融资租赁赚钱吗？当前市场现状及

随着中国经济的快速发展，融资租赁作为一种重要的金融工具，在企业融资和发展过程中扮演着越来越重要的角色。很多人对融资租赁是否真的能“赚钱”还存在疑问。从项目融资和企业贷款行业的角度出发，结合当前市场现状、行业趋势以及典型案例，深入探讨融资租赁的盈利能力及其未来发展。

融资租赁的基本概念与运作模式

融资租赁是一种金融租赁形式，是指承租人通过向出租人支付租金的，获得设备或其他资产的使用权。在这一过程中，租赁公司（出租人）通常负责资产，并将其所有权暂时转移给承租人。待租赁期结束后，承租人可以选择以象征性价格该资产，或者续签合同继续使用。

从运作模式来看，融资租赁主要包括以下几个步骤：

1. 承租人向租赁公司提出融资需求。

融资租赁赚钱吗？当前市场现状及 图1

2. 双方签订租赁协议，明确租金及支付期限。

3. 出租人根据承租人的需求购买相应设备。

4. 承租人在租赁期内按期支付租金，并获得资产的使用权。

5. 租赁结束后，资产的所有权可由双方协商确定。

融资租赁的赚钱能力分析

融资租赁行业的盈利能力主要取决于以下几个因素：

1. 行业市场需求

中国经济的转型升级为融资租赁行业带来了新的机遇。制造业升级、基础设施建设以及绿色金融等领域的快速发展，都离不开融资租赁的支持。

以某科技公司为例，该公司通过融资租赁模式，成功获得了大量设备支持，并在短时间内实现了业务规模的快速扩张。其年租金收入超过亿元，净利润率稳定在15%以上。

2. 资金成本与融资渠道

融资租赁公司的主要盈利来源包括：

租赁利息：基于租赁合同约定的利率收取的利息。

手续费：包括业务受理、管理等各项手续费收入。

资产残值收益：设备在租赁期结束后，其残值部分也能为公司带来额外收益。

为了降低资金成本，许多融资租赁公司选择通过发行债券或ABS（资产支持证券化）产品来拓展融资渠道。以某集团为例，其通过发行ABS产品募集了超过50亿元的资金，显着降低了融资成本。

3. 风险控制能力

融资租赁行业面临的最大挑战是信用风险和流动性风险。如何有效识别承租人还款能力、建立完善的风控体系，是决定企业盈利能力的关键因素。

业内领先的某租赁公司，建立了“大数据 人工审核”的双层风控体系。通过分析企业的财务数据、经营状况以及行业前景等多个维度，其不良资产率始终保持在2%以下。

融资租赁行业的现状与未来

1. 当前市场现状

市场规模持续扩大：据不完全统计，截至2023年6月，我国融资租赁行业整体市场规模已超过3万亿元。

结构优化明显：绿色租赁、设备租赁等领域占比逐年提升，传统商用车租赁业务市场份额有所下降。

区域发展不平衡：东部沿海地区融资租赁业务密集，中西部地区的业务渗透率仍有较大提升空间。

2.未来发展趋势

随着数字化转型的推进，融资租赁行业将进一步向智能化方向发展。通过大数据、人工智能等技术手段，实现精准获客、智能风控以及自动化管理，将成为行业发展的主要方向。

在"双碳"目标指引下，绿色金融租赁业务将迎来新的发展机遇。环保设备租赁、新能源项目融资等领域有望成为未来市场的新亮点。

成功案例分析

以某汽车制造企业为例，该公司通过与融资租赁公司合作，推出了一揽子融资租赁方案，大大降低了客户购车门槛。2023年上半年，该公司的融资租赁业务收入同比了85%，带动整体业绩实现突破性。

融资租赁赚钱吗？当前市场现状及 图2

这一案例充分说明，在把握市场需求和优化风控体系的基础上，融资租赁业务能够成为企业新的利润点。

面临的挑战与建议

尽管融资租赁行业前景广阔，但在实际操作中仍面临诸多挑战：

融资渠道受限：部分中小型企业难以获得低成本融资。

风险控制难度大：复杂经济环境下，信用风险和市场波动加剧。

人才储备不足：融资租赁业务需要既懂金融又熟悉具体行业的复合型人才。

针对这些挑战，建议融资租赁公司从以下几个方面着手：

1. 加强风控体系建设，提升数据处理能力。

2. 多元化融资渠道，降低资金成本压力。

3. 建立专业团队，加强人才培养和引进。

融资租赁作为一种高效灵活的融资工具，在支持企业发展、优化资源配置等方面发挥着重要作用。当前市场环境下，融资租赁行业既面临难得的发展机遇，也面临着诸多现实挑战。如何在激烈的市场竞争中把握先机、实现可持续发展，将成为决定企业未来命运的关键。

建议相关企业和从业者紧跟行业发展潮流，不断优化业务模式、创新服务内容、提升风控能力，在万亿规模的蓝海市场中寻求突破与成长。

融资租赁行业的明天，值得期待！

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）