，其针对浙江省中小企业推出了“设备全生命周期管理”服务。该模式不仅为企业提供设备融资，还协助企业管理设备维护、更新和技术升级，帮助企业提升运营效率。

融资租赁的政策支持与创新实践

为了推动融资租赁行业发展，浙江省政府出台了一系列扶持政策：

税收优惠：对符合条件的融资租赁业务给予增值税和企业所得税减免。

风险分担机制：设立专项基金，为融资租赁项目提供风险补偿。

金融创新：鼓励银行、融资租赁公司等金融机构合作开发定向产品。

与此融资租赁公司在实践中也不断创新融资模式。

1. 资产证券化：将租赁资产打包发行ABS（资产支持证券化）产品，拓宽资金来源渠道。

2. 科技赋能：利用区块链技术建立租赁资产信息共享平台，提升交易透明度和效率。

3. 绿色租赁：针对环保设备推出专属融资租赁方案，支持企业技术改造和绿色发展。

这些创新不仅降低了中小企业的融资成本，还提高了融资租赁公司的运营效率，形成良性循环。

融资租赁与其他融资方式的结合

融资租赁并非孤立存在的融资手段。在实际应用中，它常与风险投资、银行贷款等其他融资方式相结合，为企业提供多元化资金支持。

风险投资基金 融资租赁：通过“股权 债权”模式，既帮助企业获得发展资金，又为投资者提供退出渠道。

供应链金融 融资租赁：围绕核心企业产业链设计融资租赁产品，增强上下游企业的资金流动性。

这种多维度融资方式的结合，有助于中小企业在不同发展阶段灵活选择适合的资金解决方案。

尽管浙江省中小企业融资租赁业务已经取得显着进展，但仍然面临一些挑战。

行业标准不统一：部分地区和机构在租金计算、资产处置等方面缺乏统一规范。

信息不对称：企业与金融机构之间的信息共享机制有待完善。

风险管理不足：个别融资租赁公司由于过度追求业务扩张，忽视了风险控制。

为了应对这些挑战，未来需要从以下几个方面着手改进：

1. 加强行业自律：推动融资租赁行业协会建设，制定统一的行业标准和操作规范。

2. 优化融资环境：进一步完善政策支持体系，降低企业融资门槛。

3. 技术创新驱动：利用大数据、人工智能等技术提升融资租赁服务效率和风险控制能力。

融资租赁作为一项高效灵活的融资工具，在解决中小企业资金需求方面具有独特优势。随着行业的发展和完善，相信将有更多创新模式涌现，为浙江省乃至全国中小企业发展壮大提供有力支持。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）