融资租赁合同无效|项目融资中的风险与应对策略

在现代金融体系中，融资租赁作为一种重要的投融资工具，在支持企业发展、技术升级和设备更新方面发挥着不可替代的作用。随着融资租赁业务的快速发展，实践中也出现了诸多因合同无效而导致的法律风险，亟需从业者引起重视。

融资租赁合同无效的情形与原因

根据我国《民法典》及相关司法解释的规定，融资租赁合同可能因为以下原因被认定无效：

1. 违反法律法规强制性规定：出租人未取得相应资质或超出经营范围开展融资租赁业务。

2. 恶意串通损害他人合法权益：如承租人与第三方合谋虚构租赁物或虚增租金。

融资租赁合同无效|项目融资中的风险与应对策略 图1

3. 合同条款设置不当：如约定内容明显不公平，或排除相对方主要权利。

在项目融资领域，由于涉及多方利益关系和复杂的交易结构，融资租赁合同无效的情形更为复杂。

甲公司作为承租人与某融资租赁公司签订协议，约定将设备以显着高于市场价值的价格出租给甲公司使用。后经调查发现，该设备实际所有权归属第三方乙公司，而乙公司对该租赁行为并不知情。这种情况下，合同因涉及无权处分而可能被认定无效。

乙公司在A项目融资中与某融资租赁机构达成协议，约定将项目收益权作为还款保障。但因收益权质押未办理有效登记手续，导致相关条款无效。

从实践案例来看，承租人资质审查不严、租赁物权属不清以及交易背景真实性不足是融资租赁合同无效的主要原因。这些风险不仅威胁到单一项目的顺利实施，还可能引发连锁反应，影响整个产业链的稳定运行。

项目融资中融资租赁合同的风险防范措施

针对上述问题，建议从业机构采取以下风险防控策略：

1. 建立严格的承租人资质审查机制：包括对其财务状况、经营能力及信用记录进行全面评估，并保留相关审查记录。

2. 强化租赁物权属管理：在签订合要求承租人提供租赁物的所有权证明文件，并核实其真实性。必要时可通过第三方专业机构进行尽职调查。

3. 规范合同条款设计：

确保租金计算方式合法合理，避免出现畸高或畸低的现象。

明确约定各方权利义务，杜绝"空白条款"和"模糊条款"。

4. 加强交易背景真实性审核：可通过现场尽调、第三方验证等多种方式核实关键交易信息的真实性，并留存相关证据材料。

在实际操作中，建议融资租赁机构积极引入技术手段提升风险管理水平。

利用大数据分析技术对承租人信用情况进行综合评估，建立风险预警机制。

融资租赁合同无效|项目融资中的风险与应对策略 图2

借助区块链等技术搭建租赁物权属登记平台，确保权属信息的真实性和可追溯性。

合同无效后的应对策略

在不幸发生融资租赁合同无效的情况下，各方当事人应积极采取措施维护自身权益：

1. 及时启动法律程序：通过诉讼或仲裁途径主张权利，要求有过错方承担相应责任。

2. 重新协商解决争议：在尊重事实的基础上，与相关方达成新的协议，尽量减少损失。

3. 完善内部风控体系：以此次事件为契机，全面审视和优化内部管理流程，堵塞制度漏洞。

从长远来看，融资租赁行业需要建立更加完善的法律框架和行业规范。这不仅有助于降低合同无效的发生概率，还能促进整个行业的健康发展。

融资租赁作为项目融资的重要组成部分，在服务实体经济方面发挥着不可替代的作用。但合同有效性问题却犹如悬在从业者头顶的达摩克利斯之剑，时刻提醒我们不能掉以轻心。唯有坚持合规经营、强化风险管理，才能真正实现行业可持续发展，为更多优质项目提供有力资金保障。

随着法律法规的不断完善和行业实践的深入探索，融资租赁合同的有效性问题必将得到更系统化的解决。这不仅是对从业机构专业能力的考验，更是整个金融行业法治化、规范化发展的必然要求。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）