融资租赁民法典是什么意思？项目融资与企业贷款中的法律解析

在现代金融体系中，融资租赁作为一种重要的融资，在项目融资和企业贷款领域发挥着不可替代的作用。《中华人民共和国民法典》（以下简称《民法典》）的颁布实施，对融资租赁相关规则进行了重大调整与完善。从项目融资和企业贷款行业的视角出发，详细解析《民法典》中关于融资租赁的规定，探讨其在实际业务中的影响及应对策略。

融资租赁的基本概念与法律属性

融资租赁是指出租人根据承租人的要求，向承租人指定的供货方租赁物，并提供给承租人使用，承租人则按照约定支付租金的一种交易模式。作为一种融资手段，融资租赁结合了借贷和 leasing 的特点，在项目融资和企业贷款中广泛应用。

根据《民法典》第七百三十五条至七百五十四条的规定，融资租赁具有以下法律特征：

1. 融资与融物相结合：融资租赁既涉及资金的融通，又包含租赁物的使用权转移。

融资租赁民法典是什么意思？项目融资与企业贷款中的法律解析 图1

2. 风险与收益共担：承租人承担租赁物的运行维护风险，并享有其使用收益。

3. 租赁期限灵活：融资租赁期限可以长于或短于租赁物的经济使用寿命，具体取决于合同约定。

在项目融资中，融资租赁常被用于大型设备购置、基础设施建设等需要长期资金支持的领域。企业贷款业务中，则普遍将融资租赁作为解决短期流动性需求的一种手段。

《民法典》对融资租赁规则的影响

融资租赁民法典是什么意思？项目融资与企业贷款中的法律解析 图2

《民法典》的实施对融资租赁法律关系产生了深远影响：

（一）租赁物所有权的归属

1. 明确所有杈归属：

根据《民法典》第七百四十五条，除当事人另有约定外，在租赁期限内，租赁物的所有权归属于出租人。即使在租赁期满后，若双方未达成续租或买卖协议，所有权仍归出租人所有。

2. 融资租赁不同于经营租赁：

经营租赁的承租人在租赁期内仅享有使用权，而融资租赁中，承租人对租赁物享有一定的收益权和支配杈。这种区别在项目融资和企业贷款的风险评估中至关重要。

（二）租金支付与风险承担

1. 租金标准的确定：

根据《民法典》第七百四十六条，融资租赁的租金应以租赁物的大部分或者全部成本以及出租人的合理利润为基础。这种规定确保了租金既覆盖了融资租赁公司购置租赁物的成本，也涵盖了其预期收益。

2. 风险分担机制：

出租人和承租人在签订合需要明确各自的风险承担范围。通常情况下，租赁物的损坏或灭失风险由承租人承担，但因不可抗力造成的损失则按法律规定处理。

（三）融资租赁合同的权利义务关系

1. 合同主体资格：

根据《民法典》第七百三十七条，融资租赁合同需明确出租人和承租人的资质要求。作为出租人的融资租赁公司必须具备相应的金融许可证或营业执照。

2. 租赁物的公示登记：

为防止重复租赁，《民法典》第七百四十五条新增了对租赁物进行登记的要求。这一规定强化了融资租赁交易的安全性。

《民法典》实施后融资租赁业务的风险防范

在项目融资和企业贷款实务中，准确理解和执行《民法典》的相关规定至关重要：

（一）加强对租赁物权属的管理

1. 完善租赁物登记制度：

租赁物的所有权归属应依法登记公示，确保交易安全。融资租赁公司需建立完善的租赁物权属档案。

2. 审慎选择租赁物类型：

在项目融资中，建议优先选择价值稳定、处置难度较低的设备或资产作为租赁物，降低操作风险。

（二）规范租金定价机制

1. 合理确定租金水平：

租金应综合考虑购置成本、资金成本、运营成本以及合理利润。要避免过高收费导致承租人负担过重。

2. 建立动态调整机制：

根据市场变化和项目进展情况，及时对租金进行合理调整，确保融资租赁交易的可持续性。

（三）健全风险评估体系

1. 加强承租人资质审核：

在企业贷款前，应全面评估承租人的资信状况、经营能力和还款能力。必要时可引入第三方担保或抵押机制。

2. 建立租赁物残值保障机制：

针对项目融资的特点，建议在合同中明确租赁期满后的残值处理，并为其设立专门的风险准备金。

（四）完善法律文本设计

1. 细化合同条款：

根据《民法典》的相关规定，融资租赁合同应尽可能详细，涵盖租金支付、风险分担、租赁物处置等关键环节。

2. 法律顾问全程参与：

在复杂项目融资中，应确保法律顾问全过程参与合同谈判和文本拟定工作，防范法律风险。

融资租赁在项目融资与企业贷款中的发展机遇

《民法典》对融资租赁规则的完善，不仅为行业带来了新的发展契机，也提出了更高的合规要求：

1. 市场空间扩大：

随着 infrastructure 和 manufacturing 行业的发展需求，融资租赁以其灵活便捷的特点，在项目融资和设备购置中展现出独特优势。

2. 产品创新可能性增加：

《民法典》为融资租赁的业务创新留有充足法律空间。探索 "融资租赁 资产证券化" 组合模式等。

3. 规范化运营提升服务质量：

随着法律法规的日益完善，融资租赁公司需要加强内部管理，提高专业服务水平。

《民法典》对融资租赁规则的系统重构，在为行业发展指明方向的也带来了新的挑战。在项目融资和企业贷款实践中，《融资租赁合同司法解释（征求意见稿）》等配套法规的出台将直接影响业务开展。

融资租赁公司应主动适应新规，通过完善制度、创新产品和服务来提升核心竞争力。建议相关监管部门继续加强对融资租赁行业的规范与引导，共同促进这一金融工具在服务实体经济中的积极作用发挥。

在《民法典》框架下深入理解和应用融资租赁规则，对优化项目融资结构、支持实体经济发展具有重要意义。金融机构和企业需要共同努力，把握机遇，应对挑战，推动融资租赁行业迈向高质量发展新阶段。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）