假融资租赁？解析项目融资与企业贷款中的法律风险及防范

随着我国经济的快速发展，融资租赁作为一种重要的融资，在企业贷款和项目融资领域得到了广泛应用。市场中也出现了一些打着“融资租赁”旗号进行非法集资、诈骗等违法行为的情况。深入解析假融资租赁，并从法律、行业实践的角度探讨其危害性及防范措施。

融资租赁的基本定义与分类

融资租赁是一种以融物为手段达到融资目的的金融活动，具体是指出租人根据承租人的选择和要求，向出卖人租赁物后提供给承租人使用，而承租人则按照合同约定支付租金。这种融资相较于传统的银行贷款，具有灵活、高效的特点，在企业设备升级、技术改造等领域发挥着重要作用。

从法律角度来看，《中华人民共和国民法典》第七百三十五条对融资租赁合同作出了明确规定：“出租人根据承租人的选择和要求，向出卖人租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金。”这一规定为融资租赁活动提供了明确的法律依据。

在实践中，融资租赁主要有以下几种形式：

假融资租赁？解析项目融资与企业贷款中的法律风险及防范 图1

1. 单一租赁：最为常见的融资租赁模式，涉及三方当事人（出租人、承租人和出卖人），且租赁物的所有权属于出租人。

2. 杠杆租赁：适用于大型设备或昂贵资产的融资，通常需要担保公司或其他金融机构提供担保。

3. 售后回租：承租人先将自有设备出售给出租人，再以融资租赁的方式重新租用该设备。

假融资租赁的定义及常见手法

“假融资租赁”，是指一些不法分子或企业，利用融资租赁这一合法金融工具的形式，掩盖其非法集资、合同诈骗或其他违法行为的本质。这类行为不仅扰乱了正常的金融市场秩序，还给参与企业和个人造成了巨大的经济损失。

常见的假融资租赁手法包括：

1. 虚构租赁物：行为人编造虚假的租赁设备或项目，以融资租赁为名实施诈骗。

2. 空手套白狼：通过虚增租金收益、隐瞒关键信息等方式，诱导投资者或承租人参与的融资租赁项目。

假融资租赁？解析项目融资与企业贷款中的法律风险及防范 图2

3. 非法集资披合法外衣：假借融资租赁公司的名义，吸收公众资金用于非正当用途，甚至携款潜逃。

在实际操作中，假融资租赁通常以“高回报”、“低风险”为诱饵，吸引中小企业或个人投资者。这些行为不仅违反了国家金融管理法规，还可能构成合同诈骗罪或其他刑事犯罪。

假融资租赁的风险分析

从企业贷款和项目融资的角度来看，假融资租赁带来的风险主要体现在以下几个方面：

1. 法律风险：参与假融资租赁的企业或个人，一旦被认定为非法集资或诈骗，将面临行政处罚甚至刑事责任。

2. 财务风险：由于假融资租赁的本质是“以租代贷”，企业可能在不知情的情况下背上巨额债务，影响正常生产经营。

3. 声誉风险：对于那些误参与假融资租赁的企业，即便最终未被追究法律责任，其商业信誉也会受到严重损害。

从行业发展的角度来看，假融资租赁行为严重影响了融资租赁市场的健康发展。许多正规的融资租赁公司因“劣币驱逐良币”的效应，面临着业务拓展和市场信任度下降的双重压力。

如何识别与防范假融资租赁

为了帮助企业更好地识别和防范假融资租赁风险，可以从以下几个方面入手：

1. 提高法律意识：企业应加强对融资租赁相关法律法规的学习，了解其基本特征和操作流程，避免因无知而误入歧途。

2. 核查交易对手资质：在开展融资租赁业务前，应对合作方的经营状况、行业口碑及资质进行详细调查，选择正规的融资租赁公司。

3. 审慎签订合同：在签订融资租赁合应特别注意租金计算方式、租赁期限、担保措施等关键条款，必要时可请专业律师审核。

4. 建立风险预警机制：企业应密切关注融资租赁项目的执行情况，定期对合作方的财务状况和履约能力进行评估，及时发现潜在风险。

典型案例分析

国内发生了多起假融资租赁案件。某“融资租赁公司”以投资设备租赁为名，承诺高额返利，吸引大量中小企业投资。该公司实际控制人通过虚增租赁收益、转移资金等手段，最终导致投资者血本无归。这一案例充分说明了识别和防范假融资租赁的重要性。

融资租赁作为一项重要的融资工具，在促进企业发展和技术进步中发挥着积极作用。面对市场中形色的假融资租赁行为，企业必须提高警惕，加强法律意识和风险防范能力。只有这样?才能在享受融资租赁便利性的避免合法权益受到侵害。

通过本文的分析识别和防范假融资租赁不仅需要企业自身的努力，也需要行业监管部门加大执法力度，共同维护良好的金融市场秩序。随着相关法律法规的完善和监管机制的健全，融资租赁市场将更加规范，真正服务于实体经济发展的积极作用也将得到进一步释放。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）