融资租赁公司在项目融资与企业贷款中的角色及借贷业务探讨

在当前中国经济转型升级的大背景下，融资租赁作为一种重要的金融工具，在支持实体经济发展中发挥着越来越重要的作用。随着行业的发展，关于融资租赁公司是否涉及“帮忙借贷”业务的讨论也日益增多。从项目融资和企业贷款行业的专业视角出发，探讨融资租赁公司的基本职能、其与借贷业务的关系以及相关法律风险。

章 融资租赁的基本定义与行业发展现状

融资租赁是一种结合了金融与实体经济的综合性金融服务模式。根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，融资租赁是指出租人（即融资租赁公司）根据承租人的要求和选择，向出卖人租赁物，并将其租赁给承租人使用，承租人支付租金的一种融资。这种不仅帮助企业和项目获得所需的设备或资产，还能优化资产负债结构。

中国融资租赁行业经历了快速发展，市场规模已超过3万亿元人民币。融资租赁公司广泛服务于制造业、能源、交通等行业的中小企业及大型项目，为其提供了重要的资金支持和技术设备更新的机会。在这一过程中，部分融资租赁公司为了拓展业务，可能涉及一些争议性操作，如“帮忙借贷”等。

融资租赁公司在项目融资与企业贷款中的角色及借贷业务探讨 图1

融资租赁的功能定位与借贷业务边界

根据《融资租赁企业监督管理办法》，融资租赁公司的主要功能是为承租人提供融资支持和设备管理服务。在实践中，部分融资租赁公司可能会通过售后回租、收益权转让等，实质上开展借贷业务。

在售后回租模式下，虽然表面上是将资产所有权转移至出租方，但其实质可能更接近于一种贷款交易。此时，法院会根据《中华人民共和国合同法》的相关规定，审查双方的真实意思表示，并判断是否存在“以租赁之名行借贷之实”的情况。如果确实如此，相关协议可能会被认定为无效。

从法律角度来看，融资租赁与传统借贷的区别在于其综合性服务性质。融资租赁不仅提供资金支持，还包括设备管理、技术等附加服务。在某些情况下，这些附加服务可能被弱化或忽略，导致单纯的融资目的占据主导地位。

融资租赁行业中的“帮忙借贷”现象与法律风险

在项目融资和企业贷款实践中，“帮忙借贷”现象的出现往往源于企业对资金的需求无法通过传统金融机构得到满足。此时，融资租赁公司可能扮演“金融中间人”的角色，为企业提供短期或中期的资金支持。

根据《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民共和国商业银行法》，融资租赁公司并不具备金融机构资质，因此其参与借贷业务存在一定的法律风险。在某些案例中，法院认定融资租赁公司以营利为目的，向不特定对象提供资金拆借服务，最终判决相关合同无效。

企业与融资租赁公司之间的关系也可能被界定为民间借贷。融资租赁公司在开展业务时需要格外注意操作规范，避免陷入“名为租赁、实为借贷”的法律困境。

融资租赁公司的合规经营与风险防范

为了应对上述风险，融资租赁公司应当强化自身的合规意识，在项目融资和企业贷款服务中严格遵守相关法律法规。

1. 明确业务边界：融资租赁公司应将自身定位为准金融机构，在开展业务时注重融资租赁的实际功能，避免过度偏离融资本质。

2. 加强合同管理：在签署融资租赁合应当详细列明双方的权利和义务，避免出现模糊条款或不合理规定。建议聘请专业法律人员进行审查。

3. 完善风控体系：通过建立风险评估机制、严格审核承租人资质等，降低业务风险。特别是对于高风险项目，应采取更为谨慎的态度。

4. 信息披露透明化：确保与客户之间的信息对称，避免因不透明操作引发争议或法律纠纷。

与未来发展建议

从行业发展的角度来看，融资租赁作为支持实体经济发展的重要工具，在服务中小企业和大型项目融资中具有不可替代的作用。如何在法律框架内规范经营、防范风险，仍是融资租赁公司需要长期探讨的话题。

建议融资租赁公司在以下几个方面进行优化：

1. 加强行业自律：推动行业协会建立统一的业务标准和服务规范，促进行业健康发展。

2. 提升专业能力：加强对融资租赁相关法律法规的学习和理解，在日常经营中时刻保持合规意识。

融资租赁公司在项目融资与企业贷款中的角色及借贷业务探讨 图2

3. 创新服务模式：在坚持融资租赁本质的基础上，探索更多符合市场需求的服务形式，提高对实体经济的支持力度。

融资租赁公司在项目融资与企业贷款行业中具有重要的地位和作用，但也面临着复杂的法律环境和市场挑战。通过规范经营、严格风控，在合法合规的前提下最大限度地发挥支持实体经济的功能，是行业未来发展的关键所在。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）