骗取贷款罪与项目融资风险防范

欺诈性贷款行为的定义与法律适用

在项目融资过程中，资金获取是项目成功的关键所在。伴随着融资需求的，一些不法分子利用金融机构的信任机制，通过虚构事实或隐瞒真相的方式获取贷款，这种行为即为骗取贷款罪。

根据《中华人民共和国刑法》第193条的规定：“有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；(二)使用虚假的经济合同的；(三)使用虚假的证明文件的；(四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值范围骗取贷款的。”

上述法律条文明确界定了构成骗取贷款罪的三种主要手段：

骗取贷款罪与项目融资风险防范 图1

1. 编造资金或项目用途：一些行为人虚构资金用于特定项目，却挪作他用。

2. 使用虚假文件：包括合同、证明等材料造假。

3. 虚增抵押物价值：以夸大抵押物的方式提高贷款额度。

结合具体案例，我们可以更直观地理解这些法律规定的适用性。

判决书案例分析

1. 单县人民法院判决（2010年）

被告人高某某以虚假资料申请贷款，最终被判处有期徒刑一年，并处罚金人民币二万元。

该案件表明，“编造资金用途”是最常见的骗贷手段之一。

2. 深圳市罗湖区人民法院判决（2012年）

周某通过提交虚假合同骗取银行巨额贷款，法院认定其行为符合“使用虚假的经济合同”这一法律要件。

3. 杭州市西湖区人民法院判决（2010年）

张某某在申请贷款过程中不仅提供了虚明文件，还多次以相同手法实施骗贷，最终被认定为情节严重。

这些案例表明，骗取贷款罪的犯罪手段具有一定的共性，主要体现在以下方面：

重复作案：部分行为人并非首次犯罪，其犯罪手段更加娴熟。

团伙作案：有时是由多人分工合作完成，形成了一定的产业链。

多样化手段：除了传统的证明文件造假外，还出现了利用技术手段伪造电子文件的情况。

项目融资中的法律风险

在实际的项目融资过程中，以下几点需要特别警惕：

1. 虚构资金用途

骗取贷款罪与项目融资风险防范 图2

投资者可能声称贷款将用于某一具体项目，但却计划将资金挪作他用。

2. 虚增抵押物价值

通过夸大抵押物的市场价值来获取更高额度的贷款。

3. 伪造交易背景：包括虚构贸易合同、供应链关系等。

这类行为不仅直接威胁到金融机构的资金安全，还可能对整个金融市场的稳定造成冲击。对于项目融资方来说，必须严格审核贷款申请人的资质和资金用途的真实性。

风险防范建议

1. 强化贷前审查机制

建立完善的尽职调查流程，确保借款人身份真实、所提供资料合法有效。

2. 建立风险预警系统

对借款人的经营状况、财务数据进行持续监测，及时发现异常情况。

3. 加强合同管理

在贷款协议中加入详细的约束条款，并明确约定违约责任。

4. 开展法律合规培训

定期对融资相关方进行法律知识普及和技能培训，提高风险防范意识。

5. 引入技术辅助手段

利用大数据分析、人工智能等技术手段提升风险识别能力。

骗取贷款罪不仅破坏了金融市场的正常秩序，也为项目融资活动带来了巨大的安全隐患。在“十四五”规划强调高质量发展的背景下，各市场主体更应注重法治意识的培养和风险防控能力的提升，共同维护好金融生态环境的安全与稳定。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）